存款年利率8%？屡禁不止p2p运行模式分析

早些年，p2p火爆全国，凭借超高的利息，几乎是一瞬间挤走了银行储蓄，甚至国债等优质证券。

同样的，p2p在惊艳之余，又以迅雷不及掩耳之势土崩瓦解，多少人的资产付诸东流。

最近，一股p2p的讨论之风袭来，很多人都在怀念之前p2p的超高利息，至于p2p为什么会死？大多数人可能并不知道；只是了解到国家治理。

下面，咱们不聊p2p的发展历史，来了解下，p2p的运行模式以及倒塌的必然性。

谈起p2p,就不得不提一下金融界的经典骗局--庞氏骗局。

我敢说，所有的非法集资都有他的影子。

至于庞氏骗局是什么，有时间开一帖，咱们详细再说，这里说回p2p。

p2p的运行模式其实很简单；比方说有一家公司，名字叫捞金；老王的钱本来是存在银行的，后来听说捞金公司利息很高，一年期年利率8%，银行一年期只有2%！足足四倍的利息差，所以老王很高兴地就把钱存到了捞金公司。

招商银行存款利率

接下来捞金公司怎么办呢？

钱放自己这儿，不就亏了吗？得想办法让这个钱增殖才行；所以，捞金公司采用了放贷款的形式（也是因为以前这方面监管不严），往外放利息就10%起吧；这样，捞金公司就达成了一个似乎是良性的循环。

这时候，有朋友要说了，这公司开着，银行就没啥用了啊！所以国家才出手的吧？不存在的！银行才不在乎（或许是硬撑的说法）。

捞金公司继续发展壮大，来存钱的人也越来越多；不光如此，同行也变多了，有的叫捞钱、有的叫捞黄金，总之，乱七八糟的什么都有。

这时候竞争也来了；捞金公司存款8%？同行就7%？放贷款10%？那同行就8%！总之，一场恶战在所难免。

这样来看，虽然有竞争，但存款利息依旧是比银行高出不少的，就是挣得少了。

这时候又出问题了，先说小问题，无非就是有的人借了钱不还了这种，对于捞金公司庞大的资金而言，这种根本就算不上问题。

这时候咱们继续跟着老王视角来看，老王已经存了一年了，100万元，光利息就足足8万！这在银行根本不敢想；捞金公司还需要打广告吗？完全不需要！

无数个老王早已将捞金公司的好处传到了千家万户！

来存钱的人越来越多，老王们为了更大的利益，有的选择存三年期甚至五年期！捞金公司的钱也越来越多！

这时候，捞金公司没有这么多需要贷款的客户了，也就是说，这些钱无法去增殖了！

有朋友说，可以去投项目啊！可别忘了，p2p可不是投资公司，拿的是储户的钱，可不是自己的钱！而且资质这块儿，他搞不定啊！

就像银行有钱，开个项目也不敢拿储户的钱投啊！

咱们不用为捞金公司发愁，因为他们早就准备好套路了；

贷款的人少，意味着已有的钱没法去产生更多的钱，简单来说，就是老王们的利息给不了了！

要不这时候降下利息？不行！没这说法。

把多余的钱退回去？也不行，这不是自己砸自己招牌吗？

那怎么办？老王们的利息怎么给？

简单，打一个时间差。

把后面存钱的人的本金，当成利息发给前面存钱的老王不久得了？

简直完美！只要存的钱还在增加，这个游戏就还能一直玩下去！

可是，钱不是无限的；慢慢地，老王不光利息无法兑现，就连本金也拿不回来了。

这时候，捞钱公司出来了，说我倒闭！

老王找谁要钱去？找谁也没辙啊！

捞金公司呢？该赚的已经赚的盆满钵满了；别忘了，在我国，只追究公司的有限责任；简单来说，公司破产，查封所有公司财产就行了，跟公司老板以及股东没有任何关系！

就像许老板希望恒大早点破产清算一样！

结论：生活中p2p这种类型的小打小闹屡禁不止，大家擦亮眼睛。

有的朋友可能已经看出来了，早入局的是有收益的；但欲望你止不住，最后会如何，谁也说不好！建议远离！