作为银行理财规划师，这个问题我相信自己还是能够给读者一些具有建设性的建议。

• 存到地方银行或者农商银行利息高

• 民营银行定期存款利率高

综上所述，如果客户想在银行存定期的话，利率最高的肯定首选地方银行或者农商银行。当然，年轻客户的话也可以选择互联网银行，利率相比传统银行来说要更高一些，而且也受存款保险条例的保障，安全性毋庸置疑！

把存款定存到哪里利息会高一点，其实不管是现在还是以前，对于无风险的银行定期存款产品而言，选择规模越大的银行一直以来都是比，选择小型银行同期限同金额的存款利率略低，因为大型银行知名度高，抗风性能力强，服务范围广，储户量大，自然揽存量大，以及大型银行当中的各项运行支出，等等均高于小型银行所有推出的存款产品，往往都会比小型银行存款利率略低些。

大额存单

目前国内大额存单产品，国有银行利率上浮上限一般均是，央行存款基准利率50%最高可达到4.125%；全国股份制大型商业银行，上浮率上限可达到50%-52%之间，利率最高可达到4.125%-4.18%之间；各地区城市商业银行和农商银行，上浮率上限可达到55%，利率可达到4.2625%。

当下如果想要办理大额存单的情况下，其实还是建议选择当地小型银行，国有银行以及全国股份制商业银行，三年期大额存单基本上均已暂停销售，只有两年期以内的产品，存款利率在3.045%-3.192%之间，而各地区的小型银行推出的大额存单产品，虽说也受整体经济影响也是发生了略微的变化，但是当下8月份新发行的大额存单产品，3年期5年期品种还是有很多，利率依然可以达到4.2625%，不过个别银行也是出现了小幅度的回落，只能达到4.0%-4.18%之间。

传统银行整存整（取含大额存款）

传统银行整存整取定期存款，和有起存额要求(1-5万元之间)的大额定期存款产品来看，国有六大银行的定期存款利率，可以说中规中矩不算高不算低中等水平，起存额达到5万元起存的定期存款产品，三年期的定期存款利率均可达到3.85%，无起存额限制的三年期定期存款利率在3.04%-3.5%之间。

全国股份制商业银行这类存款产品，存款利率偏低不管有没有起存额限制，基本上均是在3.3%-3.6%之间；城商银行和农商银行，存款利率也是略高于以上两类大型银行，没有起存额限制的三年期整存整取定期存款，基本上均可达到3.85%，有1-5万元起存额限制的大额存款产品，个别银行可达到与大额存单相同的存款利率，不过绝大多数银行利率基本上还是在4.0%最有浮动。

新型互联网民营银行存款产品

随着科技不断的发展与进步，我国银行业也是发生了较大的变化，以前只有传统的线下实体银行业，而如今随着互联网的越来越普及，近几年小型互联网民营银行也是陆陆续续上线并对外开展业务，这类银行推出的存款产品，不仅仅存款利率高于传统银行业，灵活性也是略高于传统银行业。

虽说受整体经济影响这类银行存款利率也发生了变化，但是目前多家互联网小型民营银行，推出的存款产品1年期存款利率依然可达到4.0%-4.5%之间，3年期-5年期中长期存款基本上均是可达到4.5%-5.0%之间（这类存款产品致命缺点，无线下营业网点，办理各项业务只能通过智能手机线上办理，对于接触智能手机较少，对互联网认知比较缺乏的储户来说没有可选性）。

绝对安全性

对于存款利率要求略高安全等级要求绝对安全有保障，可以考虑储蓄国债，因为储蓄国债是由国家信用为基础，按照一般性债券与债务关系，向社会募集资金以及调控国内经济所发行的债券，被公认为是我国最安全最有保障的理财产品。

2020年受疫情影响原计划7月份以前发行的储蓄国债均暂停销售，2019年所发行的储蓄国债三年期利率4.0%五年期利率4.27%，与各大银行发行的大额存单基本持平，准入门槛也非常低起存额100元可以说无门槛（储蓄国债唯一缺点，每期的发行额受限，抢购储蓄国债的储户较多，没有提前做好准备的储户，不一定能成功认购到）。

本金安全收益率有风险的存款产品

结构性存款这类存款产品应该，对于绝大多数的普通储户来说接触的并不是太多，这类存款产品虽说是按照一般性存款产品，对外发行但是与传统的一般性存款产品还是有极大的不同之处，这类存款产品本金受存款保险条例50万元保障，收益率却是无保障的随着所嵌入的金融衍生品行情上下浮动。

