存在微信余额宝，或者支付宝，甚至银行，基本每天都有几百块钱的利息了，这个利息在许多小城市都可以比较富裕的生活了

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：一个人拥有450万，根本不需要做什么复杂的投资，把这钱简单的存在银行，就可以舒舒服服的躺赢了。

每年产生的利息，就可以秒杀99％以上的工薪阶层了。

很多人对钱都没有概念，根本意识不到450万，是一笔多大的钱。

450万，是一笔多大的钱？

可能很多人会说，450万也不算什么大钱，毕竟一线大城市里，随便一套房子可能价值都在千万以上。

这说得没错，但是那些生活在一线大城市里的人，有几个是全款买房的？有几个能一次性拿出来450万的？

很少。

能拥有450万，基本上就是全国前0.1％的富裕人群了。

我们经常看新闻说，某某上市公司的老总，身价过亿。但那都是公司的股票和市值，他在银行里，还真的不一定能有450万的存款。

所以，450万是一笔很大的钱。只要不用来买房子，就可以保证一个人一辈子衣食无忧。

把450万存在银行，每年有多少利息收入？

现在银行存钱的活动很多，有活期、定期、国债、大额存单、理财产品等。我们就以国有银行，最基本的存款利率计算。

1 . 定期

定期现在有一年，两年，三年，其中定期一年的利率最低，国有银行只有2.1％的利息。

把450万存定期一年，那满期一年的利息就有：

450×210＝94500元

平均到每个月，就是7875元。

每个月7875元，放在工薪阶层里面，可以超过80％以上的人了。如果是一个人生活，没有额外开支的情况下，那即使是在一线大城市里，也可以过的很自在了。

如果是在一些小城市里生活，一个月7875元，绝对能过的非常舒服。

2 . 国债

很多人可能不会存定期，因为利率比较低。那就可以去购买国债，而且国债的利息可以每年取出来。

最新一期的国债，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。

如果把450万，全部购买三年期国债，那每年的利息就有：

450×320＝144000元

平均到每个月，就是12000元。

月收入1.2万，放在工薪阶层里面，已经可以秒杀至少90％以上的人了。别说是一个人，就是一家三口，都能满足生活开销了。

像我自己，生活在新一线省会城市。一个人上班，养一家三口。每个月到手的工资，差不多就在1.2万左右。已经可以负担起一家三口，所有的日常开销了。

3 . 大额存单

现在股份制银行和地方性商业银行，三年期大额存单，利率在3.5％左右。而五年期利率，都在4.0％左右。

把450万全部购买五年期大额存单，满期后的利息就有：

450×400×5＝90万

五年满期，利息收入就有90万。很多普通的家庭，努力一辈子也存不下来90万。而你只需要在家躺赢五年，银行就会双手奉上90万利息。

五年90万，平均到每一年就是18万，平均到每个月就是1.5万。放在工薪阶层里面，可以秒杀95％以上的人。

只要没有额外的大的开支，即使在一线大城市里生活，也能过上衣食无忧的生活了。

拥有450万，绝对算是人生大赢家了

一个人能拥有450万，基本上下半辈子就可以躺赢了，绝对可以算是人生的大赢家了。

凭借月薪3000的工资，不吃不喝的情况下，一年只能存3.6万而已。想要积攒到450万，就要125年的时间。

如果是月薪5000的工资，不吃不喝的情况下，一年可以存6万。那存够450万，也需要75年的时间。

即使是月薪一万，一年最多也只能存下来12万。想要存到50万，也需要37.5年的时间。

可以毫不夸张的说，没有月薪三五万以上，这辈子都别想能拥有这么多的钱。而月薪三五万的人，在中国可能连100万人都没有。

只要花钱不铺张浪费，家里面没有败家的人，450万存款，绝对够一家三口衣食无忧一辈子。

一个人能拥有450万，绝对可以说是人生的大赢家了。

400存大额存款，50投入股市做波段。人也别闲着，到处去溜达，结交各种各样的人，钓鱼，偷菜，收破烂，做临时工，混吃混喝，打牌，微信带货，做掮客，倒卖二手货，自媒体，啥都干，特有乐趣。

