作为银行的工作人员，先给大家普及一个概念：什么叫洗钱？就是把不正当的财产收入（主要就是贪污受贿，电信诈骗等），通过一系列的操作手段，最后转变成可以花出去的合法收入。

那为啥要洗钱？直接消费不可以吗？

还真的不可以。

我给大家举个例子。

当你的消费能力，大幅度超过你收入的时候，你就会面临法律的审查

比如说，一个人通过电信诈骗，骗到了很多的钱财。这些钱，基本上都是以现金、金条的形式存在。如果直接存在银行卡里，就是自投罗网。

可是这个人的工资，只有月薪10000块钱。或者是，这个人就没有一份正式的工作。

如果他从诈骗的钱里面，拿出来5000块钱去消费，会不会有什么问题？

不会。

他一个月工资1万，消费5000块钱，不是很正常的么。

如果他从诈骗的钱里面，拿出来1万块钱去消费，会不会有什么问题？

也不会。

因为这个消费水平和他的工资收入很正常。

如果他每个月从诈骗的钱财里，拿出3万块钱去消费呢？

这可能就会有问题了。

但是，只要他花钱小心一些，也不会太引人注意。

可是，如果他拿五十万去买车，拿几百万去买房呢？

这就绝对有问题了。

凭借月薪1万的工资，你不吃不喝要多少年，才能存到50万，100万？所以，这样去消费，大数据之下很容易就被监管部门查到。

那这个人电信诈骗的违法犯罪行为，就会被查到。

大家可以想一下，如果一个人通过诈骗获得几个亿的钱财。但是，他只能每个月两三万的花，要花到什么时候？

花到他死去的那一天，他也花不完十分之一。那有钱不能享受，这电信诈骗还有啥意义呢？

所以，对于很多手持大量脏款的人，就需要通过各种途径，把脏钱洗白。这样他才能锦衣玉食、酒池肉林、别墅豪车、游艇美女，享受糜烂的生活。

常见的洗钱手段有哪些？

1 . 虚拟货币

为什么国家严厉打击比特币？

因为比特币，几乎聚集了全世界所有的脏钱。

比特币的价格波动特别大，只要一个大的涨跌，就可以把数亿的赃款洗干净。普通人炒比特币，你只能保证购买的钱是干净的。没办法保证，卖出去得到的钱也是干净的。

所以，大数据监控之下，只要你的银行账户涉及虚拟货币交易，立即会被冻结。

2 . 拍烂片

如果你在浏览器里搜一下，会发现网上有各种烂片。烂到什么程度？

演员不知道是从哪里找的，导演也不知道是从哪里找的。剧本呢，估计就是小学生写的。

拍好以后，总共的票房加起来不到1000块钱。可是却对外宣称，拍摄成本好几个亿。

成本几个亿，票房几千块钱，这投资方是不是傻？

当然不傻。

假设一个人手里有一亿黑钱，自己随便找个十八线导演。然后自己当个主演，拍摄完成后，自己给自己发个几千万的工资。

再交个税以后，黑钱就这样洗白了。

3 . 直播小公司

现在直播很流行，有非常非常多的直播软件。一些小直播软件，流量也不大，却能过的有滋有味，为啥？

原因很简单，帮人洗黑钱。

榜一大哥拼命刷，一个月就给主播打赏几千万上亿。然后直播公司，再按照之前的协议，把一部分钱，按照工资分红的形式转给榜一大哥。

黑钱，就这样简单的洗白了。

普通人一定要远离洗钱

现在有个专门的词语，叫“跑分”。有个专门的罪名，叫“帮信罪”。

就是，普通人帮助电信诈骗洗钱，达到一定金额的流水，或者获益超过多少，就可以被判处这个罪。

至于后果，至少被判三个月以上的刑期。

所以，千万别去参与洗钱。另外，也不能随意的把银行卡借给别人，更不能出售自己的银行卡。

为啥别人不自己去办银行卡，要购买你的银行卡呢？

因为就是准备拿你的银行卡，去做违法犯罪的事情。到时候，你被司法传唤，不知道要花多大的代价，才能证明自己的清白。

根本央行的“断卡行动”，只要你有一张银行卡涉及违法犯罪的事情。那你名下所有的银行卡，五年内都被限制非柜面交易。

你不能去办新的的银行卡，所有的名下账户，除了去柜台存取钱外，其余的功能全部被冻结。

微信和支付宝不能用，网上购物也不能用。你甚至坐个公交车、吃个早餐，都要使用现金。

这对你的正常生活影响极大。

