一家8口每人在同一银行存20万,若银行破产,能拿回全部160万?

现在允许银行倒闭破产,但是在银行倒闭破产的时候,储户存款控制在一定范围内,保险公司会先行进行全额赔付的。

其实在选择银行存款的时候,只需要注意这几个问题,就可以避免存款的本金发生不必要的损失。

一家8口每人在同一银行存20万,若银行破产,能拿回全部160万?

储户控制存款的金额,存款的本金就很安全吗?

根据相关规定,所有的银行和金融机构都必须加入存款保险。存款保险条例中明确写到只要控制存款金额不超过50万元,无论银行发生何种变故,储户的钱都能得到全额赔付。

而对于那些存款超过50万元的部分,需要等银行破产清算之后再依次受偿。

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其实存款保险有着明确的要求,是同一存款人在同一家投保机构,也就是说,只要是同一个存款人在同一家银行里面办理的存款总金额不超过50万元,哪怕此时银行倒闭破产了,存款的本金和利息都能得到全额赔偿。

而同一家投保机构是指一家银行,比如同一家银行两个网点分别存款。在A银行网点办理了10万元的存款,在B银行网点又存款30万元。

如果该银行倒闭破产,那么存款人能拿到40万的存款本金以及这些存款所产生的利息全额的赔偿。

也就是说如果一家8口每个人都在这家银行里,有一个银行账户,每个账户上都存有20万存款。如果此时银行倒闭破产了,那么每个人都能拿到保险公司全额赔偿的20万元以及利息,一家人的160万存款能得到全额赔偿。

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所有的银行和金融机构都加入了存款保险,存款人就不需要担心存款的安全了?

随着河南村镇银行取款难的事情出现,其实储户去银行存款的时候也需要注意这几点,只有这样才能保障自己存款的安全。

首先,如果看到一些银行给出存款利率较高的存款产品的时候,一定要提高警惕。因为所有银行存款利率都是在央行给的基准利率上进行上浮,如果一个银行给出的存款利率很高,那么对于该银行来讲是存在一定风险的。

银行高息揽存意味着压榨了银行自身的利润,而银行要想利用这笔存款获取相应的收益,就势必要选择一些风险更高的投资产品。而如果风险一旦超过了银行的承受范围,那么银行的经营很可能会出现问题,最终可能会出现储户不想看到的一幕,无法从银行正常取款,因为银行可能资金链已经断裂,没有钱供储户支取。

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而一旦银行经营出现问题对储户来讲,无论是金钱上的损失还是心灵上的损失都是巨大的。

此时银行经营出现问题,储户无法从银行取款,而银行的理赔也没有开始,那么只能眼睁睁地看着自己的钱存在银行,却又取不出来。

而至于什么时候能启动存款保险的理赔,这是一个未知数,在这期间内如果遇到紧急情况需要动用这笔钱,那也是没办法的。

遇到这样的事情,内心所承受的或许只有那些,把钱存在河南安徽两地的那些村镇银行里的人,才深有体会。

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除此之外银行高利率的“存款产品”可能并不是我们传统的存款,而是一些保险理财。

银行销售的一些保险理财产品,他们的宣传收益达到4%甚至5%都有,收益确实要比普通存款高一些。但是他们所宣传的收益率仅仅是一个预估值,实际收益要等期满后才能知道,因为这些保险或理财产品的收益是随市场行情的变化而变化,运气好可能收益多一点,运气不好不仅没有收益,本金可能还要受损。

因为这些保险理财产品并不像存款一样能够保本保息,这是需要购买者自负亏盈的,而且如果银行倒闭破产保险和理财是不在存款保险的保障范围内。当银行真的破产了,购买的保险和理财,那么很可能就打了水漂。

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去银行存款,需要注意哪几个问题才能保障存款的安全?

在上面我们也介绍了,虽然所有的银行和金融机构都加入了存款保险,但是如果银行真的出现倒闭破产,对储户无论是心理还是物质上的损失都比较大,因此在选择银行存款的时候,最好提前做到这几点。

第一,选择存款银行的时候,不要仅看存款的收益,同时要考虑存款银行的安全问题。

很多时候,我们去银行存款只是考虑银行存款的收益情况,根本就不会去考虑银行的经营问题。很多人都认为,反正银行买了存款保险,只要我把存款的本金控制在50万元以内,哪怕银行破产了,我存款也能得到全额赔付。

这样的想法确实不错,但是往往一些小型商业银行,比如村镇银行,城市银行,他们的一些大额存单是需要50万元起存,存款的金额越大收益也越高。

在面对这样的选择的时候,如果仅考虑收益问题,那么存款很可能会有一定的风险。所以在选择存款银行的时候,最好先去网络上查查该银行的经营情况,有没有被监管部门处罚过。

这次爆雷的几家村镇银行先后多次被监管机构处罚,如果在存款之前能够提前了解这些情况,相信很多把钱存入这几家银行的人都会控制存款的金额,或者说可能不会不把钱存进去。

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第二,高收益的很可能是保险或理财产品,而保险和理财产品是不在,存款保险的保障范围内

去银行存款常常会被工作人员推荐一些保险或理财产品。这些产品的收益,看起来确实要比普通存款高一大截,但实际上他们的收益并不是以后你拿到手的真实收益。

而且如果购买了这样的保险或理财产品,中途想要提前将本金取出来的话,也会产生一定的损失。

一家8口每人在同一银行存20万,若银行破产,能拿回全部160万?

像保险趸交产品,如果想要退保,那么退保的时间越早,可能损失的钱也越多,甚至交满钱之后有些产品还需要等待两三年才能拿到收益。

至于一些理财产品,如果想要中途将本金拿回来,那么可能需要承担一笔高昂的手续费,此时不仅拿不到这段时间产生的收益,本金还要受损。

而且最重要的是这样的保险理财和存款有着很大的区别,他们并不能保本保息,需要自负亏盈,还不在存款保险的保障范围内当银行破产,那么放在这些保险和理财产品中的钱很可能就会打水漂。

一家8口每人在同一银行存20万,若银行破产,能拿回全部160万?

第三,较大金额的存款选择大银行更安全更划算

其实国有6大行装,一些100万起存的三年期,大额存单年利率也能达到4%左右。比如网络上查到的建设银行80万起存,大额存单存三年利率是4.125%。

如果将160万全部存入三年期的大额存单,那么期满后能拿到利息为160万×4.125%×3=19.8万元。

一家8口每人在同一银行存20万,若银行破产,能拿回全部160万?

而且大额存单是保本保息的,如果遇到突发情况,急需用钱大额存单也能直接交易,可以实现快速变现。

而且如果把钱存在这些国有银行内,也不用担心银行的倒闭问题,毕竟国有银行有国家信用背书,不可能出现倒闭的情况。

梧通浅聊

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页面更新:2024-06-16

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