引金融“活水” 助绿色发展

广东华兴银行以金融“活水”赋能绿色低碳可持续发展。

文、图/王楚涵

广东华兴银行，

立足地方经济，

践行“金融回归本源，服务实体”。

创新绿色金融服务模式，

丰富金融服务手段。

持续为绿色低碳可持续发展注入动能，

奋力谱写高质量绿色金融服务新篇章。

自“双碳”目标提出以来，金融力量正汇聚成一股股绿色“活水”，滋润着中国绿色低碳转型发展的土壤。

面向未来，华兴银行将牢记金融机构的初心使命，进一步加大绿色金融领域资源投入力度，不断提升金融服务实体经济能力，充分发挥自身优势，围绕重点地区和重点领域，持续开展金融产品和服务模式创新，推出绿色金融综合服务方案，为地方经济高质量发展贡献“华兴力量”。

开创绿色金融体系 绿色金融债持续助“绿”

广东华兴银行紧握广东省绿色金融改革创新试验区发展契机，秉持经济发展与环境保护和谐统一的发展导向，将绿色金融纳入全行发展战略层面，开创绿色金融可持续发展管理体系构建，通过组织架构、政策优化、精细化管理等，探寻经营管理新路径，多维度助力绿色金融发展，从战略高度推进绿色金融发展。

2021年总行成立贯彻落实监管普惠金融、绿色金融有关政策领导小组。积极推进绿色金融业务专业化运作，形成权责清晰、统一协调、跨部门合作的绿色金融组织架构。该行还通过制定绿色信贷相关管理办法、操作指引，形成了有效的绿色信贷业务管理体系，明确了绿色信贷发展总体目标，将绿色信贷纳入我行信贷政策，引导各分支机构深挖绿色金融业务。同时，为了保证工作质量和有效提升工作效率，建立专业的绿色金融团队，不定期聘请专业第三方为绿色金融人员进行专业培训。

随着绿色金融政策体系不断完善，目前，我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险等多层次绿色金融产品和市场体系。

2016年～2018年广东华兴银行累计发行三期绿色金融债券，总金额50亿元，募集资金全部用于支持省内《绿色债券支持项目目录》下节能类、污染防治类、资源节约与循环利用类项目，截至2021年7月，该行发行的三期绿色金融债券已经全部成功向投资者付息兑付。

目前华兴银行着手新一轮绿色金融债券发行工作，拟继续通过发行绿色金融债券融资，降低信贷成本，促进企业绿色投融良性发展，引导和带动更多社会资金向绿色产业倾斜。

创新绿色金融服务 金融科技精准识“绿”

近年来，广东华兴银行因地制宜，陆续创新开发多款专项绿色金融产品，积极推进“绿色信贷”建设，不断提升绿色金融产品的创新与服务。华兴银行现有针对节能环保产业推出的以碳资产或碳排放配额作为抵押物的金融产品“兴碳贷”、以项目特许经营权及其收费权质押作为担保方式的“节能环保项目特许经营权质押融资业务”以及以节能服务公司凭借其合同能源项目下的未来收益权作质押的“合同能源管理贷款”，有效解决中小绿色企业轻资产，担保不足的问题。

据了解，华兴银行着力于聚焦特色产业，持续深化绿色金融与ESG产品创新，加快研发支持转型金融创新产品，助力高碳行业绿色低碳转型。同时，该行积极探索科技赋能绿色金融服务体系建设，运用金融科技手段支撑绿色信贷识别、分类、统计等。

广东华兴银行将绿色金融作为业务的重点发展领域。通过与监管机构及广东绿金委、广东金融学会、广州碳排放交易所、广州市绿色金融协会等有关机构保持密切的沟通与联系，与各机构共同推动绿色金融架构建设，助力改善区域融资环境、不断加大绿色金融支持民营企业发展工作的力度，为广东省内控排企业提供资金支持，扎实推进省内绿色金融发展。

广东华兴银行坚持围绕特色重点领域，拓宽绿色金融服务体系。落实“一行一策”下沉客户进行深度挖掘，引领分支机构聚焦区域特色和优势产业，大力推动产业金融落地实施，通过场景金融深度挖掘客户需求。通过制定清晰的授信政策指引，明确绿色信贷重点支持领域，对绿色信贷开通“绿色通道”，不断提高绿色信贷资产占比。

夯实乡村产业基础 绿色信贷持续护“绿”

“从申请到落地，仅仅15个工作日我们便收到了300万元的养殖贷，流动资金短缺的问题得到大大缓解，对今后的发展更有信心了！”在收到广东华兴银行汕头分行发放的贷款资金时，汕头市潮南区某种养实业有限公司负责人激动之情溢于言表。该企业年生猪出栏量将近一万头，然而随着养殖规模的扩大等，因没有合适的抵押物，无法得到银行贷款，流动资金紧缺问题让该企业头疼不已。

“绿色”不仅是当下经济社会转型发展的重要方向，也是乡村的核心底色。产业振兴是乡村振兴的基础，发展养殖产业是带动农民增收致富、推动乡村振兴的重要抓手。为帮助生猪养殖企业解决融资难题，用于提升产业发展质量，助推乡村经济绿色发展，在地方金融监管部门及汕头市农业农村局指导下，广东华兴银行汕头分行从2021年开始，以汕头市农业农村局提供养殖企业名单为调研对象，抽调业务骨干组建生猪养殖企业贷款模式创新工作专班，深入汕头市澄海区、潮阳区、潮南区逾20家养殖企业走访调研，以养殖圈舍、养殖机械作为组合抵押物，并追加该企业在人保财险汕头市分公司投保的能繁母猪养殖保险为贷款增信，推出乡村振兴专项产品“养殖贷”，形成“组合抵押+保单增信”贷款模式。

乡村振兴“养殖贷”产品设计涵盖了生猪养殖圈舍土地租赁权、生猪养殖圈舍、生猪养殖机械的流转以及生猪养殖企业生产物资的保险，有效降低银行授信风险，实现风险可控。并根据农户个体特点，量身定制专业授信方案，破解养殖企业无传统标准抵押物的融资难题。根据农户生产经营情况，设计与其用款周期匹配的还款方式，在提高农户的资金使用效率的同时，尽可能地减少农户的还款压力。

该贷款模式的经验可复制推广，有利于盘活生猪养殖企业的资产，破解生猪养殖企业融资难题，为促进生猪稳产保供注入更多金融资源。截至2022年5月末，养殖企业意向客户5家，申请金额约1000万元。未来广东华兴银行将继续深度下沉到农户，因地制宜，一户一策地为更多的养殖企业提供高效、便捷的全方位金融服务。

持续推动绿色金融发展

绿色贷款余额140.90亿元，支持绿色企业75个。

截至2022年10月末

获批绿色金融债券50亿元发行额度，成为广东省率先发行绿色金融债券的地方法人银行。

2016年

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