标准普尔家庭资产配置

在保险行业又一个标准普尔家庭资产配置的四象限图, 流传甚广.

四个账户的区分很有见地, 但是它给出的资产配比,没能说服我, 我不喜欢. 所以我想有一个能说服我的版本.

家庭资产配置的紧要性四象限

首先, 看日常消费、意外保障、教育养老、风险投资, 这四件事本身. 它们从时间管理的紧急性和重要性维度, 天然的可以用四象限区分,像这样:

意外保障紧急重要; 教育养老, 紧急不重要,直观上说的通, 没有问题.

那么风险投资, 是不是不紧急不重要? 想想也确实是的, 如果风险性不大, 投资肯定能赚钱,那么它就不应该是个风险投资, 而是可以保本的稳健投资,应该归入第二象限保本的钱; 但如果风险很大, 那么它不能急; 并且必须保证不能伤筋动骨,风险投资要输得起, 有这样的机会也不是个个都要抓住,能抓住一两次就够了, 所以尽管可能的回报惊人,实质上,它内生的重要性也不高.

日常消费, 是紧急不重要吗? 日常消费的紧急性我想没什么问题. 但是它不重要吗? 它肯定是重要的, 并且非常重要. 说它不重要隐含了一个很大的前提, 基本的日常生活消费问题已经得到解决了, 它没那么重要了. 否则它立刻升级为一个紧急重要的问题, 在日常生活问题得到解决之前, 什么教育养老、风险投资全都无从谈起. 此刻, 我们把一个不是问题的问题,放在紧急不重要上, 非常有道理了.

此刻, 我们从时间管理的紧要性维度, 对四个口袋进行了重新排序. 排序后,我们有了, 这样的几条结论.

1. 四个账户存在的前提是,日常生活问题已经解决, 否则你只有一个口袋.
2. 四个账户的精力投入原则, 与时间管理的四象限匹配.

家庭资产配置的SWOT分析

再来, 四个账户的紧要性分析还能再进一步: 紧迫性来自于外部环境, 外部环境发生变化紧急要做出处理的是挑战, 可以从容面对的是机遇; 重要性则从环境要求上区分了优势劣势,,我们得到了一个SWOT矩阵, 配合SWOT的标准策略, 就会有一个这样的SWOT分析.

此时我们可以得出结论:

1. 保命的钱: 紧急重要,多种经营战略,配置医疗、意外保险.
2. 教育养老: 重要不紧急, 增长战略,有计划的大力投入
3. 生钱的钱: 不紧不要,扭转战略, 谨慎有度,寻找机会
4. 日常消费: 紧而不要,防御战略,减少开销,避免浪费