如果你有200万的存款，还没有任何的个人负债，你会选择如何来理财呢？对于这个问题来讲，很多普通没有投资理财经验的人群来讲，确实是比较纠结的一件事情，因为并不知道该如何选择，如果说选择高风险的理财产品，虽然可以获得高收益，但同时伴随着很大的风险存在，所以对于很多稳健型的投资者来讲，其实并不合适，那么我们只能够去选择一些中低风险产品，甚至低风险产品，但实际上还是要考虑个人的一个风险承受能力来决定。

其实如果说我们没有任何的风险承受能力，比如说你把这200万放在银行的活期储蓄里，每年的年化收益率大概是0.3%左右，这是一个什么概念呢？就相当于一年可能也就是6000块钱的利息，我相信对于一个本金拥有200万的个人来说，仅仅只获得6000块钱的利息，所有的人群都是难以接受的，因为这样的回报率和收益率甚至来讲是可以忽略不计的。

那么我们必须合理的来规划，这200万的储蓄，不能够简单的把它放在活期储蓄里面。其实银行的定期储蓄，尤其是中长期的定期储蓄，包括三年以上的定期储蓄和5年的定期储蓄，利率水平相对还是比较不错的，像有些中小型银行能够获得一个更高的收益水平。再加上本身你所储蓄的额度是比较高的，也可以跟银行协商拥有一个更高的储蓄利率水平。5年期我认为都可以达到3.5%~4%。三年期，也能够达到3%~3.5%。

而这样的一个收益水平，我相信绝大多数人都是可以去接受的，毕竟我们假设按照4%来计算。那么如果说你把这200万全部按着，定期储蓄中长期利率来计算的话。一年的年化收益率就可以达到8万块钱。这是一个什么概念呢？实际上现在很多工薪一族，每年的纯收入甚至包括五险一金的收入，仅仅可能也就只有这么多钱，所以说原则上来讲，你超过了一般工薪一族的收入水平，仅仅只吃利息都可以让自己过上一个不错的生活。

但是我认为单纯的把钱，全部放在定期储蓄里，并且选择这种中长期的储蓄理财，其实并不是特别的好。毕竟三年之内，甚至是5年之内不能够动用这笔钱，对于很多人来讲其实还是难以做到的，所以说我们拿出一部分，或者说一半左右这样的水平来进行长期储蓄就可以了，剩余的一半我们适当的来进行优化组合搭配，搞一些活期理财产品，搞一些短期理财产品都是可以的，这样的话就能够最大程度上使用你的这笔资金。不至于三五年之内无法动用，这对于很多人来说，可能都是难以接受的，也是非常难受的事情。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：手里若有200万的存款，只要规划得当，每年的利息收入，都可以超过大部分人的工资。只要花钱不大手大脚，完全能保证你过上躺赢的生活。

存钱是有技巧的，所以才有那句话“你不理财，财不理你”。

我在银行工作十多年，200万按照我说的方法来存钱。既能保证最大的收益，又能让钱不缺灵活性。

有200万存款，如何安排能过上无忧无虑的躺赢生活？

1 . 拿出100万购买大额存单

虽然现在银行存钱的活动有很多，活期、定期、国债、大额存单、理财产品、保险产品等。五花八门，各种各样的类型都有。但是，能做到保本保息，还要收益最大化的，就只有大额存单了。

购买大额存单，不要去国有银行，因为利息不高。要去股份制银行，或者是地方性城商行。

我还房贷的城商行，前几天还给我发信息。三年期大额存单，利息3.35％。五年期大额存单，利息3.8％。如果金额大，利息方面还可以协商。

我们就按照年化3.8％的利息计算。

100万购买五年期大额存单，满期五年的利息就是：

100×380×5＝19万

平均到每一年，就有利息3.8万。平均到每一天，就有利息3167块钱。像我自己的生活开销，每个月也就两三千块钱。而且，这我还是在新一线省会城市生活。

2 . 拿出40万购买类似“月月升”的灵活型理财

为什么要购买这个类型的理财？

因为，我们不可能把所有的钱，都存时间长、固定死的方式。万一要是遇见什么事情，需要提前支取，那利息损失就比较大。

而类似于“月月升”这种活期理财，也是工作日随时可以赎回来。你存多久都可以，只不过存满一个月的时间，利息会更高一些。

很多商业银行都有这种理财，有的银行比较低，只有2.0％多。但是有的银行比较高，收益可以达到3.0％左右。

40万存这种安全性很高的理财，每年的利息就有：

40×300＝12000元

平均到每个月的话，就有利息1000块钱。

3 . 剩下的10万，可以存在余额宝里

为什么要把10万块钱存在余额宝里？

这个10万块钱，就是你平日里生活开销的来源。你也可以少放一点，当个三万、五万也行。

钱花完的时候，就从银行的灵活型理财里面赎回来一些。

把10万块钱存在余额宝里，可以方便日常的扫码支付。同时，存在余额宝里，每天也有几块钱的利息。

按照我上面说的这种方法来存钱，只要你每个月的开销不高于4000块钱，那你的本金不但不会减少，还会增加。同时，一部分的钱比较灵活，可以预防急需用钱的突发状况。

普通人怎样才能拥有200万存款？

可能有很多人会说，存钱的方法是学会了，那请问200万从哪里来呢？总不能是天上掉下来的吧？

确实，200万对我们普通人来说，真的是一笔巨款。看到这个数字，就能压的很多人喘不过来气。

但是，没关系。200万对我们很遥远，但是1万块钱，我们还是能存到的，你只要存200个一万，就拥有了200万。

每个月存5000块钱，一年就是6万。十年的时间，就是60万。二十年的时间就是120万。再加上利息，绝对能超过150万。人生如果要是能拥有150万，基本上所有的人生大事，都能圆满的解决。

每个月存3000块钱，一年就是3.6万。十年的时间，同样有36万。再加上存钱的利息，不会低于40万。你在一个二三线城市里面，40万足够你买房子付首付了。

即使你每个月只能存1000块钱，一年可以存1.2万。十年的时间下来，同样有12万块钱。现在有几个人，能拿出来12万存款的？很少。

这十几万存款，就能在你遇见重大急事的时候，帮你解决大问题。

每个人都要学会存钱，即使这辈子200万没希望，但是20万还是努努力能够得着的。

一个月存个800或1000块钱，看起来很不起眼。但是，在时间的作用下，这财富的小溪就能汇聚成宽阔的江河。

在支付宝放50万，微信50万，然后买一只基金定投，一年下来支付宝利息有3万6，微信利息有3万多，基金定投正常5个点到10个点，也有4万左右，那也就是每年有妥妥的10万够自己零花，分到每个月也有8000元生活费，没有大病还是够用的，可以说是财富自由，可以好好享受人生。

啥也不干，躺平，等待股市到底或者大并到底，再做投资理财。

上证指数同比特币走势一样，都未见底

以这家民营银行的利率为例（大部分门槛比较低50元起存）：

1、暂时用不上的资金：100万存五年期，锁定长期利率，到期利息收入24万。

2、不确定是否会不会用的应急资金：50万存一年期，锁定中段收益利率，到期利息收入2.2万元。

3、日常灵活资金：50万存七天通知的周周兴（周付息），每周收益380元左右，用于日常生活使用。假如特殊情况需要用钱可以随时提前部分提前支取，最多六天（不满七天的）按活期计息。

如此安排，小日子是不挺滋润的？