篇三，社会之毒瘤

一，网贷，顶层资本家的武器

2020年，阿里蚂蚁集团冲刺上市，由于借贷在蚂蚁集团的利润中占比较高，社会影响超大，国家踩了急刹。其上市也许是放贷赚钱赚出了自豪和荣誉感吧，好比烟草公司上市扩大生产规模、医院庆祝患病治疗人数大增一样：有生意无仁义（据传马上和招联也在筹划上市）网贷他们估计是想把我们拖入一个借贷繁荣、洪水滔天的社会，因为这样就能把网贷洗白成一个重要行业，提升其自身的社会地位，站着把钱赚。

网贷有原罪，我们一定要明白这个道理。因为网贷营销利用的是人性，但人性本身经不起考验。现在它们几乎把钱放在你家门口了，每个App都全力鼓励、引流、提供优惠券，借贷一键成功、泛滥的网贷广告，让你比用取款机取自己钱还容易，无论需要否，电话推销让你分期，贷款。这不是邀你吃饭喝酒啊，本质是使你欠钱当债务人。整个市场上的网贷营销原则都出了问题，监管部门应反思。

个人信用网贷本该有一定门槛，这样才能保护国民。缺钱时应是自己主动去找借贷机构咨询（这点亲自去的麻烦都不愿说明不是真缺钱），要像烟草管理一样，抽烟有需求自己去烟摊买烟，社会上不能有烟草广告。网贷的产品是金钱，这决定了行业无论多大规模都一定“畅销”。不加控制，行业只会发展成一个庞然大物吸附在社会上。且它赚的钱来自于缺钱的人群借贷挤出来的利息。没有比趁火打劫这个词更能形容它们了。其行业与社会幸福度是个跷跷板，网贷越发达，社会就越不幸福。

网贷合同也不公平。你缺钱时它知道无论多高利息你都会同意，这个利率并不是你真实意愿，是你处于一个弱势不平等地位被迫接受的。每每对网贷批评时，它都推脱是借贷人的自愿这理由站不住脚。吸毒者也是自愿买的毒品，那贩毒的就无罪么？不能这样啊。

网贷，一个轻易赚钱的行业。大数据算出坏账率是多少，再用你的征信计算出额度利息后，它就是个印钱机器。现在每个有流量的大企业都开始做这个，有阿里，腾讯，百度，京东，万达，小米，360，头条，微博，滴滴，平安普惠，58，携程，美团，国美，苏宁等等加上各个消费金融公司，互联网银行，信用卡。另外，购物有分期，旅游贷美容贷装修贷... ...方方面面都不肯放过我们，如一群嗡嗡嗡的蚊子围着我们，贪婪地想着把借贷这根吸血管子插我们的身体里来。

二，如何不被网贷伤害？

网贷已普遍了。曾几何时欠账借钱人们羞于敢认，现今都不是个事儿了，生活中借贷分期越用越多越麻木，最后直到暴雷。对催收的恐惧，逼使着借贷人不断降低个人信用，当在亲朋同学中信誉丢完便没了廉耻，很容易内心黑化。有太多的新闻关于小伙欠网贷，被引诱去诈骗赌毒犯法；女孩羞愧胆小，被追债者下套沉沦堕落的，甚至抢劫盗窃跳楼自杀，催收不值得我们这样的，冷静想想，倒头来通过这些挣钱拿去还给逼迫我们如此的借贷人，与认贼作父何异？在这，感谢科技进步，现在几乎所有犯罪都能侦破。我至诚地提醒我们所有欠债者，不要因为内心的懦弱害怕，承受不了催收的恐吓失去理智。试想欠网贷的焦虑和犯罪后被缉捕恐慌，哪个压力更大些。

欠钱不光彩但也并非耻辱。要在与催收的电话中勇于承认自己窘迫没钱，你越胆怯他越觉得拿捏住了你。催收的技巧就是给你恐慌让你再到处借，不管是黑社会高利贷还是逼迫父母家庭，他们并不在乎，所以你无须说太多话，告知今后的还款规划后就挂。不要让催收伤害到你的人格与自尊，这是我最担心的，因为人的堕落首先就是从这点开始。如果他敢上门威胁就报警，点都不要怕（也感谢金融司法部门这几年在催收方面的整治，他们一般不敢来更不敢乱来）。各种威胁短信，你就笑着看看罢了别当真，真起诉，法院不会支持他们那些年化18%、24%、36%利息加1.5倍罚息的。

至于征信？对于你我这些赌徒而言，想靠炒股、期货、赌博、投机、资金传销盘发财，却不断亏钱的人来说，征信黑了借不到钱是好事啊。没必要等人生输到一无所有时才被迫回头。所有网贷广告都宣传不欠人情不尴尬，其实这就是在鼓励我们逃避担当。实在需要，就找亲朋借，因为借钱真的很难，低声下气，唯唯诺诺，有的借来给你，有的没有，有的找借口以及完全不理你，所有种种可以把你爱面子的虚假心撕的稀碎，这是我们必须该去经历的，之后内心才会真实踏实，借来的钱你才会珍惜。不是网贷，叮的一声到账，你根本不会得到任何教训感受钱的来之不易，家人也不知道你的窘境，为面子自己只想挣快钱翻身，结果就是债务漏洞越来越大。

