以“四专一新”莱商方案助力济南科创金融改革试验区建设

2023年济南市政府工作报告指出，要“建强用好国家科创金融改革试验区”，面对济南市获批建设全国首个科创金融改革试验区带来的历史发展机遇，莱商银行充分发挥地方中小法人金融机构“决策链条短、决策效率高”的机制优势，加快推进科创金融服务体系建设步伐，为广大科创企业提供专业、精准、高效的一站式金融服务。2022年，莱商银行累计发放科创企业贷款197户、407笔，26.23亿元，截至年末科创贷款余额19.54亿元。

科创金融改革试验区建设，是实施“强省会”战略、大力推进新旧动能转换的重要保障，也是加速全省实现高质量发展的必然选择。把金融支持实体经济发展作为主线和本源，引导更多资金流向科技创新，助力科创企业“强筋壮骨”，既是坚持创新在现代化建设全局中核心地位的必然要求，也是切实担当起推进科技自立自强责任的应有之义，对于建设“科创济南”，打造具有影响力的科技和产业创新高地具有重要意义。

赋能转型创新，提供“四专一新”特色金融服务

设立专营机构，发挥机制优势先行先试。莱商银行充分发挥在资源配置、经济反哺及辐射带动等方面的作用和效能，集约资金、技术、人才及服务优势，抽调专业能力强、工作经验丰富的精干力量，组建专营团队。在总行企业金融部设立科创金融服务中心，统筹全行科创金融的组织推动；在总行信用风险评审部设立科创业务审查中心，负责专项评审制度的建立和实施；在济南分行设立科创金融专营中心，负责辖区科创金融的市场拓展等工作。从行业政策归集、配套政策发布、数据信息共享等方面，为科创企业提供一站式、全方位、敏捷高效的特色金融服务，逐步完善组织、产品及服务体系，持续提升对科创企业服务的广度和深度。

出台专项政策，集约资源禀赋加快支持。莱商银行制定出台了《莱商银行关于积极发展科创金融业务支持科创企业发展的意见》《莱商银行科创金融工作指导意见》，严格落实“大幅放宽利率审批权限、匹配内部资金转移定价、提高不良贷款考核容忍度、设置尽职免责机制、鼓励信用贷款”等11项专项激励措施，自2022年4月份发放“科创专项再贷款”以来，累计支用人民银行再贷款资金2.24亿元，在风险可控的前提下加快信贷投放，全方位满足科创企业多元化的融资需求。

提供专业服务，落实名单制管理精准对接。莱商银行持续推动科创企业首贷培植行动，筛选有潜力、有市场、有前景、有融资需求但尚未获贷的科技创新型企业，建立完善首贷培植名单；优化“科技赋能智准营销系统”，通过自动化信息处理，建立客户信息台账，实现企业与客户经理的就近匹配，实行网格化营销、点对点服务；重点关注中车济南高新产业园、高新区创新谷发展中心等省级产业园区，积极搭建科创园区供应链融资平台，为园区和入驻企业提供“一园一策”的综合金融服务方案，截至目前已对接科创企业2300余户。

定制专属产品，线上线下发力鼓励创新。莱商银行坚持以科创企业需求为中心，成立“金融创新实验室”，加强与山东城商行联盟、华为等专业公司的战略合作，借助大数据、区块链等金融科技技术的引进运用，通过自主研发、联合开发等模式，积极探索通过知识产权融资、供应链融资等渠道，发放“科易贷”“知易贷”“精英贷”“央行资金科创贷”四类专属特色产品4.1亿元，围绕科创企业不同成长周期，努力构建传统业务动能升级、新兴业务全面发力，线上、线下协同服务的发展路径，为广大科创企业提供“多快好省”的极致体验。

搭建创新平台，强化三方合作释放潜能。莱商银行与省科技厅、济南市科技局签订战略合作协议，设立专项风险补偿资金，对纳入名单制管理的企业开辟“绿色通道”，精简审批及放款流程。与智慧芽信息科技公司合作建立基于科创能力评估的授信评价体系，全面准确反映科创企业在行业内的经营情况、自主创新能力、核心技术和发展前景，提高企业的信贷可获得度。同时，搭建专项银担合作机制，强化与济南融资担保集团的战略合作，为科创企业提供增信支持。

多方沟通协作，搭建协同体系

丰富担保手段，提升申贷获得能力。莱商银行加强与山东投融资集团、济南融资担保集团的沟通协调，充分利用已经建立的线上电子担保函系统，搭建专项银担合作机制。联合制定专项业务产品，积极推广“见贷即保”业务发展模式，为科创企业申贷助力，大幅提升其融资获得便利性。

推进信息共享，提升企业融资能力。积极依托监管部门搭建的“金融机构联合尽调”和“科创企业信息平台”，通过互推客户、联合走访等方式，加强与济南市各金融机构在投融资信息、客户、业务方面的共享，携手为科创企业打造专属的产品和高效的服务。

探索渠道共建，完善融资服务体系。积极探索与保险机构、投融资机构的交流沟通，探索通过贷款保证保险、专利权质押保险等产品为科创企业提供保险保障和增信支持。与专业化的投融资机构探讨深入推进投贷联动的思路与路径，积极推动投贷联动的业务落地。

莱商银行将紧紧围绕“强省会”战略目标，紧扣服务地方经济社会发展大局，积极探索金融支持科创企业发展的切入点和结合点，深耕济南科创金融市场，深度融入济南科创金融改革试验区建设，持续探索金融服务科技创新的新模式，努力打造科创金融服务的莱商品牌。

（大众日报客户端记者 王新蕾 胡羽 报道）