网贷到底有多恐怖？

网贷的恐怖，其实来自于它的不透明的操作方法。

不过这个所谓恐怖有个分水岭，就是2020年左右。2020年之前网贷属于恐怖大魔王，到处充斥着挖坑和陷阱，2020年之后，稍微好了一些，那么我分析一下都是什么情况。

2020年之前，网贷领域神魔乱舞，网贷平台的资金来源和平台设立可以说，谁都可以做，且国家没有确切监管。比如最好的，到目前为止也是最好的，银行系建行的快贷，招行闪电贷，农行网捷贷等这种属于完全没有坑的，到现在为止都可以做到1年先息后本，利率只有4%左右，最高不超过6%，这种完全不恐怖，唯一他们的门槛较高，且都属于大数据分析授信，例如需要银行有房贷，代发工资，本地缴纳公积金等等，不是谁都能办理。

然后就是消费金融公司、小额贷款公司（具备网络贷款资格）、小额贷款公司（不具备网络贷款资格）、商业保理公司、保险公司、信托公司、P2P公司、互联网金融信息中介机构、甚至POS机二维码支付公司都参与到了放贷大军里，甚至还包括很多高炮贷

而真正恐怖的东西是，前端有砍头息，以各种保险费、担保费、手续费、会员费、增加审核通过费等等理由从本金中扣走，很多高达10%-15%，中间利率极高就目前包括招联金融在内的很多消费金融类贷款息费率都到了24%-35%，然后就是更恐怖的这种贷款是循环额度，这个大家可能觉得没什么，但是一旦额度循环起来，很多人每月还进去，再贷出来，35%的利息收完，贷出来就少很多，往复循环，一点带你把手里的钱都吸收了进去。而其中的超级大魔王P2P和高炮贷，P2P利率属于最高，砍头息和阴阳合同最多，例如签1万合同直接进账8000，按1万分期高利率还。而所谓高炮贷就是高达7-14-30天的超短还款周期（2020年之前还没有5天的超级高炮，最多最多7天），而由于监管的不完善，各种支付公司都可以接入这种产品的结算（放款还款都走的支付公司或者随便什么公司的转账）而有着超高的砍头息和利率，不断的收割着钱财。然后由于手机权限的不完善和运营商的权限的控制不严格，导致这类贷款必须上传通讯录和通话记录，甚至各种信息，而一旦发生逾期甚至其他问题，会爆通讯录，各种联系人的骚扰。（平时说的裸贷，一般都是线下办理，不存在手机APP，就是有也是通过微信啥的传照片或者视频等，不包括在这里）导致很多人苦不堪言。

而过了2020年，国家政策落地，包括P2P行业的管理规定，也包括互联网贷款管理规定的出台，P2P的时代过去了，互联网贷款利率被控制在一个相对合理范围，而且严格了互联网贷款发放的主体只有银行、消费金融公司、互联网小贷公司，且他们发放贷款的资金来源除了自有资金就是ABS证券化资金，同时不允许再使用砍头息或者其他收费方式增加成本，但目前最高的利率依然在20%左右。而最后也明确了互联网信息中介机构（P2P转型后网贷端唯一留存的机构）可以建议客户从持牌金融机构获得网贷且不能增加成本。

而且，支付行业新规也出现，不允许非持牌贷款机构使用支付公司平台进行资金结算，同时明确资金支付结算的目的和用途频率等。让整个网贷环境得到了一个治理。不过2020年由于高炮平台的支付受阻，但这个行业的暴利的存在，导致出现了超级高炮的5·7·14的平台，砍头息高达50%，年化成本超过300%，而中间产生了一个四方支付平台，就是利用贩卖的或者一些自愿提供的个人银行卡或者单位结算账户给高炮结算，但国家很快控制了这个领域包括断卡，包括控制通讯录和通话记录的读取等，将这些平台消除历史舞台，当然这种东西还明晃晃的存在着，但大部分平台都没有钱了，改为账号错误打款失败等模式下的诈骗模式，那就是另外一个故事了。

所以，网贷的恐怖基本就是来源于这些领域，而无法控制内心的欲望，没有及时止损的能力才是催生网贷的恐怖的核心。希望天下无债吧

网货到底有多恐怖我给大家说说吧！就我堂弟吧，他是2018年在平安普惠这个平台借的7万，当时扣掉利息拿到手的是6万3千块钱。之后是每个月还2千块，一直还了4年还说有1万多没还完。后面我堂弟就不还了，他意识到了怎么还都还不完，前前后后还了有10来万了，他不想还了，谁知道停了两个月，收到了法院的传票，你们说有多恐怖？

有个同事女儿，第一次网上贷了不知多少，反正要还一百来万，夫家东拼西凑给还齐了。后来不知怎么头脑发热又贷了几十万，这下老公公婆气死不管了，老公提出要离婚。人不要了。娘家人急了，这可咋办，没办法，然后把爷爷奶奶的积蓄和老父亲打工钱全凑在一起给还齐了。老公家好说歹说才不离婚。你们说这是害了两家人的幸福啊。

我知道一件事，一个女大学生，大三，因为男朋友网上赌博欠了赌债，向她磕头借钱还债，实在是心软，也可能是真爱，就用自己的身份证网贷五千元，替男朋友还清了赌债。哪想到从此自己噩梦缠身。

五千元半年翻到了三万，旧账没有还清，一年后翻到了十八万。劝她赶快给父母说明情况，依然坚决不说。后来不知道怎么解决的。

大家说说，最后会是什么结果？

平安普惠，借呗，花呗，360借条，度小满，分期乐，这几个都借过，刚开始拼命给你额度让你使劲花，等你花得差不多了就开始给你停，只能还，还了贷不出来，还都还不过来，到处打电话到处发信息威胁你，威胁你家人，网贷最好不要碰，很多人都控制不了的，只要有贷了一次就会贷无数次。