所以，假如你是刚入网贷坑的人，此刻请立即停止。对家人坦白，别怕被指责，这个指责本就该承担啊。好多人都是由几千几万网贷继续借贷，滚到几十万达到借无可借不可收拾的地步。试想，你觉得几千几万家人都接受不了，最后借贷几十万时他们怎么办？作者我也本良人，那年弄小宾馆，如你所猜一样：亏20万拿了网贷来补窟窿，借新还旧，东腾西挪。低息的借完借高息，几年来利息给了都有30万。没钱时，10块20都找人借；3张银行卡凑不出1瓶水钱；坐轻轨出去没钱坐轻轨回，靠2元余额公交卡换乘免费才回的家；每晚只睡三两小时是基操。当妈妈在电话中失落地嘱托时，静坐在那里，原来呼吸都是可以上不来气的！这其中的苦楚，希望你们没经历过人永远都不要去体会。因为压力，心脏痛的我跑了3趟医院（妈妈如果你也看到了这段，请不要担心，医生讲这不过是压力大的神经性心痛，压力没了就会好的）。抱着为自己的过去买单心态，感谢这段经历能无比透亮地澄清了自己，坦然而无所畏惧，遇任何事不再逃避害怕。

讲这些，目的是在于能呵护下你内心，给你一些力量，不是鼓励赖账哈，今后协商好的金额一定要慢慢还回去。我也不恨催收，即便与他们电话互骂了，他为工作我为生存而已，只恨后面的资金大佬，丢出的这根骨头使我我两方底层互相倾轧。

当你再被催收时，你要相信明年的今天你依然会活得好好的！

等这些经历你走了过来上岸后，勿怨气重重、腹黑，这只会失去快乐。我借钱时没一丁点自卑，当然别人不借也无一丝恨意。所有的被拒绝都是我们人生的磨刀石，内心煎熬是烈火，你弱就烧成矿渣，你强便炼成钢铁。这不能算是脸皮厚，因我完全不在意别人能否夸耀我房子多大车子好贵，多有钱能力多强。我追求的是，今后人们能心里说一句“你这个小谭有点意思...”大约那个时候我的尾巴才会翘吧。

三，我们的呼声

是，我们不可能也做不到关闭网贷，背后千千万万的利益纠葛，不是你我所想象得到的。但恳请拥有资本武器的老爷们能不能这样？

1，禁止网贷电话广告推销。只能在线下实体店面、官网及网络平台中的官方账号中宣传。或者我个人免费做个网络借贷业务广告平台，只对正规借贷机构开放，对你们永久免费可以节省非常大的推广成本。平台运转正常后我捐给国家，以便良币驱逐劣币，让高利息的黑平台没有市场。（平日电话短信银行贷款的，都是高利贷或黑贷款中介或诈骗）

2，所有正规网贷机构通联，不再允许多头借贷以致债务越滚越大。

3，信用卡额度核定应结合每月消费金额平均数计算。偶尔的大额消费可通过临时额度满足，临额使用3个月后才能重新使用。

4，在能治大病的二甲三甲医院设网贷部门，欠缺治疗费用的申请额度可由医生把握，然后征信审批。（可用至亲家人额度）

5，取缔其它网贷助贷机构。黑恶、诈骗等许多寄生其中。

... ...

可我知道，上面这些呼吁几乎不能实现～ 所以我真正的恳请是：

（1）降低利息。网贷利息也应参照民间借贷不超4倍LPR的规定，以倒逼网贷机构提高借贷人门槛减少借贷人。

（2）央行征信开设一个网贷冻结制度。每个没有网贷或结清的人包括大学生，可以通过银行App、支付宝、微信等冻结自己一段时间内的网贷资格（只保留房贷车贷等抵押贷、商业公司业务），一旦冻结不可修改，有效期限可以有5年10年20年等选择。

（3）虚假利息广告。不能以最低年化利率多少“起”的欺骗式诱导。只能标注平台贷出去的真实平均利率（含各种担保手续费）。

网贷问题当是社会重中之重。年青人普遍对钱只在口头上重视珍惜，没有刻骨的经历。成长在物质充沛年代，固化地以为衣食无忧天生都有，想当富人才需奋斗，殊不知很多家庭都是扶着墙在走，不敢家里成员头痛发热出一点意外。如果以上措施能实现，可以挽救许多有理想的年青人，犹如给他们打了新冠疫苗，不用一出校门社会就稀里糊涂地陷入债务坑里。

我理解大家寻求报答父母，佑护家庭。随着时光飞逝、宝贝渐长、父母渐老心里很着急。但暴富的小概率意味着失败是大概率，家人真正寻求的是安稳地生活。如今房贷、养老、子女这些压力已足以推动我们的劳动积极性。网贷请不要再来掺一脚了，你们这个口渴卖海水喝的行业，没有也罢... ...

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