个人养老金，你想了解的这里都有

独立思考，客观、中立，去掉滤镜，还原真实

“

生活是好的，峰回路转，柳暗花明，前面总会有另一番不同的风光

”

作者：杨洋

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标签：保险，储蓄理财，跑步，做饭

11月4日，《个人养老金实施办法》正式发布，个人养老金政策正式落地，个人养老金究竟是什么？对我们有什么影响？一起了解下

个人养老金是什么？

个人养老金是指政府政策支持，个人自愿参加，市场化运营，实现养老保险补充功能的制度

个人养老金实行账户制，和社保不同，个人养老金缴费完全由参与人个人承担，自主选择符合规定的储蓄存款、理财产品、养老商业保险、公募基金等金融产品，实行完全累积，按照国家规定享受税收优惠政策

符合条件参与者

中国境内参加城镇职工基本养老保险或城镇居民基本养老保险的居民可参与个人养老金

如何参加个人养老金

参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；其他个人养老金产品销售机构可通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户

如何缴纳养老金

参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，参加人每年缴费不得超过该缴费额度上限。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限

参加人可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算

资金如何使用？

参保人自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等

个人养老金如何领取

个人养老金资金账户封闭运行，参保人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及国家规定的其他情形当中任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金

可享受税收优惠

个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税

个人养老金可以继承

参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承

参加人出国(境)定居、身故等原因社会保障卡被注销的，商业银行将参加人个人养老金资金账户内的资金转至其本人或者继承人指定的资金账户

写在最后

个人养老金始终是市场化运营方式，就会有盈亏，国家对准入的理财产品有严格的筛选，准入的产品比我们个人选择产品相对会更好一些，依旧需要个人具备一定的理财常识，期待国家能够根据个人的风险承受能力以及盈利追求，严格划分个人可投资的产品类型，提供一定的风险提示和安全边际，让个人更有信心通过个人养老金制度为未来的养老做一定的补充

个人养老金，国家会给予一定的税收优惠，税务扩招，房地产税收的减少，未来我们的资产更多会从房产转移为金融资产，资本利得税，各种投资的税未来可能会慢慢替代房地产税，到了那个时候，有一份可以节税的资产，还是有一些期待的，当然这是未来的事

老龄化的加深，低生育率，少子化，交养老金的人越来越少，领养老金的人越来越多，社保养老金的压力与日俱增，个人养老金，更多的是一个信号，提倡我们关注个人养老，从依靠国家养老，慢慢转变为国家兜底，个人和社会相结合，缓解社保压力

未来我们的养老，一定是社保养老兜底，个人养老金，商业养老金多种方式相结合，才能更好的让我们在退休后，维持之前的生活水平和状态，不至于退休后的生活落差过大

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