我是70后，是一名企业退休工人，有一份社保养老金，差不多2000元，我认为再加上一二十万的存款，就足够能保证晚年衣食无忧，做到心中不慌。

我生活在一个小县城，这里除了事业单位以外，大部分的退休老人，退休金并不高，只有1500∽2500之间，在本地生活，基本上能满足一个老人正常的开销，如果节省点花，还会剩余点钱存起来。

比如我家：老公负责水电费，网费，物业费，我主要是吃喝拉撒。我买菜的时候选择下午去菜市。那个时间点青菜打折，本着不买反季节蔬菜，不买外地菜的原则去买。至于买肉，两个人平均一天4两肉，10斤猪肉够吃一个月的，一只鸡分成4份，每周吃一次。一条大鱼分成4份，每周吃一次，加上蛋奶米面油盐酱醋。所有食材混在一起，每个月800元搞定，除此之外没有什么花销，偶尔有人情往来，节省点花，我每个月还有1000元剩余，一年攒1万元没问题的。

你也许会说我过得太节俭了，对自己太抠门，其实我真的没有感觉到，自己做着吃，干净卫生清淡，有鸡有鱼有肉有蛋有奶有青菜，一日三餐荤素搭配。每天我也会吃水果，大部分是吃苹果，有时候也吃橘子，梨子，香蕉，价格昂贵的水果，比如冬天的西瓜，草莓，车厘子，我从来不买，一来是因为贵，二来我认为没必要吃贵的，苹果营养丰富又便宜，每天吃一个中等大小的就好！

不止我是这种的消费观，我周围的邻居同事都是这样生活的，他们的退休金也就是2000上下，早上有的送孙子上学，有的溜狗，中午，有的溜公园，有的打牌，晚上女同志大多数去跳广场舞。

在我们这里，只要你有一份1500一2500的退休金，基本上都能满足生活需要，晚年不管出现什么情况，都有吃饭的钱，如果再有一二十万存款，那是再好不过了，即使生病住院，也不用心慌害怕。

你也许会说，你那一二十万存款，在医院够几天花的？我是这样想的，生病了，有医保报销，差不多可以报80%的费用。如果医保报销后，自己自费的那部分超过一二十万块钱，那这病就是大病，有200万的存款也救不回你的命。

如果生活在农村，没有养老金，但粮食，蔬菜可以自己种，吃不完还能卖点钱，如果有40万存款加上利息，也能保证晚年生活无忧，心中不慌！

家里有多少存款才可以做到心中不慌？

能有一份养老金，再加上一二十万的存款，就足够你晚年衣食无忧的，前提是身体健康，没有房贷车贷外债。

如果你没有交社保，以后就没有退休金。你就要趁年轻的时候多赚点钱，有四十万存在银行，也能保证你晚年衣食无忧，心中不慌！

你好，我是正好，一个关注理财、认知升级和职场发展的80后巨蟹男，和您分享一下我的浅见。

01 关于我的故事

我妈就是一个特别爱存款的人，我出生的时候开始，她就左一点右一点的给我存钱，说是留着给我读大学。

我妈她在银行工作，有换外币的方便，上个世纪80年代的时候，美元还是非常保值的，我妈每次就把自己存的钱兑成美元，隔一阵子，再把小美元换成大美元，就这样省吃俭用，积少成多。

我印象中，到了我上小学的时候，家里大概得存了两千美元，相当于人民币一万多，那个年代，万元户还是很厉害的。有一阵子我妈就神清气爽、心中不慌，觉得这钱也存的够多了，供我读个大学肯定没问题。

后来的事情，估计你也猜到了，等我真的读大学，前前后后花了得有小十万，当初存的那些钱根本不够用。

我觉得，我妈当初肯定也想过这个问题，甚至也问过长辈们，我要存多少钱才能不慌呢？结果很打脸，该慌还是得慌，存了两千美元，还是得慌。

02 你的存款面对很多威胁

相信你也发现了，“有多少存款可以不慌”这个问题是静态的，而生活的动态的，社会发展是飞速的，这个静态的问题和它的答案，没办法给我们不慌的底气。

首先，你的存款要面对通货膨胀。这几年，名义上中国的通货膨胀率都在3%左右，但其实90年代，通货膨胀特别厉害的时候，甚至有超过5%。

举一个身边的例子，我小学的时候，我家楼下的沙县小吃，拌面只要1块钱（沙县小吃的招牌还是“一元进店”），而现在已经要4块钱了，以前100块钱够我吃一个季度的早饭，放在现在，我可能得饿两个月。

