全国人大代表王天宇：建议将城商行纳入科技创新再贷款名单

【大河财立方 记者 陈玉静】政策性科创金融战略是当下郑州银行的首要战略，也是郑州银行的一号工程。

基于政策性科创金融业务的现实实践与可持续发展，王天宇将与科创金融密切相关的两条建议带到全国两会。

“为进一步推动城商行科创金融的可持续发展，实现科技、产业、金融良性循环，建议从资金支持、资本补充、外部风险分担、差异化监管等方面支持城商行发展科创金融，比如将城商行也纳入科技创新再贷款名单。”2023年全国两会期间，全国人大代表，郑州银行党委书记、董事长王天宇表示。

为加快河南省建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，更有力探索科创金融发展模式，王天宇还建议将郑州市纳入第三批科创金融改革试验区，以进一步优化完善郑州市科创金融要素市场。

建议进一步扩大科技创新再贷款的政策惠及面

科技创新要强化企业创新主体地位，实现科技、产业、金融良性循环，需要金融助力，有效解决科技型企业尤其是科创企业长期以来的融资难题。

城商行作为区域性金融机构，以服务地方经济、服务小微企业为其市场定位，与科创企业适配性强，是发展科创金融的主力军。

为在金融支持科创领域探索出一条新路径，2022年4月2日，河南省地方政策性科创金融运营正式启动，郑州银行被确定为政策性科创金融业务运营主体。

然而，城商行在发展科创金融过程中还存在一些现实困境，这尤其体现在资金成本、风险管理、监管容忍等方面。

以2022年人民银行联合工信部、科技部创设的科技创新再贷款为例，发放对象仅包括21家国有大中型金融机构。

王天宇表示，科技创新再贷款未涵盖最具有科创金融特色、与小微企业关系最为密切的城商行。城商行商业化的资金来源，成本较高，在服务普惠性质突出的科创金融方面没有可持续性。

他建议，将城商行纳入科技创新再贷款名单。建议扩大科技创新再贷款资金支持力度，将科技创新再贷款支持额度由2022年的2000亿元提高到3000亿元，并进一步扩大科技创新再贷款的政策惠及面，将具有科创金融特色的城商行纳入科技创新再贷款的发放对象。建议建立城商行科创金融资本补充机制，允许其发行科创金融专项债、可转债、二级资本债等，多渠道补充资本金。

科创企业以“人”为中心，多具有高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产的特征，具有研发周期长、技术风险大、经营发展存在不确定性等特点，风险管理难度较大。

基于政策性科创金融业务开展的实践，王天宇认为，可以进一步完善科创金融的外部风险分担机制。

他建议由地方政府以财政补贴、风险补偿基金等形式设立科创金融风险补偿资金池，建立多层次风险分担和补偿支持手段，形成程序规范、高效便捷、风险共担的保障体系。推动地方政府、城商行、保险机构、融资担保机构加强合作，引入多渠道、各类型资金参与收益分享与风险分担，有效缓释信贷风险；适当提高担保机构风险容忍度，探索完善科创金融再担保机制。

建议监管部门对科创金融采取差异化监管措施

当前，金融监管部门在科创金融发展方面尚未采取支持普惠金融发展类似的政策，在科创金融不良容忍度、尽职免责等方面，监管部门亦没有给予明确规定，导致城商行在发展科创金融方面动力不足。

为此，王天宇建议金融监管部门对科创金融采取差异化监管措施，推动城商行建立敢贷、愿贷机制。此外，提高对科创企业不良贷款的监管容忍度，对科创企业贷款不良率高于各项贷款不良率3个百分点以内的，可不作为监管评级和城商行内部考核评价的扣分因素。

同时，王天宇建议明确科创金融尽职免责和容错纠错机制，对科创企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构，在无违反法律法规和监管规则行为的前提下，可对分支机构负责人、业务部门和从业人员免予追责。

科创金融业务的开展需要有良好的外部环境，尤其在数据方面。王天宇建议地方政府打破政府部门间的“数据孤岛”，为城商行使用政务大数据、专利大数据及工商信息大数据识别科创企业风险创造有利条件。

他还建议，制定科创金融税收优惠政策，按照科创企业的行业类型、发展阶段，有针对性地对城商行贷款的利息收入实施相应的增值税减免、所得税减计、贷款损失税前扣除等优惠政策，以营造良好的科创金融发展外部环境。

建议将郑州市纳入第三批科创金融改革试验区

政策性科创金融业务的实践，也让王天宇对科创金融关注得更为广阔。

2021年11月25日，中国人民银行等八部委联合印发《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，2022年11月，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》出炉。

科创金融改革试验区，是党中央国务院在科创金融发展方面的新探索、新试点，旨在加快构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的科创金融服务体系，推动金融机构健全科创金融机构组织体系，加快科创金融产品创新，形成金融供给和需求结构平衡、金融风险有效防范的科创金融良好生态。

王天宇认为，当前，河南省提出创新驱动战略，着力建成国家创新高地，以科技创新引领高质量发展，大力发展科创金融，应当抓住建设科创金融改革试验区的政策机遇。

为此，他建议将郑州市纳入第三批科创金融改革试验区，进一步优化完善郑州市科创金融要素市场。优化中原股权交易中心科创板块机制，健全未上市科技股份公司股权集中托管、质押、转让等配套制度，为科创企业股权交易和融资提供便利。建议围绕评估、担保、贷款、投资等金融服务关键环节，针对制约金融支持科技创新的重点领域和突出问题，鼓励郑州积极探索，先行先试，充分释放改革红利，形成可复制可推广的经验成果。建议完善郑州市知识产权交易运营市场，建立市场化运作机制，推动知识产权价值实现和市场发展。

在试验区内，他认为，可鼓励商业银行设立科技金融事业部、科技支行、科创金融专营机构等，探索差别化监管方式。鼓励商业银行、保险公司在风险可控、商业可持续前提下，与创业投资机构等外部投资机构深化合作，积极探索多样化的科创金融服务模式；推动保险公司与商业银行开展业务合作，通过贷款保证保险、专利权质押保险等保险产品，为科技创新型企业提供保险保障和增信支持。支持融资担保机构加强与商业银行合作，针对科技创新型企业开发知识产权质押融资、应收账款质押融资、中长期研发融资等担保产品。

此外，为充分发挥郑州银行政策性科创金融运营主体作用，王天宇还建议将郑州银行纳入国家级科创金融试点行，支持郑州银行进一步探索发展科创金融。推动建设以郑州银行为运营主体的郑州市科创金融服务平台，建立覆盖科创企业全生命周期的分层分类动态管理库。

“建议出台郑州银行科创金融配套支持政策，加大对郑州银行再贷款、再贴现资金支持力度，支持郑州银行运用再贷款、再贴现资金加大对符合要求的科创企业信贷投放力度。支持郑州银行设立理财子公司等专业子公司，将金融资源向科技创新领域倾斜。”王天宇表示。

责编:史健 | 审核:李震 | 总监:万军伟