银行大额存单，迄今为止没有出现过4.85%这样的高利率。

2015年6月国家推出大额存单，这样的一种新型存款产品，这属于银行向个人和非金融企业、机关团体发行的一种大额存款凭证。

不要被大额存单的名称迷惑。大额存单采取的是电子式管理，而不是纸质存单。个人认购起点不低于20万元，机构投资人不低于1,000万元。原则上是包含一个月到5年9个品种。

大额存单的付息方式有到期一次性还本付息和定期付息、到期还本两种方式。

大额存单吸引人的地方在于其高利率。一般来说定期存款的优惠利率是比基准利率上浮20%~30%，大额存单能够上浮40%~55%。由于三年期定期存款利率是2.75%，因此过去其最高利率能够达到4.2625%。

2021年6月份市场利率定价机制改革以后，大额存单的利率浮动上限是比基准利率上浮60~80个基点，也就是说三年期大额存单利率能够达到3.35%到3.55%。

现在由于市场资金充足，银行存款利率更低，一般已经很少能找到存款利率达到3%以上的产品了。

银行的大额存单不能够随意定利率，主要是大额存单发行的规模是需要向人民银行备案的。而且大额存单是属于认购而不是随意存取。大额存单在认购的时候，就已经明确是否允许转让、提前支取或赎回。如果说银行单方面将利率定为4.85%这样的超高利率，央行方面是无法通过的。

不过，确实也有一些地方性中小银行，比如农商行、信用社和村镇银行为了吸引存款开出这样高的利率，实际上其仅仅是普通的定期存款产品。这些银行并不在市场利率定价自律机制范围内，因此其存款产品定价更为灵活。

遇到这样高利率的情况，建议向银行仔细核实有关存单的情况，甚至可以向当地人民银行求助，以避免上当受骗。

如果是地方性小银行推出的一种优惠存款，倒也是相当不错的，毕竟现在市场上这样高利率的存款产品很少。有关存款应当是受到《存款保险条例》的保护的，50万元以内的本金和利息可以得到全额保障。即使是河南村镇银行那种情况，最终还是由国家兑付了。但前提一定是核实为存款。

银行大额存单利率4.85%是很高的了，目前建设银行、工商银行、农业银行、邮政储蓄银行、交通银行、中国银行这六大银行都没有这么高的大额存款利率。

如果有银行的大额存单利率高达4.85%，30万起存，那存入是比较划算的。

银行大额存单4.85%的利率，莫说30万起存就是50万100万起存也会踩断门槛，现在有这种利率的就是村镇银行或民营银行以及个别地方性农商行，它们的起存要不了30万，有的1万有的1百就可以存，大都是五年期利率，但是年付息，可以提前支取不倒扣已付利息。

这类小银行4.85%的利率因为是特色存款或做活动性质的存款，具体是否违规不得而知，是否受50万内存款保障也是一个未知数，银行都说自己的存款是受保险保障，但真正出事的时候就不一定了，前车之鉴经历过的储户还心有余悸，所以现在看到高利率的存款都会三思而行。

大的商业银行近年是没有4.85%这种利率的，30万起存三年期从3.50%到了现在的3.10%，个别银行略高也不会超过3.25%，如果哪家银行拿出4.85%的大额存款利率，那储户一定会络绎不绝的去存，所以你说的4.85%三十万起存的只要不是村镇银行民营银行就可以放心的去存。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：现在任何银行的大额存单，都不可能达到年化利率4.85%。不管是国有银行。还是股份制银行、地方性小银行，绝对出现不了这种利率。