对于结构性存款产品来说，其实类似一国内资管新规没有落地以前，各大银行发行的保本型理财产品，结构性存款产品优点就是本金安全有保证，可博取较高的存款收益率，缺点在存款未到期内，任何方式均不可提前支取只能到开放日才可以支取，灵活性为零不能达到一定的封闭期不建议选择（个别银行这类存款产品预计收益率，可达到5.0%-7.0%甚至更高，对于能承受一定风险的储户来说比较合适）。

综上：把钱定期存到哪里利息会高一点，从传统银行业各类存款产品上来看，选择小型银行存款或储蓄国债利息略高；如果是国内所有银行业来看，选择新型互联网民营银行存款利息收益略高些；从各大银行存款产品上来看，如果能承受一定风险选择结构性存款，预计收益率会略高些；不成承受任何风险的情况下，个人还是建议优先考虑小型民营银行存款。

把钱定期存到利率高的地方，利息收益会高一点。

这么说，绝对没毛病。但是，给人感觉怪怪的，好像犯了什么逻辑上的错误。

我们从问题下手，仔细分析一下的话，应该可以发掘出以下几点：

第一，银行存款利率并不是铁板一块。

随着我国利率市场化改革的进程，现在商业银行有比较大的自主权可以为银行存款利率制定价格。也就是说，不同的商业银行基于不同的市场竞争策略，可以给储户提供高低不同的存款利率条件。

比方说，工农中建交和邮储等六大国有银行，给普通储户提供的存款利率就比较低。而地方性的、规模小的银行，例如城商行或者农商行、信用社、村镇银行等，就可以给普通储户提供较高的存款利率。

第二，收益与风险的关系。

对于金融资产的收益，一般而言是与其风险性成正比的。

这一点，在选择把钱存银行与投到其他高风险的领域时会有所体现，在选择存到不同的商业银行时也会有所体现，在选择收益率不同的金融产品是什么还会体现。

解释一下，一个人可以把钱拿去民间借贷获得高利息，也可以存在规模小的银行获得偏高的利息收益，还可以存在国有大行和全国性股份制银行获得较低的利息。之所以有这样的结果，都是对投资者承担不同的风险所进行的补偿。

当然，银行存款的安全性有存款保险制度进行保护，在50万元的额度以内可以认为是100%安全。这一点，应该是银行业最令投资者感到放心的地方。

所以，如果追求资金安全性和收益性的平衡，选择地方性的城商行、农商行、信用社、村镇银行以及部分民营银行、互联网银行，选择它们发行的创新型存款、智能存款等产品，应该可以达到年利率4-5%以上。

只考虑存定存的话有两种方式利息最高，可以根据自己的风险喜好来选择。

一、国债

2108年已经发行了四期国债，两期凭证式国债国债两期电子式国债，票面利率分别是4%和4.27%，下面是国债的发行时间，国债的额度有限，需要抢购，在全国的商业银行都可以办理。

二、定期存款

这里有分成两类，如果你的起存金额比较大，在20万以上的话可以选择大额存单，目前商业银行的存款利率上限逐渐放开，上浮比例最高的已经上浮了55%，三年期大额存单基本上可以达到4.3%，目前好多城商行的上浮力度都很大，基本上各个城市都有这种利率的银行。

第二种如果起存金额比较小，只能选择普通定期的话，这样就比较有局限性，推荐农商行和、城商行和农信社办理，利率要比同业高出一个档次。

举几个例子：

1.泸州商业银行三年期定期3.575%，五年期达到5.225%。

2.四川天府银行

目前安心存单系列已经推出了G款，五年期定期利率已经高达5.3%，远比同业要高。

最后要说的是，现在低风险的理财产品有很多，如果能够接受的不一定非要选择定期存款的方式。如果选择定期存款，尽量选择一些小银行，政策比较高。

你这个定期，指的是定期存款还是定期理财？别告诉我是定期P2P，那利息确实是高，但是一眨眼，本金不在了的概率也不低，所以这类高风险的，我们就不说了。

无论你是定期存款还是定期理财，利息要获得最高，无非遵循以下两点即可：

期限

目前所有银行对于存款/理财的所遵循的都是期限越长，利率越高！这是因为期限长可以给银行带动的收益高，银行的收益高，相应的给出的利息也就高，所以最土最简单的方式就是直接选择最长的期限。

