个人养老金政策刚刚落地，适合普通老百姓吗？不可忽视的三大缺点

个人养老金政策刚刚落地，适合普通老百姓吗？不可忽视的三大缺点

“现在开始实行个人退休金制度，每人一年缴纳12000元。其回报远远高于国家债务，对一般人来说是再好不过了。只要能得到，那就是大丰收，不要放过。”

近来，网络上充斥着对“私人退休金制度”的赞誉，夸耀其百世罕见。然而，做为一家基层的银行网点主管，却要对一般民众浇一桶凉水：切勿意气用事！在你买东西的时候，要仔细的想一想。

依我之见，个人退休金制度，有三大弊端是不可忽略的。

收入不明

个人退休金的数额，是可以自由决定的。一年的上限是一万两千元。

这一条，对我们一般人是有利的。我们这些普通人，根本负担不起。

然而，对于个人退休金的收入，目前还没有一个清晰的数字。而是说，这些资金，都会被政府投资到金融、基金等产品上。还有就是，政府还会定期对外发布资金来源。

有专业人士表示，从社会保障资金的获利情况来看，个人退休金的年度利润，不会少于8%。

不知道“8%”是怎么来的，我只能说，这位大牛还真是胆大包天。以现在的情况来看，百分之四的比例都很低，更不要说8%了。

所谓的“私人退休金”，就相当于你将资金上缴政府，由政府出资。本质上，就像是金融一样。

几年前，有一家股份制银行也推出了一款“退休基金”。当初的时候，他们就答应了，总利润不会超过百分之五。然而，最后的结局又如何？

买了这么多年，也没赚多少钱。

让那些买了退休金的人，再来一次。我想大多数人会选择储蓄定期储蓄。

个人退休金，都是政府来管理的，不会有任何的损失，但也不会有任何的损失。

收入的不确定性是个人退休金最大的弊端。

过久了

个人退休金购买之后，什么时候可以提取？

有三种可能：一是可以在退休后申请。第二点，是可以获得的。第三，死者死亡，可以由家人来领。

也就是说，我们一般都要等到我们的退休金，然后再领取。

举个例子，你30多岁，一年12000元，60后再来领。在此期间，你将无法使用这些资金。

至于那些有钱的人，他有的是钱，就算是需要钱，他也可以从别的国家拿出来。可是，我们这些凡夫俗子，却做不到。他身上的银子实在是太多了，家里也就这么点，万一出了什么事，他也得拿出来。

万一有什么事情，要用到的话呢？

就拿你的存款来说，你的子女要上大学，四年的开销，没有一二十万是不可能的。你现在没有多余的资金，只能拿出来了，现在该怎么做？

还是说，如果你的子女要在城里买房，那么这些资金就得花出去呢？

又比如，如果你失去了工作，身无分文，那么你就得拿出自己的积蓄来养活自己。家里的人突发疾病，需要交医药费，这些都是你要出的。

到了那个地步，你一边要钱，一边拿不到，肯定会着急的。

有钱没问题。不过，对于我们这些老百姓来说，想要一辈子攒下这笔资金，实在是太困难了。每一次的生活，都需要大量的金钱。所以，一般民众的退休金期限过久，没有弹性。

提款时扣除3%的税款，仅适用于高收入人群而非低收入人群

另外，提款要扣除3%的税款。

这也是针对高收入的，而针对低收入的。就连那些收入较低的人群，也要多缴纳3%的个税。

例如，一个人每月的薪水很高。如果他的工资超过了一万，那么他的收入将会被扣除。八千以上，要扣除百分之十的税收。也就是说，12000元的个人退休金，要扣除10%的税款。

不过，个人退休金可以免征税款。而这12000元，只要到了退休金的时候，再交3%的个人所得税就行了。

这样一来，他的个人税收就能节省百分之七。

然而，在收入较低的人群中，情况却不同。举个例子，一个人的工资是五千。他每月领取1000元来支付自己的退休金。这一千多，他根本就不用交税。

不过，把个人退休金存入个人账户，每月1000元，一年12000元，等你从公司提取的那一刻起，要扣除3%的个人所得税。那可是百分之三的钱啊。

即便是四到五个百分点的总利率，减去3%的税款，总的回报也是一样的。这不是在攒退休金，而是在孤军奋战。

因此，只有收入高，平时缴付税款的人，才能享受到个人退休金。而对低收入者而言，购物并不合算。

最后一句话：

最好的退休金，当然是社会保障了。其次，是那些早已销声匿迹，可以每月支付利息的大额存款。

我的一位老人家，在几年之前，用四十万买了一张五年期的定期存款，利息是4.5%。

每月存款，他可以得到一千五百多元的存款。每个月拿到的钱，都是他的生活费。

但遗憾的是，这些钱一年后就会过期。在可以预料的将来，他们不会再拿出每月的利息。

私人退休金是给富人用的，但对我们这些老百姓却是可有可无，没有任何实际的价值。

一般的家庭，只要有足够的存款，都可以用来储蓄，也可以用来购买国债。