在金融稳定风险越来越大的今天，一家银行兑付能力的高低要远远超过它所能提供的利率的重要性。如果现在我们在存钱时还只看利率，而不重视风险的话，那么最终可能连本金都无法保全。

在银行的所有安全保障措施里，存款保险可以说是最重要的内容。按照《存款保险条例》的要求，凡是在我国境内吸收存款的银行都必须参保存款保险。然而在公布的存款保险参保名单中，却缺少了一些银行，这是怎么回事呢？

存款保险参保名单的变化

自从2015年我国建立存款保险制度以来，存款保险就处在不断扩张的趋势中。根据中国人民银行公布的统计数据显示，2015年底存款保险账户余额约为31亿元，而到了2021年底，这一数据已经达到960亿元，短短六年实现了将近30倍的快速增长。

可在存款保险账户余额增长的同时，一些银行却退出了参保名单。根据最新一期公布的《参加存款保险的金融机构的名单》显示，截至2022年底，我国一共有3998家金融机构参加了存款保险，比2020年减少了27家。

而“退保”的银行主要分为两种情况：

1. 经营不善而破产的银行

比如包商银行、海南发展银行以及辽宁太子河村镇银行，就是因为破产而没有缴纳2022年度的存款保险。

2. 被合并后失去独立经营资格的银行

根据银保监会发布的《关于辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行的批复》显示，2021年营口沿海银行已经和辽阳银行一同被辽沈银行完成了合并，所以他们就没有参加去年的存款保险。

存款保险带来的保障

众所周知，保险就是为了以防万一设计的，而存款保险防患的“万一”就是银行破产或者丧失兑付能力的风险。按照《存款保险条例》的规定，存款保险能带给储户两方面的保障：

首先，存款总额不超过50万元时可以全额赔付。银行不是一般的企业，它们是不能轻易宣告破产的，一旦出现经营问题银保监会就会立刻入驻，接管银行的日常业务和相关账户，以此确保储户的资金安全。

在确认银行确实无法兑付存款之后，有关部门就会动用存款保险基金来对储户进行理赔。不过和车险有理赔限额一样，存款保险也有赔偿上限，储户账户上50万元以内的存款才满足无条件赔付的条件。

另外，超过50万元的部分也有获赔的希望。存款保险并不是一个单一的保险合同，它是国家针对银行等金融机构设立的一个安全制度。在对50万元以内的储户进行理赔后，有关部门还会对银行的资产进行处理，如果最终有剩余的话，超过50万元的部分也有获赔的希望。

存款时的注意事项

在河南村镇银行暴雷事件传遍全国之后，很多人都意识到了存款安全的重要性。的确，如果我们只看重某些银行的高额利率，那么自己的本金就很可能被不法分子惦记上。想要确保自己的存款安全，必须注意以下三件事。

1. 搞清理财和存款的区别

如果你认为银行门口挂着“存款保险”的牌子，自己存在这里的钱就受存款保险的保护，那就太“年轻”了。近几年很多银行为了追求利润，都干出过误导储户购买理财产品的事情，一旦发生亏损，储户是不能从存款保险里获得赔偿的。

2. 一定要到营业厅办理存款

河南村镇银行暴雷事件中，很多储户就是通过互联网远程办理的存款，后来曝光发现他们的钱压根没有计入银行的账户。所以为了确保我们的血汗钱真的存到了银行，最好还是要去营业厅办理存款。

3. 不要向任何人泄露自己的存款信息

很多“存款不翼而飞”的案件中，储户被骗的原因都是因为向别人泄露了自己的账户信息。不论是任何人，包括银行工作人员，都不要轻易相信。

从存款保险名单的变化中我们可以看出，中国银行业正在经历一场巨变。过去我们认为永远不会关门的银行，今天却很可能因为合并或者破产而退出历史舞台，如果你不想自己的存款因此损失，那就一定要注意防范存款过程中的种种风险。