规模

对于一家银行来说，越大的银行，网点越多，品牌知名度越广，客户相应的也就越多，因此大银行对于客户的依赖性就降低了，这就好比工行的简拼ICBC（爱存不存），既然不缺客户，那么给客户的利益也就低了。反之，对于广大的中小银行而言，网点少就算了，关键没有任何知名度（你比如村镇银行，很多人听都没听说过），因此没多少人敢把资金放在这类银行，要知道银行无论是息差还是中间业务收入，都需要有客户，因此为了拉客户，越小的银行，越不知名的银行，给出的利率就越高，相应的我们可以获得的收益也就越多。

总结

所以，想要定存获得最高额的利息，很简单，就两个步骤，一是选择你们当地规模最小的银行，二是存它最长的期限，那么就可以获得最高的收益了。

定期有两种，一种是定期存款，一种是定期理财。

同样的时点，同样期限定期存款利息明显会低于定期理财。比如现在一年期定期存款利率1.75%，一年定期理财预期收益4%到5%左右。

同样的时点，不同期限定期存款利率和定期理财收益也有可能会比较接近，比如三个月的理财收益率高的可以到5%，但三年期定期利率也可以到4%以上甚至5%。不过定期可以存三年，理财没必要只买三个月，所以这种那长期定期存款的利率比短期理财收益不可行。

不同的时点，定期利率有可能比理财收益高。比如三年前，三年期定期存款利率可以到5.45%，现在普通的理财产品很少能达到5.4%的收益。所以如果三年前就存了三年定期，收益率是可以和定期理财相媲美，甚至更高。

不同银行间比较的话，一般国有大行利率低于股份制银行，股份制银行又低于城商行和农商行。所以在选择银行的时候可以多去几家看看，货比三家不吃亏嘛。

但不论是定期理财还是定期存款，都有一个缺陷，就是流动性太差。如果临时用钱，定期存款提前支取会靠档计息损失利息，定期理财就根本取不出来，只能办理理财质押贷款，得不偿失。所以，除非资金非常空闲，建议购买期限灵活的开放式银行理财或者货币基金，这样在保证收益的同时，急用钱的时候也非常方便。

欢迎留言讨论吐槽！感觉有用就关注我吧，我是司南立冬，后续更多走心分享！

1、首先，这种只看利息高低，不看其他因素的提问，本身就非常不专业。

通常业界的观点，是以一年期的国债收益，作为无风险收益。以大天朝为例，现在的三年期国债收益率是4%（不要问我为什么要说三年期，不是一年期，5月份这批就只有三年和五年两种），一年期（如果有的话）肯定要低于4%；那么无风险的年化收益肯定是要低于4%的，在此之上的收益，你都是要承担风险的，收益越高，承担的风险水平必然也就越高。这是一个要认清的基本常识，凡是提出违背这一常识的观点的人，都是骗子，请直接拉黑。

2、风险分为不同的类型，在接受上面观点的基础上，可以选择承担自己能承担的风险类型和强度。

信用风险：就是到期你能不能按约定取回本金的风险，所以国债风险最低，国家不可能赖你这点钱。国有大银行次之，股份制，城商行再次之，互联网金融，尽量小心；p2p什么的就只能自求多福了。

流动性风险：你要用钱的时候，这笔钱什么时候能到账。所以定期存期越久，利息就越高，为什么上面说一年期的利率一定低于4%？否则谁会存三年，我一年一年存，流动性也好，收益还高，那三年期不就彻底凉凉了么？

市场风险：并不是存了定期就不会操心了，利率是会不断变化的。比如你一下存了个五年期，4.5%，谁知道第二年以后就可以钱紧，利率走高，5年期利率变成5%了，那你其实就亏了，还是承担了风险。

3、明白了上述因素，才能根据自己实际的情况和需求，选择适合自己的理财方式。

这笔钱是长期用不到，还是随时需要用？能接受的最大风险是多少？而不是简单的看存到哪给的利率高。简单来说，比如银行理财也是分不同风险等级的，买之前也要看清楚条款，并不是一看有银行背书就都百分百安全，选的好的话，单看收益肯定会高过国债的，安全性相对网金还是要好一些。另外，货币基金包括网金的各种宝，也都是一时之选。

