定投基金看起来很好，定投几十年，然后出现翻几十倍的情况。可是呢，一定要注意基金定投是一种风险投资。

基金是可以解散的。第一，如果连续60日内基金净资产低于5,000万元；第二，如果连续60日内基金份额持有人数达不到200人。这两种情况基金是要求解散的。这指的是公募基金，其实我们能买的也就是公募基金了。

另外，基金成立的契约里往往也约定了基金的清盘时间，持有人大会可以修改基金契约。所以，准备投资几十年的时间，投着投着基金投没了，那就悲剧了。

一个基金持有30年，虽然说有极大的概率是正收益，但是收益多少，是谁也不敢保证的。谁敢保证啊？难道基金亏了，他要往里砸钱吗？

买过基金的朋友都该知道，基金是起起伏伏。2022年以来，基金表现还是比较差的，很多朋友可能亏了钱。如果说我们恰恰在这个时候到达了退休年龄，开始养老。这种情况下你能放心取钱吗？

所以说，基金定投并不是盲目的定投，也是要有一定的投资方向和目标，以及设定好一定的止盈目标的。

关于养老积蓄的问题，可以通过养老目标基金来解决。

养老目标基金主要是设定一定的终止期，通过年轻时定投，年老时逐渐退出的方式。在退休年龄以前，形成一笔丰厚的积蓄，而不是还在高风险的股票型基金中。

养老目标基金定投可以设定一定的年化收益率，通过科学的方式进行操作实现目标。比如说年化6%，当基金的收益达到一定水平以后，就会逐渐地退出通过其他低风险的理财方式，逐渐保证收益率。

养老最好还是靠养老保险。

说实话，养老保险才是最可靠稳定的保障，社会保险保障的是社会基本，商业保险保障的是个人长期现金流。

养老保险能够有效的应对长寿风险，特别是长命百岁的老人。

国家规定，用人单位和劳动者必须参加社会保险（职工基本养老保险），对于灵活就业人员来说可以自由选择是否参加职工基本养老保险。但相对而言，这都是非常有必要。只要我们有负担能力，最好是参加。

职工养老保险的养老金跟社会平均工资相挂钩，而且退休以后还会根据社会平均工资和物价的增长情况不断调整。比起商业保险要好得多，比起风险投资要稳得多。

所以，首先还是建议先参加社保，然后在社保基础之上再趁年轻投资一些高风险收益产品。

高风险收益产品，要等到年纪大了以后逐渐退出，而不是一股脑的准备投资30年。

可以跟你讲，定投30年应该没有想象中那么多，因为每年都有涨跌，专家说的复利基本是理想化，很难实现的，但是你说30年后能不能养老，我可以说应该问题不大，但是只是说基本的生活，不是大富大贵的财务自由。

每个月定投400，一年就是4800，30年的本金大概是15万左右

按年收益率8%的债券收益来算，投资年限到期本金收益和：587260.17，投资年限到期本金收益和：587260.17，资产增加率：307.82%，这已经是选择了风险比较低，收益比较好的债券收益了。

如果选择具有代表性的沪深300基金来看，成立以来总回报 419%，年化回报10.527%，标准差高达0.264，夏普率仅0.285. 按年收益率10.5%收益来算，那么30年的收益：投资年限到期本金收益和：959395.45，投资年限到期总收益：815395.45，资产增加率：566.25%

30年后能否养老，以上的数据已经是比较真实的，一只基金持有30年是比较困难的，上面只是理论上，因为基金也有风险，如果连续60日内基金净资产低于5,000万元；第二，如果连续60日内基金份额持有人数达不到200人。这两种情况基金是要求解散的。

定投30年，不能一直无脑定投，有时市场不好，也需要主动操作。

打个比方，你在牛市开始定投，没及时止盈，到了熊牛会亏得你怀疑人生。

不过，你能雷打不动，心不慌气不喘继续定投，走过这波熊市，最终回来的概率极大，不过坐过山车特难受。

当然也有极个别基金经历了一波熊市，几年过去还没缓过来。

所以投资基金还是存在一定风险。

没问题，关键是得坚持。

养老，应该是不行的。定投基金也是风险投资，也是存在亏损或者有收益的可能的。

首先每月400元定投，30年后是14400元。还得要考虑到30年后的通货膨胀的影响，物价的上涨。

其次看收益，按照一般行情走势，长期定投基金的年收益率在5---10%左右。每月定投400元，按照年收益率5%来算，30年后实际投资额在144000元，不算复利，资金总额在151200元。按照年收益率10%来算，不按复利资金总额在158400元。加上复利，20万左右估计也还是不够养老。因为还得算上通货膨胀的影响。

就冲今天这个跌法，你看看你有没有定投的动力了，连相对稳定的债基都在崩，至今还在回本路[我想静静]不说了，关灯，再下一碗大面[泪奔][泪奔][泪奔]

发梦！美丽的谣言！

每月基金定投400元，长期持有，想作为30年后的养老金，想法挺好，但是真不一定能够做到。

一、首先一个月400元，30年后就是144000元，这本金有点儿少。

二、其次是基金，偏股型基金和股票市场的行情密切相关，也与基金公司和基金经理的管理水平密切相关。基金选的好可以赚钱，基金选的不好就只能是赔钱。所以要攒养老金你必须选对基金。

三、再有一只基金现在是能赚钱的好基金，并不代表以后也是好基金，这样的例子有很多，如张坤的易方达蓝筹，刘彦春的景顺长城鼎益，葛兰的中欧医疗等等，今年让你赚钱，明年就让你亏钱，所以有时候不能死抱着一只基金不放，还要看情况进行更换基金。

四、基金长期持有最好有个度，并不是时间越长越好，偏股型基金经常大起大落，高点不卖会损失很大。从今年初到现在二个多月的时间里，股市走下跌趋势，绝大多数基金也都是大幅下跌，回撤个20%、30%是家常便饭，还有的个别基金从去年的高点下来回撤了50%左右，让投资者损失惨重，所以该获利了结的时候就得落袋为安，不能在高位的时候还买入。

五、说一下我对基金定投的看法，基金定投可以均摊成本，到时间就自动买入，不管当时基金是处于高位还是低位。其实这种做法让自己的收益率也一并降低了，我本人不喜欢定投。

以上是我对这个问题的回答，感谢阅读！

我50万买了基金快3年了，现在还亏3万本金，你说能够养老吗

我每个月定投2400，分布于各个板块，也是养老基金。