我们没法估计，钱贬值的速度有多么快，那么站在这个节点，我们就想不出，得有多少存款才能不慌。

其次，你的存款要面对你膨胀的欲望。人的需求是无止境的，有了好的，还会想要更好的。社会不断发展过程，也是一个不断创造需求的过程。

你一定有这样的经历，逛淘宝，本来只是随便看看，但是看着看着就觉得这个我也需要，那个我也需要。

我读大学的时候，夏天能有一台电风扇，学校能够通宵供电就已经非常好了，现在，绝大多数大学生宿舍，都已经配了空调。

夏天的气温不都差不多嘛？我们对于美好生活的向往，和空调厂商高超的营销能力，让我们欲望膨胀。

那你想，你守着一堆钱，这堆钱的购买力因为通货膨胀越来越小，你的需求花销却越来越大，那再多的钱，也没有办法维持你的“不慌”啊！

03 其实我妈没慌

说回到我妈，存了两千美元就以为高枕无忧的我妈，其实还是顺利的把我供毕业了，从结果来看，她没怎么慌，这是为什么呢？

首先，银行业这几十年发展态势良好，我妈又是一个有事业心的人，职业发展还行。

其次，这些年，良好的储蓄习惯还是在存美元的过程中养成了，家庭收支状况很健康。

再次，90年代初的时候，凭借着存款，在县城里买了房，又因为在银行工作的关系，我妈比较早的接触了理财，买了一些基金和股票。

故事的结果是，我妈稳稳当当把我供到大学，但是这不慌不忙的背后，却不是当初存下的两千美元。

04 回到最初的问题

我认为“有多少存款才可以做到心里不慌”这个问题，要动态的来看，这个问题的答案一定不是一个固定的数字。

在那么长的人生中，要做到心中不慌，我从我妈那里学到了几招，分享给你。

一是你得越来越值钱。个人在这个时代，越不可替代，就越不会心慌。只有那些随时可能被时代淘汰的人才会觉得惶惶不可终日。我们必须找到自己的职业发展方向，持续努力，不断的创造新的价值，存储成自己的资源，这是安全感的根本来源。

二是你得学着理财。财产的保值增值是非常重要的一件事情，我们的存款天然地要面对通货膨胀的侵蚀，只有保证存款（财产）在时间长河中，至少保持相同水准的购买力，不缩水，我们才能不慌。

三是你得有一个良好的收支习惯。社会上越来越多人片面追求享受生活，因为高消费而月光，在我看来，这是极不明智的。人生那么长，吃了上顿没下顿的人，是没有办法做到“不慌”的。

简单来说，你得养一只羊，你自己要不断升级畜牧的技巧，更懂得怎么养好羊；你得不断的喂它吃饲料，让他持续的长大；你得有节制的挤羊奶、薅羊毛，而不能把羊给杀了。

我想，有了这只羊，你应该就不慌了。

以上是我的一点思考，很高兴和你分享，希望能够抛砖引玉，欢迎评论区讨论。

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这个没有深浅吧，因人而定，有的人，家里一分钱没有，照样心里不慌，有的人，就是有几百万存款，也总是觉得心理慌。

我前面在回答“一个四十岁男人，家里应该有多少存款才不焦虑”提问时，我看很多人回答，自己有几百万、五套房子一个门面，心理依然是发慌的，焦虑的。还有一个，说他的存款一个亿，也是经常处于焦虑状态，反倒是，有的人回答，自己四十岁了，夫妻一年收入才五万，一年还能存两万，心理也是乐滋滋的，生活也挺美好的，并没有觉得焦虑和不安。

所以啊，一个人，一个家庭，究竟有多少存款才不慌，我觉得，没有一个固定的答案，因人而异，因心态而已。

就我个人来看，如今，如果你没有买大病保险，那么，家里还是必须要有一定存款，才做到真的有那么一天，得个三病两痛之时，得大病时，不用等死，我觉得，要么，你有两套房子，一套居住，一套留着备不时之需，一套房子，在二三线城市，一百平方米，也有一百多万，如果你真的得大病了，可以用这套房子救命，也许，不一定能够救好，但至少不用坐等死。

