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社保累计缴纳20年，退休能拿多少养老金，领多少年才能回本？

大家在缴纳社保的时候，一般会有两种选择，一种是城乡居民养老，主要是没有固定工作单位的人缴纳。比如全职太太、自由职业者、独立摄影师等，这类人均为灵活就业人员，只能缴纳城乡居民养老。灵活就业人员的话，缴纳社保的费用都是自费的。

还有另外一种就是职工养老保险，主要是上班族缴纳的养老保险，国企事业单位，民营企业等，均属于职工养老保险。职工养老保险的费用，公司出大头，职工承担一部分。那么，社保累计缴纳20年，退休后能拿多少养老金呢？需领取多少年才能回本？让我们一起来看看。

第一、社保累计缴纳20年，退休能拿多少钱？

现在全国统一的职工养老保险计算公式：养老金由“个人账户养老金”+“基础账户养老金”两部分组成。

假设参保人在北京，社平工资为7855元。一般在养老保险上，灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户，其余的12%是要进入社会统筹部分。

于是我们可以计算出，参保人每个月要交的养老保险是这些：养老保险缴费=7855×60%×20%=942元，假设社会平均工资一直按 5% 的速度上升，那么参保人在60岁退休时，个人账户一共累计缴纳了10.7万。在退休的第一个月，参保人领取的养老金是：966元。

可以看出，如果在一二线城市，以灵活就业人员身份按最低档交20年社保，退休后每月能够拿1000元左右。当然了，以上都是理论性的计算方法，一般来说，当地的社会平均工资越高，养老保险缴费水平越高，退休后能够领取的养老金就越多。

第二、领多少年才能回本？

首先我们看灵活就业养老保险的缴费比例，一般来说，也是根据当地平均工资来定的。参保者可以自由选择缴费基数，按照平均工资基数的20%缴纳。其中12%是缴纳到当地他统筹账户，而个人账户里占8%。

然后我们来看灵活就业养老的退休领取办法，退休年龄目前的规定，灵活就业男性60岁，女性55岁，最低也是需要缴纳15年。退休的时候看你个人账户的余额，以及你的缴费年限。如果按照最低15年来算，平均一下大概是12-14年就可以把你的个人缴费部分完全领取完毕。

最后强调一点，不少地方要求落户、子女上学、购房等缴纳社保，很多要求的是职工社保，必须上班由单位给缴纳。因此外地户口凭营业执照缴纳的灵活就业能否有效，还要看当地政策。