听您的口气您还想像十年前一样希望这450万还能钱生钱，变得更多。难道您就没想如何花掉300万？如果您的孩子都已成家，为什么不设想一下：在未来20年里如何花掉300万，尝试另外的活法？

我有一朋友他整年天南地北地飞来飞去不着家地忙。后来他挑选江苏一个三线小城市的农村，租了2套农民自建的大别墅（人家不卖），租期20年，记得好像是20万元（当时印象是很少的钱，当地农民都以做工程为主，常年在全国各地，留在农村的都是老人，土地都租给安徽人），自己花了40万做装修。一套用于自己90岁的老妈、已退休的姐姐、弟弟一家住，另一套用于自己临时会客、或给客人临时短暂居住。雇了一个当地厨子给做饭，我吃过她的手艺，非常不错，也许是食材好的缘故吧。两套别墅之间还有一平房作为厨房，餐厅。别墅后面是五六十米的山坡，散养了大鹅，孔雀，别墅对面还有自己的鱼塘，空气那个叫好。配了一台车用于进城采购等代步之用（距离市区10多公里），平时客人去都自己开车过去。您完全可与尝试啊。

根据温铁军教授的说法，现在正在推进的“生态文明建设”就是要将今后人民币发行的锚，钉在自己的生态资源资产上。具体论述请看温铁军教授的视频吧。在此我想说的是：别那么功利地想您这450万如何投资股市、债市、房产才能赚钱的问题了，还是像我那朋友那样向未来的“新活法”进行投资吧。如果您的“新活法”未来正好踩上了国家“生态文明建设”的红利，您将大赚！如果没有踩上，您也是大赚！因为花掉的钱，才是钱。没花掉的，啥也不是。