如果你没有二套房，存款的话，我个人觉得，如果你有忧患意识，至少得有50万+的存款，心才不会焦虑不安，不会发慌。

当然了，你如果还有其他固定资产，如商铺、股票、股份等，也是可以换成钱和存款的，同样不用发慌。

总之，人有祸不单行，我们提前给自己存一点钱，以备用不时之需，心理不慌，是必须的，这个钱，是越多越好，最好是100万+了。

看到这个题目，我想起了妹妹女同事探讨过这个话题，我妹新入职的私家医院有很多土生土长的香港人，然后直接怼了我妹一句：你没有100W，在香港怎么生存得了？

当时她把这件事跟我说的时候，我认为是认知的不同，很多家长从小就灌输“在香港，有钱才有生存空间。”这种想法给孩子，所以不管男女都会让人感觉势利、唯利是图、甚至不择手段。

按这么计算，一个家庭6个人，每个人都必须至少100W，那就至少600W才算是她认为有安全边界的生活质量。但对很多普通人或新移民家庭，只要生活开支不超预算，每个月有些盈余，日积月累也能慢慢过得越来越好。

这个社会很现实，太多事情需要用钱来解决，所以多存一些有备无患，我认为个人存款50W+会比较合理。

我国国民最好的习惯之一就是储蓄，而现在年轻人的储蓄越来越少，说是享受现在，其实是对未来一种不负责任的表现，而在我看来适当的储蓄是家庭稳定的前提条件，因为只有储蓄才能化解家庭随时可能发生的风险。

而家里多少储蓄可以让我们心里不慌？早我看来可以分为以下三点来分析：

1.具体的工作情况

（1） 首先公务员，教师等公共事业单位的工作者就不需要过高的储蓄，因为公共事业单位一般社会保障比较完善，基本可以实现看病不花钱，买房花少钱的目标，总体来一般比较稳定，突如其来的资金需求比较少，所以不需要过高的储蓄，反过来来说，公务员，教师等以工资收入为主，收入有限，也没有过强的储蓄能力。

建议：每月定期储蓄，例如每月储蓄2000元，十年下来也是一个不小的数目。2000元12月10年=240000元，然后储蓄以后还有利息收入，总计估计在300000万左右。

（2） 农民占中国人口的4成左右，是中国最大的一个群体，而随着近些年来农民生活的不断改善，农民的生活也越来月富裕，而收入的不稳定性是阻止农民稳定储蓄的主要原因之一。而结合农民收入的不稳定性，我们特别提出农民储蓄的最优方案。大体就是：丰年多储蓄，一般年份正常储蓄，灾年用储蓄的方针。只有这样我国广大农民生活才能更上一个台阶。

（3）生意人现金流对其的重要性想必不用我多说，所以说储蓄对于生意人来说显得更重要，当赚钱时，生意好时不要一味的盲目扩张，要掌握好尺寸，积极储蓄，为困境做好准备，只有这样才可以在困境中生存下来。

建议：生意好时多储蓄，生意差时用储蓄。

2.其实心里慌不慌主要取决于两点

（1）心里期待

其实心里期待时能否幸福的一个重点。比如说你期待储蓄1000万，但你实际储蓄只有100万，这样你就不会快乐。而当你希望储蓄100万，实际储蓄了110万，虽然只高出了10万，但是这样你会很幸福，所以储蓄的第一个要点是心里期待。

（2）量力而行

所谓量力而行，说简单点，就是普罗塔格拉说的，认识你自己，储蓄每个人也要根据自己的实际情况量力而行，不要指定超过自己能力的储蓄目标。

3.储蓄的多少?

100万的储蓄可以应对一般出现的各种家庭问题。

500万的储蓄基本实现了家庭生活无忧，只要不是过度消费，储蓄额不会减少。

2000万的储蓄基本可以实现家庭财务自由，超市买东西不用看价格，说走就走的旅行等在此阶段都可以实现。

4.聪明储蓄

除过银行存款其实我们还有以下两种保本的储蓄方式可以选择。

（1） 国债：百分之百安全，以国家的信用为担保，利息高于银行的存款利息。

（2） 货币基金：利息和银行的定期存款利息持平，且又时还会高于银行的的存款利息，同时最大的好处是变现容易，且不伤害本金。