以贷养贷，负债接近38万，该怎么办？

负债38万，以贷养贷，这个金额说小不小，说大不大，想要解决办法，也不是没有，关键是看你有没有决心。

支付宝的借呗年利率是12.775%，这样算起来，你的贷款一年的利息就是380000*12.775%=48545元，因为以贷养贷，说明你没有享受低利率的贷款资格，这样的贷款必定是利率高的。现在微信上的微粒贷借钱和支付宝里的借呗都是这个利率，相比起高利贷是低多了。

这样，你一年付出的利息就是48545元，你一年的收入必须要高于这个利息和生活费支出，你才能够保证38万元的贷款不增加，如果低于的话，你的贷款额只会越来越高。所以，唯一的办法就是：增加收入、控制支出。

那我们需要不需要提前做个预算或是计划呢？这是必须的。

我不知道你生活的地区和你的收入水平，我就按我的认知来做一下预算。

不考虑房贷车贷、不考虑家里重症病人，要想维持一家三口的正常生活（如果是一个孩子），一个月3000元的消费够了吧，如果不够的话，就从生活费、交通费、衣服消费里抠，一定不要超支。现在负债的情况下，孩子读书，要完成正常的义务教育也是花不了多少钱的。如果一定要上课外辅导班的话，建议家长可以亲自上手，有时候冢长的辅导不一定逊色于外面的辅导班，因为家长更上心呀。

这样算起来，3000元*12个月=36000元。36000元+48545元=84545元，84545元/12月=7045元，每个月的收入必须不能低于7045元，这个金额是一个临界点，低于这个临界点你的贷款额就会增加，高于这个临界点的话，你多出来的收入可以用来还款，你的贷款才能逐渐的减少，这样你才能逐渐的还清你的贷款。所以说，还清贷款不是没有希望的。

每个人的具体情况是有很大差别的，不过你可以参考我说的具体办法，来按照你的实际情况做个预算或是计划，这样才有利于了解你的整体收入、支出以及贷款变化情况。希望你能早日还清贷款，回归正常生活！

我老公现在负债110万左右，一个月工资才4000多元，他也是以贷养贷、以卡养卡很多年了，由于收入覆盖不了利息，他负债每年增加得非常快，最多的时候负债180几万，最终卖了房子去抵一部分债务！

不知道负债的人是不是都是一样的心理，不到万不得已都不愿意逾期，不愿意强制上岸，只要还能贷得出来，都去贷出来，不去管每个月利息要付多少都在所不惜，只要能保证自己不逾期！

我老公是一个特别要面子的人，他从来不在别人面前提及他的负债，哪怕在我面前都不提一句。他不想他妈妈知道，估计是怕他妈妈担心，承受不住压力，我有一次不小心说漏嘴了，于是她妈妈就一直给他打电话，他妈妈睡觉也睡不好，特别担心，后面他又叫我跟他妈妈撒谎，说没有欠多少钱！

他不想他的亲戚知道他负债的事情，因为他怕自己在亲戚面前抬不起头来。

他不想他朋友知道他负债的事情，因为他不想朋友看不起他！

我想以上这些都是他不愿意逾期的原因吧！他一直苦苦撑着！由于他工资太少，负债太高，每个月光是贷款利息，就榨干他的工资了，他开销还比较大，现在还要付车贷，所以目前他的负债还在增加中！前年90万左右，去年100万左右，今年就110万左右了！

我真的很担心很害怕，他负债这样增长上去，哪天被抽贷个30万，怎么办？到时候就周转不动了！

现在他信用贷90万（有三张，各30万），信用卡30万左右，其实已经处于周转不动的境地了，因为信用贷和信用卡都被刷爆了，需要还款的时候就没有钱可以周转了。今年他一个朋友，应该是铁哥们了，贷了30万借给他周转，利息他每个月支付给他朋友！

我现在每天都很焦虑，但是我却没有解决的办法！我希望他强制上岸，别再以贷养贷、以卡养卡了，但是我又害怕他逾期以后面对各种催收、起诉，那一定非常崩溃吧！所以我又不是真的希望他逾期！

如果真的无力偿还，以贷养贷以卡养卡，只会越欠越多，最终还是会逾期，而且那时候将会欠更多债务，真的无力偿还，那就强制上岸吧，做好应对催收的心理准备，好好和各个银行协商还款，然后就是努力赚钱！负债人的心酸只有自己知道，那种无助、崩溃、绝望，真的会击垮一个人！愿天下没有贷款、没有负债！

我情况跟你差不多也是以贷养贷负债比你少点26万左右，昨天刚被家里知道我的情况。怎么说呢，说实话我还真有点感谢那工作人员跟我爸打了那个电话！我爸跟我说那个工作人员问他说我有没有办理信用卡什么的，我爸就打电话问我。那时候想着死就死了就直接跟我爸说我负债了，而且金额不小。后续的对话我就不多说了，大家基本上也猜想得到。说实话家人知道后，我反而心里觉得稍微的轻松一点了。

