本人现有三十万现金，十年内不急用，有什么可投资的推荐？

实事求是地说，30万现金虽然看上去不算多，但是，手中有这么多钱的人太少了，即使很富裕的家庭，手头可能也没有这么多的存款。因为富人更倾向于把钱用来投资股权、房产等等，手中保有的现金不会太多。

更重要的是，今年很多人的收入受到了影响，大家都缺钱。

那么，这30万元钱，如果十年内不急用，怎么投资为好呢？

首先要排除房产。房产曾经是国人最重要的理财投资渠道，但是此一时彼一时，一是你这30万在一线和强二线城市，可能首付都不够，在三四线及以下城市，投资房产又没有什么意义了，风险很大。

其次排除外汇、期货等等，这些风险巨大，需要很强的专业知识。一般人还是不要碰为好。

再次排除民间借贷、P2P等等，这些不消说了。

剩下的，你可以根据实际情况选择：

1、创业。现在是轻资产创业时代，30万作为创业启动资金一般够了，甚至用不了，如果你在技术、营销、人脉等方面有特长，创业是可以尝试的，但是之前一定要做好充足准备。反之，还是不要尝试创业为好，现在创业很难做。

2、买股票。中国的股市，从长远来看，潜力无限，当然，也要分清绩优股和垃圾股，如果买到合适的股票，那么这30万十年后，变成100万甚至200万、300万都有可能，能大幅跑赢通货膨胀。

当然，股市风险巨大，如果不敢冒太大的风险，那么可以买银行股，银行股业绩良好，走势比较稳健，每年都有不菲的分红，还能用银行股的市值打新股，总的来说，买银行股比把钱存银行里划算多了。

3、做指数基金定投。指数基金属于被动基金，相比于主动基金，费率低，不受基金经理个人风格影响，对于普通人来说，是非常好的投资方式。

据统计，做指数基金定投，能跑赢80%的股票投资者，连巴菲特都非常推崇。定投指数基金秘诀在于长期坚持，能摊低成本，分散风险，当然，指数基金种类很多，买对合适的指数基金也很重要。