450万，就想靠投资过一辈子，未免有点想得太简单了。

如果按照4%左右的无风险长期投资回报来看，每年18万左右的利息收入，看似是衣食无忧了。

但如果把时间拉长十年，二十年，三十年，五十年呢？

这些钱还够不够，那就是一个很大的未知数了。

说个真相吧，想依靠财富积累去躺平，几乎是不可能的。

或许在国外，你会看到很多的家族，几个亿去搞一个家族基金，然后整个家族就彻底躺平了。

但在国内，这样的家族现如今几乎没有，因为市场环境不同，躺平的条件也就不同。

如果你能明确，自己只有20-30年的生命了，那或许当下的你，拥有上亿家当，把钱存存银行、买买保险，就能确保衣食无忧这一辈子了。

但如果只有450万，即便是生活在一个三四线的小城市，也未必能够活下半辈子。

很多人可能不信，认为是制造焦虑，危言耸听，接下来，简单说四个风险点。

如果这些风险点，你可以很好地应对，那么450万确实可以过着比较悠哉的生活了。

1、货币贬值的风险。

过去三十年，货币发行量增加了多少，我们应该心知肚明，是几百倍。

九十年代的万元户，现在理论上就应该是百万户，但很多人已经成为了路人甲。

未来三十年，货币发行量会新增多少，我们肯定不清楚，谁能保证450万的购买力，在30年后还有450万。

万一只有50万了，那该怎么办，该如何生活。

有些人觉得，当下经济发展增速放缓，货币贬值的速度就会放缓。

我只能说，一部分的经济学家可能误导了大众。

你去看看全球那些经济不好的国家，每个国家的货币贬值速度很慢？

货币是否贬值，主要是取决于发行量，而这个是政策引导的，到底需要不需要通过超发货币来刺激经济。

所以，这一切其实都是未知数，因为经济的发展短期是看得到的，长期一定是未知数。

货币的政策，短期也是确定的，长期依然也是未知数。

如果按照当下每年8-10%的货币增发量，8年左右翻一倍，30年至少也要超过10倍了。

40岁怀揣450万，等70岁只有“45”万了，该如何面对自己的养老生活呢？

2、健康的风险。

在健康这件事情上，450万显得非常微不足道。

因为很多人花了上千万，最终都没有抢救过来。

问题的核心是，万一得了疾病，你是不是得用最好的药去救自己，万一国内看不好，你会不会去海外看。

否则，人不在了，要钱有什么用。

钱的作用之一，不就是为了能让自己有医疗条件继续活下去吗？

健康上面的开销，可大可小，有些人一辈子没有什么疾病，所以不怎么花钱。

有些人早早就成为了药罐子，一辈子光医疗费就花了几百万。

还有一些人，得的疾病，可能只有花大价钱，才能把病治好。

所以，450万岁数目不小，但在健康面前，依然有些微不足道。

那些说50万治不好就不治了，都是想的时候这么说，到真的发生了，但凡有希望，一定都会花大价钱继续救治的。

3、长寿的风险。

长寿也是一种风险，或许很多人都没想过这个问题。

毕竟一个70岁就一命呜呼的人，和一个百岁老人，这辈子的开销还是差很多的。

450万，从40到70岁，才30年，从40到100岁要60年，这时间周期的跨度越长，差别就越大。

按照我们当下的医疗水平，每10年，国人的平均寿命就要上涨个2-3岁。

当下的平均寿命已经快逼近80岁了，再过个30年，可能就要到90岁了，未来百岁老人可能会越来越多。

万一一不小心活到了百岁，再掂量一下自己口袋里的钱不够了，到时候该怎么办？

人不在了，钱没花光，至少还能留给后代。

人还活着，钱却没了，那可能才是最悲催的吧。

4、投资收益率下降的风险。

最后一点，给所有想吃利息的朋友，敲一个警钟。

如果货币通胀没有发生，也就是货币没有贬值的话，投资收益率是会下降的。

因为货币不超发了，市场总体的资金总量没有扩容，那么池子就那么大，投资收益率自然就会降低。

银行可能都不会给你利息，因为它也没钱去补贴你的收益了。

之所以银行给利息，就是因为通胀的存在，没有利息就没人愿意存钱，当通胀消失的时候，利息自然就没有了。

国外很多国家，都处于零利率，甚至负利率的时代。

而现如今银行给的利息，其实已经开始有一定程度的滑坡了，因为银行不希望你存钱，希望你去消费，去刺激经济。

那结果自然可想而知，存钱没利息，投资市场更加凶险，可能还会有负收益。

每年的开销摆在那里，450万越来越少，坐吃山空。

除了以上四点，其实还有其他的风险，比如被骗了，比如离婚分割了，比如家里的老人子女要用钱等等。

孩子成个家，花掉你100-200万，父母生个病，又是几十万，花钱的地方其实特别多。