我爸说的有一句话我特别有感触，你不是自己一个人，你是有亲人的。有什么可以说出来商量。是啊，我们都是有亲人的。既然事情已经发生了我们为何不勇敢的去面对，瞒着家里以贷养贷把窟窿越养越大不说，整个人每天都精神恍惚的，每天担心受怕。说真的我自从以贷养贷之后我每天晚上都睡不踏实半夜老是容易惊醒，记忆力下降，整个精神面貌极差，人也从开朗小伙变成了沉默寡言的。但是昨晚我睡得特别踏实，心里终于不再担心受怕了。也许你会觉得因为我家里知道了会帮助我解决债务。不是这样的，我家也就一个普通家庭，爸妈一辈子都在农村年龄也大了，早期建房子之后手上也基本上没啥资金了。虽然爸妈这不能为我提供什么助力，当然爸妈也没有这个义务为我做什么，我也是成年人了，做错事也该自己承担责任。

有点跑偏了，不好意思，看着你的问题有感而发。言归正传我的建议是

第一:停止以贷养贷

第二:把情况告知家人，你就算一直不说等崩盘的时候迟早也得知道，但是就目前这情况而言，你越早说就越能剩下越多钱。我们都是这么以贷养贷过来的心里都知道这刷卡手续费，分期费等等。这些费用加起来有多可怕。

第三:做好长期跟银行沟通协商个性化分期的打算，我目前正在这么做。有一些人可能找法务什么的去帮助协商，但是人家也是要收钱的，其实也没差人家比咱们更熟悉流程而已，你要是怕麻烦也可以花钱找律师或者法务协助。

第四:没啥说的，肯定就是赚钱了。只要不违法，只要有钱赚就干。

希望我的这些经历跟建议能够帮助到你，同时也祝你，我，以及所有的负债者都早日上岸。

以贷养贷就是饮鸩止渴，你的债务不会减少，反而会增加。如果继续下去，你会陷入一辈子都在还债的圈套中。

既然事情已经发生，你不妨先停下，然后再想办法，欲速则不达。

在这个时候你就不要考虑逾期的事情了，照这样下去，你逾期的金额也会越来越大。

你说你害怕催收地打给你的家人，打给你的朋友。这一点你放心，你一次性处理不了，他们迟早会给你家人朋友打电话的，虽然这个是违法的，但是他们会采用各种措施，尽量把他们的风险降到最低。

他们为什么打给你的家人，无非就是抓住了你的这种心理，怕丢人，怕担心，所以他们才肆无忌惮。

如果你觉得你自己处理不了这些事情，那就和家人提前坦白，说清楚这个事情，提前打个招呼，并做好思想工作。

既然逾期和家人朋友这一道坎过去了，那你剩下的就是想办法还钱了。

梳理一下自己的心情，分析一下自己的优势、劣势、机会、挑战。

这就是SWOT分析法，通过这个分析之后，你发挥自己的优势、规避劣势、寻找机会、规避困难。

然后再去找各种贷款公司也好，银行也好，信用卡机构也好，去尝试协商。

哪家协商成功，就从哪家开始先处理，那些多次协商未果的，暂时就不要纠结了，因为最后的结果无非就是起诉，然后执行。

与其担心这些事情，还不如把自己的用于担心的时间腾出来，去做一些有意义的事情呢。多挣钱还债才是解决问题的唯一办法。

如果有一些涉嫌暴力催收或者是不合理利息的网贷公司，建议先别还了，等着吧。如果人身受到伤害或者是其他的事情，你可以报警，先保证自己的安全。

以贷养贷，负债接近38万，该怎么办？

以贷养贷，利息手续费这些会越滚越大，到最后的结果就是，债务全面崩盘。

我目前负债100万吧，之前几乎每天都是还款日，每天都在规划现在应该用哪个银行的卡。

那个卡又到时间还了，连工作都无法专心去做。

后来实在是还不动了，仔细计算了一下，每个月的利息居然要6000块。不算不知道，一算吓死人，这些年努力工作，钱不少挣，可是现在一分没有存下来，原来累死累活，一个月挣那么点钱全给了银行。

想了一下，不能再继续这样下去了。所以就直接逾期了。不打算养了。

打算逾期的时候，我做了这几件事：

（1）整理一下自己的负债，要具体到哪个平台负债多少。以你目前的收入，你计划怎么还，多久可以还清。

（2）在网上了解了相关的知识，崔收违规影响了正常生活可以打12378调解；收到起诉文件不知道真假，可以打12368查询； 如果被起诉了，不知道怎么处理，可以打12348法律援助热线。知道了怎么应对崔先生崔小姐以后，调整自己的情绪，好好工作，保住工作，每个月有稳定的收入，才能安心想怎么去做一份副业挣更多的钱还账。

（3）努力搞钱，想尽一切办法，只要是合法的，都可以去做。放下身段。是能挣点钱的。

不管是为了让崔收少打电话还是和银行协商都是需要钱的。手里有钱，主动权才在我们手里，不然，最后银行答应我们分期还款，我们也无能为力。