打击洗钱犯罪活动，是每个公民的责任和义务。一定要远离洗钱，做个守法纳税的好公民。

我直接告诉你，肯定不行。

你可能不知道XQ的目的是什么，你对金融的这些术语了解的太少，我这样举个例子你应该就可以明白了，假设你是个违法犯罪之人，你的收入都是不合法的，有一天你违法获取了500万现金，这是很多的钱了，我们假设你这笔钱都是现金没有进入到银行，那么可以说没人知道你有这笔财富，也就不知道你这个钱是不是违法犯罪所得，你如果使用现金消费，那么可能别人很难发现，但是，如果你之际把钱存到银行里面，银行就会上报，就需要你提供这笔巨额财产的合法来源，如果你无法提供，那么你这笔钱估计就会被司法冻结，然后调查你，如果发现是违法所得，那么没收并法律制裁你，那如果说，你一辈子只用现金，那么，你这比巨款基本没什么地方可以消费，那么也就没太大意义了，那么，如果把这笔钱变得可以见光呢？我举个例子，你找到一个中了500万彩票的彩民，然后对他说：你直接去领取奖金需要缴纳20%个人所得税，到手之后400W，你如果把彩票卖给我，我直接给你500W你就可以节省了20%的个人所得税，是不是很好呢？对方同意了，这时候，你的500W变成了彩票，因为彩票不是实名的，所以，你可以拿着彩票正大光明的去领奖，到手400W，虽然说，你一开始的500W少了100W，但是，现在这笔钱是光明的了，即使调查，你可以解释为彩票中奖的奖金，也就没什么问题了，这时候问题就转移到了卖彩票的那位彩民身上，到时候如果他存款，就会被侦察，当然了，要是你们都被逮到，那有罪就会一起处罚了。所以说，我们不要去管什么XQ，赚干净钱最重要，最安心。

因为你突然获得了一大笔钱，这笔钱远超你的收入。直接存入银行，银行就会上报国家，国家就会调查你的收入是否合法，如果钱的来源不干净，肯定会被抓。

所以，只能想办法在帐面上变得合理化，称为洗黑钱。之前看到的一张图，中了20万，领导私下跟你说花25万买你的20万彩票，他自己兑奖。

我爱林姐姐，第670个回答。

我是一名保安，月工资只有3千，我总是兢兢业业的上班，拿到工资的时候就把钱上交给老婆用于平常的生活开销，所以平常的日子过得非常的紧凑，中午稀饭配馒头榨菜，烟都不敢买，就怕花销大了。

有一天，我在小区捡到了100元，这笔钱我没有交给老婆，我想改善一下自己的生活，当天，我定了外卖，还特别加了两个鸡腿，同事诧异的看着我，你这小子终于舍得吃顿好的了，我笑了笑没有说话，因为周围的人都觉得我花的起100块钱。

又一天，我又在小区捡到了1000元，我去了菜市场买了好多好吃的回家，被同事看到了，他们悄悄的在那说我是不是赚到什么钱了，花钱开始大手大脚，被我知道后，我说彩票中了一千块，同事们恍然大悟，原来如此。

再一天，我在小区捡到了10000元，我想着要不要给我和老婆买个新手机，毕竟我们之前手里没有余钱，于是就把捡到的钱买了两个新手机，我一台，我老婆一台，同事看到后问我是不是在哪里发财了，天天改善伙食，又是买新手机了，我打哈哈的说最近父母给了一些钱。

再过一天，我在小区捡到了100000元，我想着买辆小车吧，毕竟每天看到老婆那么辛苦的骑车去公司，又是淋雨又是大太阳的，所以就去车行提车，这时候同事见我这段时间的花钱的行为一点也不像之前节约，就想着我会不会是犯了什么事情，就把我给举报。

警察问我，你的这些钱是怎么来的，明明没有转账记录，为什么有大额的支出记录，说你是不是干什么不正经的事情了，不然你这些钱怎么来的？

我说我捡的，警察说；捡到的钱不是你的收入，不行成纳税义务行为，依法全额上缴，不纳税......

假如有人贪污了一亿现金，不敢花，然后这人找到他做古董生意的表弟，表弟有一天在市场上从一个外行手里花一百万买了一幅梵高的真迹，然后这表弟拿去拍卖，卖了一亿。而真相是洗钱公司把一幅画左手卖右手，画是假的，表弟是托，钱转给表弟以后，转手表弟就把钱给了他。这就是洗钱的大概流程吧。还有很多其他稀奇古怪的方式，目的就一个，把不合理的钱变的合理。