数字人民币来了？谁是受益者？

2020年初，数字人民币试点版的APP已经上架在安卓和苹果应用商店，试点地区一共有12个城市，深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连以及冬奥场景北京和张家口，这些城市的居民，已经开始体验了，此次开放下载，意味着数字人民币的应用又向前迈了一步，此后，相信数字人民币将进入千家万户，我们也将正式步入法币数字化的全流通时代。那么问题是我们现在已经有了微信、支付宝，为什么央行要发行数字人民币呢？让小牛来为大家解惑。

数字人民币发行的“大背景”

可以用四个字来解释就是“跨境支付”。这里有人会问，这么多年来，国际贸易不是早就井然有序了吗？跨境支付的体系不是已经很成熟了吗？原因在于：

第二次世界大战之后，全球各国都想发展经济，增加国家之间的贸易，但各国的这个货币不统一，货币不通，每次都要换算结账，是一个大麻烦。更麻烦的是，不同国家的银行有不同的交易系统，彼此不打通。因为国际贸易有这样的结算需求，所以上个世纪70年代在布鲁塞尔建立了一个全球货币结算体系“SWIFT”。这个体系，逐渐成为了全世界最主要的支付体系，但是在这个体系中，话语权最强的就是美国。美国通过它强有力的国家实力，要求绝大多数石油出产国在出售石油的时候只能接受美元，而想要用本国货币换美元，这个SWIFT支付体系你就绕不过去。不同国家因为对美元的需求，已经习惯了使用这个系统来进行货币结算。你如果离开这个系统，就相当于进入了一个被隔离的小黑屋，没有办法换取其他国家的货币了。

2012年，美国将伊朗的四大主要银行踢出了SWIFT，从此，外商没有办法到伊朗投资，伊朗也很难跟其他国家进行贸易，伊朗经历了严重的经济衰退。毫不夸张地说，SWIFT相当于美国手中的一枚金融炸弹。很明显，这样的国际金融贸易秩序不会让人放心。那怎么办呢？重新建立一个支付体系吧，第一难度很大，第二会成为众矢之的。而解决的办法就是建立一个去中心化的数字法币。

如果咱们把这个SWIFT结算体系当作一个很大的服务器，任何国家离开服务器都没有办法交换数据。那么如今的这个数字法币就相当于插在服务器上的一个一个u盘，插在大服务器上，大家可以相互交换数据，离开了大服务器，u盘之间也能够交换数据，即便这当中有人把中心服务器断了电，他也没有办法阻止小u盘之间的交易。对于SWIFT体系有担忧的国家不仅仅是我们，菲律宾，印度等国家正在尝试建立法定数字货币，就连德国，日本，瑞典，瑞士这些传统西方国家，也在尝试着通过法定数字货币来做一层安全铺垫中。中国的数字人民币就是在这样的一个大背景下应运而生的产物。而通过一带一路的影响，让更多国家建立属于自己的安全国际金融支付环境，这一定是未来可期。可以这样说吧，在这场去除传统中心化的世界大变革中，毫无疑问，中国是那个先出手的布局者。

数字人民币到底什么？

简单来说就是跟我们钱包里的人民币是一回事，只是换了一个虚拟的存在形式，数字货币APP就相当于是咱们的钱包了，功能也比较简单，上滑是付钱，下滑是收钱。还可以实现碰一碰快速转账付款。

数字人民币的优势是什么？

1. 支付安全性提高。通过第三方支付平台买东西，你的所有账单隐私都是被这些平台的后台记录了，万一泄露，隐私将受到侵犯，而在数字人民币的APP上面，你可用手机号注册匿名钱包，第三方机构无法掌握你的实名信息，只有国家监管机构可以查出钱从哪儿来，去了哪儿了。如遇见电信诈骗，你用数字人民币来支付的话，这个钱就更容易被追回来，而骗子也没有办法靠以往的方式把钱洗白。

2. 相互转账没有手续费。使用数字钱包转账给别人的数字钱包，没有手续费，如果你是一类钱包，无论是单笔支付还是日累计年累计，都是没有上限的。

3. 有利于央行调控货币。使用数字人民币之后，市场上到底有多少钱在流通，货币的流通速度如何，央行都可以做到一目了然。在需要刺激经济或者货币超发引起通货膨胀的时候，央行都可以在第一时间捕捉到信息，并及时地制定相应措施。

4. 国家节约成本。纸币和硬币生产都是需要大量成本的，而且纸币容易损坏，每年都要生产新的纸币来替换。数字人民币广泛应用之后，可以大大地减少纸币和硬币的需求。

微信、支付宝会被取代吗?

其实数字人民币与他们没有可比性，微信支付宝是付款方式，而数字人民币本身就是钱，它的诞生长期来看对两大平台确实是存在威胁的，不过他们目前已经形成了自己的生态，应该不是一朝一夕就可以替代的，而且支付宝和微信对数字人民币的推广也起到了正向的引导作用，他们成功的培养了大众的移动支付习惯，大伙以后接受数字人民币也会更加容易。

数字货币普及阶段会有商机吗？

当年线上支付普及之后，脸部识别技术的公司、二维码技术专利的公司都因此受利，随着数字人民币普及，很有可能又会有更新的技术和设备作为迭代。如现在商户使用的静态收款码，个人收款码和经营性收款码，这类第三方的收款码，很有可能会更换成更安全更正规的数字人民币收款工具。

小编结语

我们现在的社会环境每时每刻都在发生变化，面对新鲜的事物，我们要学会与时俱进，积极面对。对于小编来讲，花出去的都是自己的钱，无论是从微信、支付宝花出去，还是从数字人民币花出去，结果都是一样的。现在有一种更加安全，对国家更加有利管控的花钱方式出现，我们一定会积极响应，只希望普及的速度快一点，再快一点……。

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