什么才是财富自由？

《2021胡润财富自由门槛》，门槛很高，90%以上的中国人都不能达到财富自由的初级标准。

2021胡润财富自由门槛

上面是胡润的标准，但财富自由的本质其实就是：资产被动收益能力＞（大于）生活成本。在同一个城市，不同人的财务自由标准是不一样的，因为每个人的生活成本和欲望是不一样。

如果你每个月的开销1万，一年支出12万。按照无风险收益3%计算，你只需要有400万元就基本上财富自由了。如果你投资水平高一点，投资收益能够到10%，那么你只需要120万元就能实现财富自由了……所以，财富自由离我们没那么远，如果我们能够提高投资收益率，能够控制消费水平，做好资金规划，拿出一部分来改善生活，拿出一部分储蓄，拿出一份投资，那么财富自由还是可能实现的。

实现财富自由的办法

大多数人不是富二代，也不是官二代，实现财富自由只能靠自己。

• 在我们年轻的时候，努力学习，努力工作，升职加薪或兼职工作都能赚钱，这个阶段去投资没有价值（但可以学习投资），投资浪费的时间与收益完全不匹配，还不如提高自己薪资或兼职收入实在，这个阶段就是多赚钱，少花钱，降低欲望，完成原始积累。

资本原始积累

• 学会正确的理财投资技能。这里需要学习的东西太多，可以早点学，学费也能少点……比如，现金类理财产品就分为银行、国债逆回购、货币基金，银行类产品分为活期存款、定期存款、大额存单、银行理财，收益率从0.3%到4%左右（不构成投资建议），除了现金类，还有债券投资、股票投资、基金投资……需要学习的实在是太多，一本书也说不完。但是你投资之前至少需要系统了解，要不然不光财富自由实现不了，连生活都不能自理。

标准普尔家庭资产示意图

标准普尔家庭资产示意图，这是国际上通用的投资模型，不是作者我的建议……

• 第一、要花的钱

重点在于流动性，总资产的10%或3-6个月的生活费，哪个收益高用哪个。货币基金、银行存款等

• 第二、保命的钱

这块是保险的份额，大概占到20%，对于家庭来说，漂亮国喜欢买医疗险、重疾险、意外险，上班族通常1、3单位给缴了，可以补充第二项，可以重点研究一下。中国人应该不会买这么多……

• 第三、保本升值的钱

这部分钱重点在于保本保收益，标准是40%，比如国债。

• 第四类，就是生钱的钱，也可以说是投资的钱

可以选择投资一些高风险资产（也有高收益的可能），比如股票，商品期货，股票型基金，指数基金等等，占总资产的30%左右。