所以，当你在银行存钱，遇到这么高的存款利息，可一定要把眼睛睁大了。千万别一时贪小便宜，掉进存钱的陷阱了。

现在各大商业银行，大额存单的利率都是多少？

如果你想存大额存单，那六大国有银行就不用考虑了。因为它们的大额存单，发行的很少，而且即使发行了，利率也就比同期定期利率，高出那么一点点而已。

地方性商业银行和城商行，大额存单的利率也不高。

哪些银行大额存单利率最高？

股份制银行。

像我小区楼下就有家股份制银行，三年期大额存单利率3.3％。五年期大额存单，利率3.65%。

我前几天还特意问了一下，只需要20万就可以购买，另外，如果你的金额比较大，能达到一百万左右，还有额外的一些回馈。这个需要看你的金额，和银行经理谈条件了。

可能有人会说，还有一些村镇银行呢？它们的存款利息高。

我国目前有1000多家村镇银行，只有极个别的几家村镇银行，有大额存单。但是，也不可能利息能破4.0%。

原因很简单，村镇银行本来效益就不怎么好。它给出年化4.85%的利率，基本上可以断定，十之八九会亏本。银行不可能干亏本的买卖，除非它就是奔着破产倒闭的目的去的。

所以，大额存单肯定可以购买。利息比定期高，而且安全性又比较好，又属于银行存款，受到《存款保险条例》的保护。

但是，年化利率高达4.85％的大额存单，你还是不要碰了。要么就是在利息上忽悠你了，要么就是在产品上忽悠你了，你现在存的是大额存单，但是取钱的时候，可能就不是了。

目前能达到年化利率4.85%的，也只有理财产品了

三到五年的理财产品，一般预期收益都在4.0%-5.0%之间。尤其是一些小银行，给出4.85%的预期收益，也比较正常。

但是，大家要看明白了，这个是“预期收益”。

什么意思？

就是预测、估计，满期的时候收益有可能会达到4.85%。肯定有很多人会问，这个概率有多大？

不知道大家喜不喜欢听真话。

真话就是可能不足10%的概率。预期收益4.85%的理财产品，绝对是属于中高风险以上级别的。

这种类型的理财产品，满期以后：

有10%的概率，可以达到收益。

有80％的概率，收益会比预期要低。

另外有10%的概率，本金会有损失。

买理财产品，就一个规则：你想要多高的收益，就要承受多大的风险。

大额存单自然可以购买，但是利息高达4.85%就真的太离谱，就有问题了。千万别贪一点利息，就让本金承受风险。

不管在哪个银行存钱，都要谨记：天上不会掉馅饼。如果真的掉了，落在你的头上，那绝对是陷阱。

当你在美滋滋的盘算着利息的时候，说不定别人正在盘算着你的本金。

朋友们好，这个问题，还要因人，因钱的情况而异。但是，初步分析，这有可能是，中小银行的，5年期，分档计息的大额存单，或者大额存款。单纯从利率上看，结合存款市场，物以稀为贵，且存且珍惜。

首先，来了解目前大额存单市场的情况，以及这种道德诊断的初步分析:

1，大额存单市场总体的利率不断下行。以5年期为例，最高曾经达到将近6%，后来降至5%， 5.5%，目前五年期的大额存单已经很少见，利率大多在4%~4.3%之间居多。三年期大额存单，大多在3.3%~3.55%之间居的。

2，这个大额存单，利率上看非常划算。有可能是中小地方银行，信用社的，5年期产品，大额存单，或者大额存款，而且是分档的，按照不同的金额，给予不同的利率优惠。因为现在大额存单，通常是 20万起，这个30万起存，显然有更优惠的利率。

3，大额存单的优势。一是安全性高，受法律保护固定利率，享受存款保险保障。二是利率优惠幅度大，通常比普通定存，要高出35%~45%。三是流动性较高，不仅可以提前支取，而且有些还可以协议转让有力地分散了，提前支取的利息风险。

小结:银行大额存单，利率4.85%有可能是5年期的，这个优惠的利率力度非常大，值得珍惜。

其次，来看该存吗:

假设一，这个大额存单产品可以协议转让。结论非常明确该存。

本身这个产品4.85%的利率就非常优惠，市场上可以说是非常稀缺的，再加上可以协议转让（结合市场实践4.85%的利率，应该是非常容易转让），即使提前支取也能拿到一个好利息（有效增加灵活性分散了提前支取风险），

存的时间长，或者存的时间短，都是赚高息。

假设，二这个产品不能协议转让，提前支取按挂牌利率，或活期计息，5年期:

1，不适合购买的情况:如果这30万资金闲置时间周期，达不到存款期限，中途有可能要用，或者对灵活性有比较高的要求，不太适合购买，可以考虑时间周期更短或者更合适的，利息拿的更稳。

2，适合购买的情况:资金长期闲置，时间周期，与产品相配甚至更长，对安全性要求高，或者用于养老储蓄，中老年人存款积累财富等等，适合购买，拿高息抗通胀财富稳稳的增长开心。

小结:总体就这几种情况，对号入座选择。

综上所述:银行大额存单，利率4.85%目前市场上可谓，非常稀缺，可以说想购买的大把大把。

但是，也要结合自己的情况和，存单的情况，来综合选择更适合一些。

友情提示:三十万的大额存单，如果购买，建议结合存款保险制度，最高五十万源本息保障的原则，了解好自己在该行的总体存款情况，科学安排分散风险，开心加安心。