“停贷潮”迅速蔓延多地 断供有什么后果？正面案例提供思考

随着全国各地出现楼盘停工，无法按期收房，不断增加的烂尾楼。越来越多的业主公开宣称，准备集体停贷，全国楼市正在刮起一阵“停贷潮”。

以前都是银行硬气停贷不让民众买房。这回换过来了，业主们抱团宣布停贷。各地购房人抱团反击停工躺平的开发商，要求严查违规放贷的银行。

据不完全统计，目前全国起码有30个烂尾楼的业主宣布强制停贷，并且数量还在增加。一边是楼盘停工、烂尾，交房之日遥遥无期，一边是还要坚强工作给银行还贷款。据业主们所述，这里面存在银行在房屋主体结构没有封顶之前就违规放贷。然后监管账户的资金被转移等等问题。更有甚者是借款人签名之后，银行还私自修改这个贷款合同。

面对这种钱房两空的情况 ，把业主们逼急给出的无奈方案是强制停贷！就是业主不再单独和开发商硬钢，而是提出银行的违规问题。

业主们发起了联名申请强制《停贷告知书》

第一，业主们指责发放房贷的银行：在楼盘还没有获得网签和备案的情况下，同时建筑还没有封顶，银行就向自己发放了贷款，“属于典型的违规发放贷款”。

第二，官方回复预计今年7月交房，但是未能如期交付。违约之后，再次表态是十月交房。但是按照目前现场实际施工进度，可能十年内都交房无望。由此造成的损失由银行、资金监管不力的政府等相关利益方共同承担。

业主们集体出此下策，实属无奈，迟迟不能交房。业主要租房，还房贷，养娃，赡养父母，加上疫情反复，大批的业主失业在家。生活无比的艰难，已经无法承受每个月的按揭月供的资金压力。如果都活不下去，我们只能铤而走险，走向断供道路。业主表示：饭都吃不上，谁还在乎征信？

从国内的司法案例来看，几乎所有烂尾楼引起的购房者和银行之间的民事纠纷中，法院都是判决银行胜诉，购房者必须无条件偿还贷款。因为购房者买房和银行签订贷款协议时，一般都会有这么一条约定：贷款放出后，购房者和开发商的纠纷，和银行无关，无论如何购房者都要继续履行还贷的行为。除非说开发商愿意解除买卖合同。

提醒广大业主朋友，单方面停贷断供对业主风险更大，产生不良征信和其他问题，建议先和银行协商，再走司法途径。参考文末胜诉案例，从协议条款的责任公平性论证合约的法律效力，或许能够得到法院的支持。

“停贷潮”这件事情影响不小，说是停贷其实就是断供的意思。肯定是会增加，区域性系统性金融风险。那压力会给到谁？反正暂时给不到开发商。对开发商来说，更棘手的问题是怎么应对一波又一波到期的债务。怎么卖出更多的新楼盘，怎么活过明天。卖出去的期房，说是保教楼，都是口号响而已，实际没有动力。但是，这又会进一步地反馈到他们卖房的这个层面上。如果消费者不信任了，那谁还敢去买预售的楼盘？所以他们的资产负债表回血，只会更慢，烂上加烂，不如躺平。

提供个很重要的消息：全国首例！法院判决，不用还！

在2022年2月14日，浙江嘉兴市中级人民法院给出一例不一样的判决。有一位购房者在房子烂尾后拒还银行贷款，被银行起诉，一审败诉；购房者不服，继续上诉，二审法院判购房者胜，这位业主和开发商解除了商品房买卖合同。所以，商品房担保贷款合同也被解除，业主无需承担后续的房贷。

浙江省嘉兴市中级人民法院审理了这样一起案件，最终判定由开发商承担剩余贷款的还款责任。开发商因为破产清算，没有财力退还给银行和购房者的房款，这属于开发商应该承担的债务，法院一分为二，判决开发商将贷款支付的购房款返还给银行，将许先生支付的购房款返还给个人，这是一个既符合情理也符合法理的判决。

结语：当发展的速度覆盖不了问题产生的速度，当社会财富创造的速度远远跟不上资产被消灭的速度，道德风险就会失控。发展与安全发展才是硬道理，保障的发展才可能掩盖很多的问题和矛盾。

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