财富这件事，一定是逆水行舟，如果不能保持正向的积累，那必然是慢慢地越来越少。

因为，漫漫人生路上的不确定性太多，让我们无法预测未来，也就没法真正意义上的躺平。

你会发现，那些富豪每天都想着怎么保护自己的财富，怎么把财富往下一代代传承，从来没有想过我现在有这些钱，就停止自己的步伐。

那些说把钱存银行，躺着就能靠利息活的，基本上都是银行工作人员，拉储蓄的时候告诉你的。

等过个10年20年，利息低得不得了，而你已经没法通过工作赚钱，只能靠投资赚钱的时候，情况就会变得非常窘迫。

所以，最核心的观点，其实并不是说450万够不够。

而是已经坐拥450万，积累比别人多，起点比别人高的你，即便不上班了，应该做哪些事情，去确保发生一些风险的情况下，能够继续有赚钱的能力。

有几个关键点，希望大家能记住。

1、保持必要的社交，不与社会脱节。

投资社交圈，是一种非常有必要的人脉拓展。

很多人觉得自己不工作了，就是要隐居了，完全不是这么回事。

正是因为不工作，会有大把的时间精力，因此才需要有稳定的社交。

但是社交本身，并不是说找一些狐朋狗友吃吃喝喝，而是要找两类人。

第一类，找到与自己同频的人做社交，双方在一个频道，能够有效地做沟通和信息交流。

第二类，找到对自己有帮助的人进行社交，比如在事业上，在生活上，在家庭上等等。

社交的目标就两个，第一种是朋友，第二种是利益，两者都有必要。

2、拓展自己的兴趣爱好，并且专精。

不工作没有关系，但是兴趣爱好一定要有。

因为生活过得是不是充实，除了财富作为物质保障以外，兴趣爱好是必然的。

为什么说，要去拓展自己的爱好，还需要专精呢。

因为有一天你会发现，所有的兴趣爱好，在现在这个时代里，只要能专精，就一定能够有出息。

真的三百六十行，行行出状元。

有一些人，甚至可以把爱好变成自己的工作了，自己的事业了，并且可以赚钱。

现如今的时代，你只要分享的东西有价值，它就能变现。

在你找不到工作，又拥有财富基础的时候，拓展一下兴趣爱好，甚至是写点笔记，拍点小视频，未来可能都会有惊喜出现。

3、健康方面的投资，一定必不可少。

第三点，是奉劝大家必须去做的一件事，就是投资健康。

就这一点上，真的是毫不夸张，必须去做的。

健康是财富的基础，健康状况出现问题，会容易大量地消耗财富。

现如今的治疗水平虽说很高，但治疗费用也着实不低，尤其是进口药、特效药，都是自费的。

重点在于，明明可以健康地活着，干嘛要去糟践自己的身体，让自己吃苦呢。

世间最大的折磨，不是没有钱，而是没有健康。

你想好好生活，却没有健康的身体，面对疾病的折磨，有钱也于事无补。

所以，平时饮食作息规律，多运动运动，有钱去体检一下，很有必要。

4、不要放下赚钱这件事，能赚就赚。

关于赚钱这件事，千万不要定义为赚和不赚。

谁告诉你不工作就不能赚钱了?

现如今赚钱的方式太多了，搭建人脉关系，相互之间做点什么事情，也能产生经济效益，也能赚到钱。

不要单纯的因为没有找到合适的工作，就放下赚钱这件事情。

相比投资的不确定性，有一些没什么投入，就可以赚到钱的事情要去做。

放弃赚钱是一件很傻的事情，除非赚钱和生活产生了实质性的冲突。

在不影响生活的前提下，多给自己的物质生活一些保障，没什么不好。

5、合理规划手中的财富，安全第一。

最后，可能是大家认为的核心，但其实并不是。

手里的财富，一定是需要规划的，但是这个规划本身，并没有那么的复杂。

只要记住一个核心，就是安全第一，收益第二。

所谓的安全，并不是说你所有的钱，都必须去投资保本的产品，而是要将大部分的资产，投入到小风险的地方，小部分的资产可以进行一些高收益的尝试。

你的目标至少得保证自己的资产，能够相对稳定的增长，而不是有可能会瞬间输光。

投资的陷阱其实还是比较多的，因此，银行的存款、国债、保险等一些投资工具，应该是主流。

股票、基金等其他投资，占比要相对减少，不能太过贪婪。

百万级资金的财富规划，其实没有大家想象的那么复杂，也不必做得太过分散。

踏踏实实，安安稳稳，每年能有个4-5%的收益，其实就很妥当了。

那些说能保证你每年10%的投资方式，大部分坚持不了几年，而且一旦遭遇风险，可能就是本金都拿不回来。

生活这件事情，包括财富这件事，它没有绝对的公式让大家去照抄，只有一些基本的原则，大家可以去借鉴。

规划财富和规划人生，其实是一个道理，要明确自己的目标，然后找到对应的实现方式就行。