绝大多数人来讲，购房压力还是比较大的，在这其中，相比于往后十数年乃至数十年的资金及时间成本，首付的压力反倒是其次。

也因此利息的热度一直保持在了高点，主要的原因是，一部分的投资者表示出了一种情绪，那就是如果没有贷款买房，那么加上利息这几年也够用了。但这是真的么？

利息与还贷

根据国家2023年1月1日最新的基准利率4.3%计算，在贷款70万，累计30年的周期中，人们的还款总额将达到1247076.03元。

而其中547076.03，则为360个月的总计利息。而这是等额本息的情况，如果是在等额本金的前提下，那么还款总额将在1152764.17元。

整体30年的总计利息为452754.17元，虽然还款压力会更大，但后者明显更加有利，但并不是完全的建议选择，在这样的环境中，选择适合自己的才是最好的。

那么同为30年银行的存款又有多少利息呢？根据2023年的银行存款利率表，5年期（含以上）定期的利率为2.65%，而3年期的利率为2.6%。

以5年整存整取的2.65%利率计算后，那么70万的本金在长达30年之后，复利结果为834145.86元。本息合计为1534145.86元。无论是哪种房贷的结果，都远远小于存款之后的效果。

但是在这里实际上是忽略掉了两个指标，一个是我国的利率存在波动。

根据我国的利率情况去看，实际上每一年的利率基本上都在调整，逐渐下行的利率或导致投资者的资产结构缩水。

且我国银行的最大保额为50万，超出部分的保障缺失，也会使得投资者不得不选择其他银行去存款。

这就使得复利情况有所改变，而如果是站在单利的角度去看，整体的利息仅为556500元。而如果整体周期中利率产生了浮动，那么结果也会改变。

而另一个指标，则是房价变化指标，如果房子的市场价值，在过程中出现了大幅的下降，那么投资者的资产水平也会出现下降。

虽然整体房产市场不会崩盘，但以2022年的经验去观察，市场中的泡沫显然已经存在，却被戳破的可能性较大。

那么70万的归途在哪里呢？房价靠不住，利息不够稳，投资者或是消费者应该怎么做呢？

无法抗衡的CPI

跳出市场之后，CPI也是一个要素。准确的讲，货币贬值的原因更多的是因为CPI的波动。

虽然2023年公布的数据中表示，我国CPI的水平保持在了正常的发展状态，总体不超过2%的表现，也优于欧美国家。

但是这里的前提是，无论是购房还是储蓄，那么跑赢通胀才是人们的最终诉求，但是以发展的情况去看，想要跑赢通胀，在未来会越来越难。

民众应该怎么办呢？首先是稳定收入，70万，并不是人人都有的，回归到实际生活，我国普遍的工资水平不足5000。

在CPI持续上升的环境之中，人们的生活难度也会加大，没有办法开源，那就考虑节流。

也就是在保持收入不下行的基础上，持续的保持低消费的生活状态，日常消费不可避免，但是过度的消费就要选择放弃。

第二步，保持储蓄。注意是保持，而不是加大力度的储蓄，例如每月拿出5%～10%的资金去做储蓄，可以选择银行中的7日年化产品，并适量的保持长期持有，或者直接选择将每月收入的5%～10%。

在一两累计后，选择一个一年期的产品，如此就形成了一个闭环，也就是每年存一笔，每年到期一笔，一方面降低了消费欲望，一方面收入也有所增加。

但更重要的其实是第三步，也就是建立资金体系，虽然小体量的体系，并不会起到决定性的作用。

但当你形成习惯之时，那么长期投资带来的利好，或许远远大于你的心理预期。

结语

那么如此这样做，是能满足70万的存款利息，还是能够满足购房的想法呢？

准确的讲都无法满足。人们之所以可以这样去做，实际上是为了养成一个资金使用的习惯。

有人说我国贫富差距的拉大原因，是因为富人通过各种手段获取了不该属于他们的利益，导致社会公众的情况难以乐观。

但从根本上去看，人们在消费的环境中更愿意选择的其实是负债型消费，也就是各类的娱乐产出，或是出于某种变现目的的投机。

在财富这件事上，时间才是最好的朋友，但这往往是人们最容易忽略的事情，相比长时间的存钱，及时获取快感，才是人们的首选，而这才是贫富差距的真相。