支付宝上的湘江银行374天定期是存款还是理财，4.9%的利息靠谱吗？

湘江银行374天定期属于存款而非理财，因为它是银行向客户提供的一种定期存款方式，客户可以按规定存入一定金额，期限到期后按照约定的利率取回本金和利息。而理财则是由基金公司或银行等机构发行，由投资人购买，收益与具体的投资项目有关。

至于4.9%的利息是否靠谱，需要结合当前市场利率水平和湘江银行自身的实力来看。在当前市场利率偏低的情况下，4.9%的利息相对来说比较高，但也不是不可能。湘江银行是一家地方性银行，资产规模较小，但在湖南省内业务较为稳健，因此客户需要根据自身的风险和信任度来决定是否选择该产品。同时，客户也需要了解该存款的保障机制和提前取款规定等细则，避免因为不了解规定而造成不必要的损失。

今天刚好路过华融湘江银行，也刚好看到这个问题，顺便回答一下。

当然你这个问题是一年前提出的，现在支付宝上面已经没有了湘江银行的这个产品。虽然这个产品没有了，当时这个产品我也是关注过的，在产品说明里边明确标注的是储蓄存款，受存款保险条例保障，50万本息之内100%赔付。

也就是说这个产品是存款无疑，至于年化4.9%的收益率放在当时的环境其实也不算高，还有很多是5.0%以上。当然现在看来这个利率是相当高了，已经受到了监管的注意，所以这些产品也就陆续下架了。

现在支付宝上面利率最高的是天府银行发行的5年期存款产品，利率为4.85%。这也是一款保本保息的存款产品，年化收益比在银行网点同期存款产品高30%左右，收益还是可观的。

看到大家经常问支付宝、京东金融上面这些银行的存款产品，究竟安全不安全？

可以肯定的说，这些产品相对还是安全的。这些产品本身都是银行的存款产品，只是选择了京东金融或者支付宝的平台进行发售，也是借助这些互联网平台的流量提高产品销售量而已，对一些名不见经传的银行顺便也可以提升一下影响力。而这些平台只是充当中介作用，赚取服务费用。

支付宝自推出来，功能越来越完善，里面的内容也越来越丰富。从最早的余额宝开始，现在支付宝内可以进行基金，理财，黄金，定期等产品的投资。目前支付宝推出一款374天，年化4.9%的产品，许多人会问，这个产品到底是理财还是定期呢？我明确的告诉你们这绝对是理财产品，不可能是定期。

我们先对目前市面上的产品简单做个讲解。现在全球都是处于利率快速下行的一个通道，近一年半以来。定期，理财的收益一路下降，甚至还可能持续往下走。我们以地方性银行为例，目前市面上在售的一年期的理财产品，收益率最高一般在4.5%左右，这是规模较大的地方性银行的收益率。不排除部分小规模的地方性银行一年期的收益率可以达到4.8%至5%之间。

然后我们再看市面上的定期产品，一年期和两年的定期我们这里不做说明。因为要上4% 的收益，至少要有三年的存期。三年的大额定期央行的基准利率是2.75%，上浮的比例一般在50%以上，部分小银行甚至可以上浮55%。按照上浮55%计算，三年的定期利率为4.2625%。和题目上的利率做个比较，这个收益率的产品，而且是一年期的产品，只有可能是理财，绝不可能是定期产品。湘江银行属于地方性的小银行，4.9%的收益在目前的市场上是属于高收益的理财产品，这往往也蕴含高风险。因此在支付宝上购买该产品千万要注意该理财产品的投向，支付宝只是作为一个平台，资金的运作还是在湘江银行。利率虽高，但是风险也大。

显而易见，看一看这款产品的名字“湘江银行374天定期”就知道属于银行自有的定期理财产品，如果是存款产品怎么也不可能搞出一个374天的期限。不过，银行表内自有理财产品的保本还是有保障的，至于4.9%的预期年化收益率则未必达到。

因此，如果从此类产品的安全性来看，我认为本金100%不会亏，算是比较靠谱的。但由于并非一般性存款产品，因此也就不是固定利率水平，4.9%的预期收益率通常会随市场波动。

另外，该产品的流动性较差，购买之前一定要考虑一下对资金的用度安排。银行存款和银行理财产品之间最大的不同就在于，前者属于标准存款，享受固定利率，按照监管要求执行存款保险条例，50万以内100%保本保息。对于所有普通老百姓来说，银行储蓄存款一直都是主要的攒钱方式之一。

在投资理财之前有一点大家要明白，那就是任何理财产品都是有一定风险的，只不过风险等级有高有低，针对不同的投资者类型则应该根据自身的承受能力及偏好来定。比如说，有人敢于冒风险投资股市、期货、基金等产品，那一定是觉得自己可以承担相应的风险，哪怕是本金亏损一定的比例也问题不大。

总的来说，支付宝仅仅是个提供产品及服务的展示中介平台，用户在上面购买产品还是需要结合自身的实际需求。不过平台自身考虑其长远发展在选择合作方时，也必定会考虑产品过往的业绩、兑现及美誉度。

这款产品在支付宝上已经下架了。

华融湘江银行是由中国华融资产管理股份有限公司注资并控股，在湖南原湘潭、株洲、岳阳、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，新设的一家城商行，成立于2011年。

从银行性质上来看，还是比较安全的。

这款产品名为“开心存2号”，名称里带一个“存”，是否是银行存款？实际上，这是一款创新型存款，一年期利率是4.9%，说的是“存款利率”。

不过根据客服的解释，这不是标准上的定期存款，严格来说属于理财产品。

也就是一款底层资产为存款的理财产品，保本但不保息。不过根据同类理财产品的兑付情况来看，基本上都能达到4.9%的利率。

不过现在支付宝上已经没有这款产品了，京东金融的“银行精选”里面还有很多类似产品，大家感兴趣的话可以去看看，定期产品利率在4.3%-5%之间。