有钱人都有自己明智的财务目标。相信你也想成为有钱人。如果你已经算有钱人了，也会希望自己变得更加富有。如果你觉得自己还不能算是有钱人，那么请你相信我，你需要尽快确立明智的财务目标了。这就包含了两层意思，一是设立你自己的财务目标，二是你所设立的财务目标足够明智（S.M.A.R.T.）。

01 什么是明智的财务目标

这里提出的明智的财务目标，不是你主观的臆造、空想或幻想出来的一个目标，而应该是建立在你自身实际情况的基础上，经过计算且通过努力具有极大可行性及可能性会实现的既符合现实又符合科学的财务目标。

具体而言，明智的财务目标需要具备下列五个特征：

（1）明确具体【Specific】

该特征意指明智的财务目标必须明确、具体地表述，你要做什么和怎么做。例如：

要做什么：用3年时间全部还清购车贷款壹拾万元（100000元）。

要怎么做：假如月收入是壹万贰仟元（12000元），每月储蓄贰仟伍佰元（2500元），作为车贷还款资金。你需要计算出该项目每月支出多少钱，还需要结合你的生活用度开销、未来资金价格和通货膨胀等因素进行考虑与调整。

（2）可计算测量【Measurable】

该特征意指实现财务目标的过程必须是可以监控掌握的，对于进度、完成度都可计算、可测量。一旦发现执行情况落后于基于可量化目标设立的计划，可以立即采取行动修正和补救。例如按照前述归还购车贷款的例子，若根据每月还款计划制定的确定的还款金额严格执行，则可以预见3年后如期还清全部购车贷款；但若有能力按每月还款2500元进行，则可以通过计算知道可提前多少个月完全付清购车贷款。

（3）可实现性【Attainable】

该特征与下一个特征都较为容易理解，它意指制定的是一个能够实现、可以达到或可以获取的目标，基于你目前的经济状况能够达成的。否则，实现这样的目标就永远只能是个梦想了。

（4）现实性【Realistic】

该特征意指制定的目标同样基于你目前的自身实际情况而言是较为务实、现实的，并非遥不可及、痴人说梦的。举个例子，如果你目前月收入是5000元、年收入才60000元的话，一个不具备现实性的目标就是：一年时间让你成为亿万富翁。

（5）时间限制【Time bound】

该特征意指你制定的目标设有时间范围，比如一个月、一年，或者5年、10年、20年。设置一个结束时间点可以让你有清晰而强烈的目标感与紧迫感，否则只会弱化、淡化你的目标和决心。

02 为什么需要明智的财务目标

确立明智的财务目标是真正开启我们财富人生的第一步，也是我个人认为最重要的一步（所以第一篇文章就写这个了哈）。它关乎到明确指引我们财富人生的奋斗目标，有效助力我们制定适当的财务行动计划，时刻激励我们坚持努力、不断进取、修正错误、严格执行计划，最终能够逼近自己的财务目标，因此意义重大、相当重要。

03 如何制定明智的财务目标

前面提到，明智的财务目标是“经过计算”的，那么，我现在问以下两个问题：

你计算过自己的财务目标吗？

你自己觉得要拥有多少钱才算有钱人？

接下来请跟随我的方法步骤，帮助你自己确立经过计算的明智的财务目标：

第一步，你首先大致计算以下自己目前的财产状况，算出自己目前拥有的财产资产和负债分别有多少，再计算出减去负债后你目前的净资产；请把这些数字金额以文字方式记录在纸上。

例如，经过上述计算，你目前的净资产金额是50万元，若按每年8%的年化收益率增长计算且不考虑其他因素，20年后你就会拥有233万元（注：有兴趣的你可以下载一个理财计算器以方便日后经常使用）。

第二步，你要根据自己的实际收支状况计算出你平均每月或每年可存金额。

例如，在不影响生活情况下你平均每月可存金额超过5000元，就以每月存入定投5000元为例，即便按照4%的年化收益率计算，20年后你会拥有超过182万元。

第三步，前两步计算结果相加，就可以计算出你20年后能够获得的大致金额为415万元（按前例，233万元+182万元=415万元）；从而可以务实地确定你20年后的财务目标，即至少拥有415万元。

如果你想在20年后拥有比415万元更多的钱，那么至少你要能够解决以下其中的一个问题：

（1）你得先存够比415万元更多的钱，再进行复利投资；

（2）你得找到高于前述8%（或4%）年化收益率的复利投资。

你若决定选择第（1）点，要存够比415万元更多的钱，我建议你就要注意在日常生活中增收节支了；你若决定选择第（2）点，要以更高一点的收益率投资，我就建议你要考虑增加高收益的投资比重例如股票。

如果你要确定5年或10年后明智的财务目标，也可以参照采用上述相同的计算方法来进行。当然，这些计算方法都尚未考虑许多不确定因素，包括但不限于未来你的职业收入、你生活质量提高带来的开销增加、资金价格、通货膨胀率以及官方税率变化等等，所以财务目标和相应的财务计划也存在变化调整的可能。