如果是把钱存在银行里，我就在银行工作，可以向你推荐下面几个比较好的存钱方式。

1 . 买国债

现在国有大行，每个月的10号都会发行国债。三年期的国债，利率是3.8％。五年期的国债，利率有4.0％。

这30万，十年内不用，所以可以购买五年期的国债。五年满期后，我们可以拿到的收益是：

400×5×30＝60000元

满期后，我们就有36万，再用来买五年期的国债。假设利率不变，那么五满期后，我们可以拿到的利息就是：

400×5×36＝72000元

这样十年的时间下来，我们的本金就从30万，增长为43.2万。

2 . 大额存单

现在地方性商业银行，三年期大额存单利率4.1％，五年期大额存单利率4.5％。

把这30万，买五年期4.5％的大额存单，满期后可以拿到的收益是：

450×5×30＝67500元

满期后，我们再连本带息取出来，继续购买五年期大额存单。假设利率不变的情况下，我们再次满期后，可以拿到的收益是：

450×5×36.75＝82700元

那么这十年的时间下来，我们的本金就从30万，增加到45万多。

3 . 民营银行的储蓄存款

现在部分民营银行的存款活动，一年期4.0％以上，五年期可以达到5.5％的利率。

30万买民营银行五年期5.5％的存款，满期后的收益就是：

550×5×30＝82500元

满期后，我们连本带息取出来，继续再存五年期。假设利率没有发生变化，那第二个五年满期后，我们能拿到的收益就是：

550×5×38.25＝10.5万元

这样十年的时间下来，我们的本金就从30万，增加到48.75万。

可以这么说，这个钱生钱的速度，完全可以跑赢钱贬值的速度了。

4 . 稳健型理财和基金

现在稳健型的理财，如果眼光比较好，年化收益可以达到5.0％以上。这个收益，和民营银行的存款利率差不多，所以就不计算了。

如果我们是把钱投资到基金上，在眼光比较好，可以选择一款优质基金的情况下，年化收益率完全可以达到10％以上。

按照10％的年化收益，10年的时间本金翻倍绰绰有余。

但是，我们要知道一点，理财和基金都是有风险的。理财在本质上，都是非保本浮动收益的。而且银行理财，现在也打破刚性兑付了。

而基金属于高收益高风险的产品，行情好的时候，30万一天可以赚一万多。行情不好的时候，那也非常有可能一天亏一万多。

所以没有经验，没有风险承受能力的人，不适合投资理财和基金。

除了把钱存银行以外，我们还可以做别的投资。

1 . 投资房产

30万金额不大，在一线大城市是买不了房子的，首付都不够。但是在二三线小城市，我们还是可以投资小面积的房子或者商铺。

但是小城市的房子和商铺，它的升值空间明显没有大城市的高。所以在投资的时候，一定要把房子或商铺周围的情况弄清楚了，确定未来有升值的空间。

保守一点估计，每年产生8.0％的价值，还是不成问题的。十年的时间，你当初的30万，就变成了54万。

2 . 黄金

黄金的价格，从16年到21年现在，上涨了将近90％。我们如果按照这个利率估算未来，那十年的时间，就可以翻一倍半。30万就可以变成75万。

但是黄金的价格收到很多方面的影响，未来金价的走势，我们没法预见。

买黄金肯定不会的，但是十年的时间能够涨多少，就没法预料了。

3 . 其它的一些投资

除了投资房子和黄金外，投资股票，投资古玩字画，甚至是做生意等，都是投资的好办法。

但是这些项目没办法保证你一定可以赚到钱的。就像做生意一样，30万起家，10年的时间可以让你身家千万。但是也可能，你这30万投入到生意里，泡都不冒一下，就沉了。

总结

30万，十年内不用。我个人觉得，对我们普通人来说，最好的就是存在银行。

首选民营银行的存款，其次是地方性商业银行的大额存单，最后是国有银行发行的国债。

如果你对收益有要求，那就可以投资基金，风险稍微有点大。

投资房产、黄金，虽然能够保证不亏本，但是能赚多少，就确定不了了。至于做生意，那就只能看运气了。

方案一、 买美元避险，因为疫情原因，国内金融准备放水刺激经济，如果对投资没有经验，可以考虑买美元，存美元，抵抗货币贬值压力。

方案二、如果喜欢投资 ，我还是建议买房，可以考虑去三线城市买小公寓 ，出租，用租金抵扣房贷，房子是不会贬值的，十年以后需要资金 ，可以随时变现。

方案三 、如果喜欢做实业，可以考虑投资教育产业，做教育的附加产品 ，和教育机构合作，这种事情很多，重点关注投资方资质 。

最后总结 ，不投资实业，我国实业投资环境太差，你的资金也不够，人脉资源决定实业的发展速度，所以一般老百姓不要投资实业.

30万的现金，10年不用，可用于投资时间长，资金量较大，应好好打理。建议做组合投资，固定收益+浮动收益，在安全灵活的前提下，收益最大化。

具体建议如下:

一、固定收益（8万）

1、余额宝（3万）

虽然这30万10年不用，但还是要考虑流动性，建立备用金，应对突发情况。

现在余额宝收益不足2%，却明显高于银行活期利率，支取方便灵活。

如后续大盘超跌建议用余额宝里的钱补充到浮动收益部分，提高整体收益。

2、银行存款（5万）

如下图现在10年期国债收益为3.128%

以京东金融上产品为例，大额存单3年期利率4.05%,结构性存款5年期利率为4.875%

通过十年期国债、大额存单、结构性存款利率对比，建议存款存结构性存款，保本保息，利息高于银行存款。

小结:

• 余额宝本金30000元按平均1.5%测算10年后账户余额33450元
• 银行存款本金50000元按4.875%测算10年后账户余额768880元
• 10年后固定收益账户余额合计:110330元

二、浮动收益部分（22万）

浮动收益部分建议纯债基金、指数基金、股票结合

1、纯债基金（5万）

纯债基金波动较小，年化收益可达到7%-8%。收益高于银行存款。

纯债基金主要用于平衡收益，减少浮动收益波动。因为股市与债市是负相关，债市好时股市表现差，股市表现好时债市表现差。

2、指数基金（12万）

指数基金波动大，但长期投资，年化收益可达12%，投资指数基金就相当于投国运，国家经济发展，大盘指数涨，投资的指数基金也跟着上涨。

以沪深300为例，在2010年9月21日为2905点，十年后的今天4694点，光指数就涨了1789点，指数中的成分股则可能涨的更多，因此年化可达12%

3、股票（5万）

股票推荐质地好的银行股，股价虽然有波动，但长期持有大概率都是挣钱的，分红高且稳定。

以宇宙第一行工商银行为例，在2010年9月21日股价为1.59元每股，10年后的今天股价为4.95元每股，这10年股价涨了2倍多。

另外工商银行的股息率为5.31%，光股息率都秒杀银行存款，再加上长期持有股价上涨，这10年买入工商银行的年化收益差不多也能到12%，若股价涨的好，收益会更高。

买银行股还有个好处就是可作为门票股参与A股打新，若运气好中新股，新股短期收入就会翻几倍。

小结:

• 纯债基金账户本金50000元按年化7%测算，10年后账户余额为105242元
• 指数基金账户本金120000元按年化12%测算，10年后账户余额为310584元
• 股票账户本金50000元本金按年化12%测算，10年后账户余额为173927元

总结:

• 纯做固定收益利息低，无法跑赢通胀；纯做浮动收益，长期收益高，但短期波动大，怕小心脏承受不了。因此方案考虑固定收益➕浮动收益
• 因为投资时间长，所以浮动收益部分占比较高为64%，以提高收益
• 本金30万，10后固定收益➕浮动收益账户余额合计70万元，收益130%

注:收益计算较保守，其中没有考虑行情特别不好时用余额宝里的3万本金追加到指数基金，也没有考虑万一中新股的收益（10年的时间运气背，应该也会中个一只吧