坐飞机一次，花30块钱买一张人身意外险，保险公司能挣多少钱？

什么是风险管理？

风险的最基本公式是： 风险=风险成本*风险概率

为了能够管理风险，需要对风险的成本进行衡量，例如飞机失事导致人员死亡，这就是一件风险成本很高的事情，对于个人来说，是“难以承受的损失”。但是不管怎样，从经济学的角度，还是需要给每个人制定一个“命价”的，就是一旦风险发生，一个人的生命值多少钱。对于保险公司来说，都要进行这个计量，一般用所在地区的年平均工资水平*到退休为止还能够创造价值的年限来进行衡量。所以，对于理赔来说也不可能漫天要价，当然一个地区的平均工资水平的测算也就变得十分重要了。

其次，需要对风险发生的概率进行评价。还拿飞机说事儿，根据已有的统计数据，飞机失事的概率大概是470万分之一。

那么假设一个地区的人均收入10万元/年，这个人今年40岁，正常60岁退休，那么计算得到的命价就是200万，如果再乘以刚才的风险概率470万分之一，那么对于保险公司而言，用货币衡量的风险就是4毛二分六，连5毛钱都不到。

所以，你觉得坐飞机出行一次，花30块钱买一张人生意外险，保险公司能挣多少钱了吧？

以下再讲学术一点：

对于信息处于劣势方的个体，缺少对风险概率的准确评估，因此，只能将风险简化成0或者1，即简单地判断有风险或无风险。而大多数人都是风险规避的，倾向于选择保守型策略。那么套用到上面的问题，当一个人认为坐飞机的风险概率是1%时，他所计算出的损失值是200万*0.01=2万，那么他对于30块钱的保险就觉得很合理了。

因此，对于信息劣势方就通过支付更多的金钱来将风险转移给那些愿意“收购风险的人”，这就构成了一笔生意，以风险作为商品在市场上进行交易。

对于一个聪明人，不仅在市场上通过收购风险获利，更能够将风险切分成小块，再销售出去，把风险再次转嫁给信息的劣势方。第一步叫做卖保险，第二步叫做上市。