重磅落地！36城市可参与个人养老金试点，买吗，怎么买？一文说清

2022年仅剩月余，煎熬的一年即将收尾，2022最后这段时间，大家还要考虑干一件意义深远的大事——参加个人养老金，在基本养老保险的基础上，为自己的老年生活增添一份保障！

11月25日，人社部发通知，已确定北京、上海、广州、西安、成都等36个个人养老金先行城市（地区）名单。即日起，在先行城市（地区）所在地参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可参加个人养老金。

“终于落地了！”大家期待已久了！

（“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。）

Part.1 哪些城市可以参与个人养老金？

北京、天津、重庆、上海等四大直辖市，河北、山西、内蒙古自治区等27个省、自治区均有先行城市开展个人养老金业务，合计36个城市。（具体名单附文后）

Part.2 投资者该怎么参与？

第一步，通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；

第二步，通过商业银行开立个人养老金资金账户；

第三步，在中信建投证券等官方认可渠道，开设个人养老金投资账户，开始投资。

Part.3 个人养老金可以买哪些产品？

开设个人养老金投资账户之后，大家可自主选择购买符合规定的公募基金等金融产品。

依据首批个人养老金基金名录，共有129只养老FOF基金入围，其中，50只是养老目标日期基金，79只是养老目标风险基金。

如果名字里有年份数字的，比如“2045、2050”，那就是养老目标日期基金；如果名字里有风险偏好词的，比如“稳健、平衡、均衡、积极”，那就是养老目标风险基金。

Part.4 个人养老金一年的缴费限额是多少？

参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。

Part.5 参加个人养老金，什么时候可以领取？

为保证专款专用于“养老”，个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

（一）达到领取基本养老金年龄；

（二）完全丧失劳动能力；

（三）出国（境）定居；

（四）国家规定的其他情形。

Part.6 购买个人养老金划算吗？

简单说三点：

第一，你每年在个人养老金账户的投资（上限12000元），可享受个人所得税的税前扣除；

第二，投资收益暂不征收个人所得税；

第三，领取收入时，按照累计本金的3%进行计税，这是个税最低档的税率水平。

再附加一点：

个人养老金产品专设Y份额，是在国家政策暖风之下，基金公司全新推出的“费率优惠版”的份额类型，取自“养老金”的拼音首字母。其与A/C类份额最大的区别在于：Y类基金份额不收取销售服务费，可以豁免申购费，并对管理费和托管费实施5折优惠，法定应当收取并计入基金资产的费用除外，具备一定的费率优势。

Part.7 个人养老金能省多少税？

我们对比个税法规，按照各个月收入水平，预设满额投资12000元的情况下，每年最大可能的节税额进行了测算，形成了个表格，仅供大家参考。

图片引自公众号“中信建投财富管理”文章《个人养老金投资能省多少税？》

举例来说，如果一名投资者月收入1万元，最大边际税率10%，如果按照12000元参与个人养老金投资，或许年最大节税额，就能达到840元。

11月18日，个人养老金投资基金业务首批代销机构名录公布，中信建投证券进入首批代销机构名录！

目前，中信建投证券已上线预约专区，且在数周前就开始投教工作，并对分支机构员工和客户进行了针对性地投教服务。

参与个人养老金投资，到中信建投！提早行动起来，通过资产配置“让财富保值增值不再困难”，收获幸福人生，我们是您值得信赖的选择！

张婷婷 S1440121070474、A20210901001459

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