顺便扫个盲哈，余额宝之类的宝，本质上都只是货币基金的一个代销。你从余额宝买到的货币基金，跟从基金公司或者银行，买到的同一款基金是一样的，没有什么区别，只是购买的途径不同。而货币基金，收益一般要高过国债，同时流动性也要好一些，一般都是次日到账，好一点的像工银超级现金货币什么的，还可以随时到账。国内货基的安全性，目前看还好，历史上只出现过一天，有两支基金收益为负的情况。最多也就是巨额赎回会顺延，当然对于普通人来说，巨额赎回是件跟咱们没有关系的事。

好了，预祝各位都能选到适合自己的理财途径，成功快乐并致富。

若要想定存利率高，那就首推城市商业银行或者信用社等。在国内利率市场化向前迈进的过程中，这些银行在资金压力大的情况下，为了揽储需要则是会大幅度提升存款利率的。我们下面一起看看它们的定期存款利率表就知道啦！

比如说，当前国内四大行的五年期定存利率也仅为2.75%，但部分城商行的一年期定期存款利率都在3.0%以上，而五年期定期存款利率更是可以达到5.0%以上。备注: 下图为存款利率超过5%以上的部分城商行名单。

也就是说，目前很多银行的大额存单利率都不及部分城商行的普通定存利率，如果你在选择他们的大额存单，那收获的利息自然会高得多了。比如说农行三年期大额存单利率为3.85%，而需要20万元认购起点金额。

另外，当前国内货币政策趋向宽松，包括余额宝在内的货币基金市场的收益率普遍都呈现下降趋势了。其中余额宝早已跌至2.6%，受大环境影响，大多数理财产品的收益率都不高。反倒是银行存款利率纷纷上浮，尤其是在三年期大额存单利率明显高于余额宝收益率。

既然是定期那就是比较闲的钱，可以找一些利息高一点的公司存。

我所说的公司不是个人的P2P理财公司，我说的是存在国企公司，比如说华宇国信。

我并不是推荐你一定要存在这里，只是给你推荐一下，想存可以多了解，不想存就存银行。

华宇国信是属于央企公司，它们发行的理财产品时政信金融，属于基础资产。

ABS应收帐款做质押，利息在7到9之间。一法三规约束，一行三会的监管。

这些都是可以在网上查询的，大公司，值得相信。

资金存定期，存到“小银行”的话利息会高一点。小编分享意见如下：

一般来说，“小银行”的定期存款利息会高于国有银行或其他大的股份制银行。“小银行”往往是指地方性银行或农村合作银行，也就是以前的农村信用社。这类金融机构的存款利率自由、灵活，国家监管宽松，容易给出较高的存款利率。像大部分“小银行”的5年期整存整取业务，存款利率已经达到年利率5.3%，确实是很划算的，可以优先考虑存“小银行”。

网商银行的大额存款年利率也是比较高的，年利率4.8%，这个资金使用灵活，资金的流动性会比“小银行”5年期整存整取要好一些。可以灵活使用资金，但整体存款收益率要低一些。

购买国债的话，收益率大概在年4.3%左右，但灵活性不如前面两种，收益率也赶不上；但流动性较差的同时，安全性是很好的。但是，小编还是不推荐国债投资。

国有银行存款利息情况，6大国有银行差距都是很小的，以建设银行5年期存款为例，年利率大概在2.8%，相比于“小银行”和国债投资，收益率就低了很多，主要是因为国家利率监管严格，国有银行调整利率的自由度很小，自主权小。所以，不建议把钱存到国有银行。

除了关心存款利率的收益高低，存款安全性问题也是应该考虑的。投资的首要考虑因素应该是安全，而不是收益。从定期存款安全性角度考虑，国有银行和“小银行”是一样的，2015年5月后，所有银行存款都受到《存款保险条例》保护，同一存款人在同一金融机构的存款，在50万本息保险额度内，银行都是全额赔付的。如有不足部分，通过银行清算财产受偿。因此，存款金额在50万以内的，所有银行的安全性都是一样的，不用在安全性角度纠结存哪家银行。

当然，除了选择银行渠道存款理财，也可以做房产投资，选择好房产，进行力所能及的房产投资，收益率也是不错的。虽然房产拐点以到，大幅上涨的空间消失了，但依然是稳健的投资品，不应过早放弃房产投资。

综上所述，需要资金的流动性，建议选择网上银行的大额存款；如短期内不需要资金的流动性，选择“小银行”的5年期整存整取产品。