您好！钱存定期，突发急事，急需用款，这个基本是现实生活中每个人都会遇见过的事，由于对银行了解的匮乏，不少人误以为定期只能全部变活期取现，结果白白损失了不少利息，今天我们就来说说存定期突然遇到急事需用款时，该如何处理，方能最大限度减少损失。

部分支取

目前所有的银行，对于定期都有开放一个部支的功能，只是有的银行有限定部支的次数，有的银行没有。部支，就是部分支取。

举个例子：假设你在银行存款20万元，一年到期，此时已经存了11个月了，突然遇到急事，需要用到10万元，那么为了降低损失，你可以向银行申请，提取支取十万元，这十万元以活期的利率计算利息，剩余的十万元仍然存在定期里，等待到期，这样就减少了损失。

PS：20万元达到大额存单的标准，如果选择存定期，记得优先选择大额存单，因为大额存单有靠档计息的功能，仍然以上个例子来说，如果你是大额存单，那么存了11个月提前支取的这10万元，会以9个月的定期计息（大额存单有九个月的期限），在算2个月的活期，这就是靠档计息，支取时，按最靠近的定期期限计算利息，进一步减少了损失。

质押贷款

什么是质押贷款？就是急用钱时，你不取现，直接把这张存单拿去做担保，从银行里贷款出来，这个适合存款期限较长，贷款期限较短的处理方式。

举个例子：你在银行存了1笔3年期的定期存款15万元，存款利率为3.6%，目前已经存了2年期半的时间，这时候突然遇到急事，你急需用到这15万元，15万元非大额存单，此时取现，没有靠档计息的功能，只能全部变为活期，损失不可谓不大。这时候最优的选择就是以存变贷，你把这张存单拿到银行质押，贷款15万元，，期限半年，因为存单质押，对于银行来说属于低风险业务，因此银行一般给的贷款利率都是基准利率，下面我们来计算这种处理方式，我们的收益：

1、15万元，3年期，存款利率3.6%，到期的利息为：15万元*3.6%*3=16200元；

2、15万元，贷款半年，贷款利率为基准利率4.35%，到期的利息为：15万元*4.35%/2=3252.5元。（除以2，是因为4.35%是年利率，但是你只贷了半年）。

通过质押贷款，3年期限到期时，你的收益为：16200元-3252.5元=12937.5万元。

而如果你没有使用质押贷款，只是全部以活期取现（目前活期的利率为0.35%），那么取现时你的利息收入仅为：15万元*0.35%*2.5=1312.5元。

通过质押贷款，你最终的收益比直接取现多了：12937.5-1312.5=11625元。显然划算很多。

PS：无需担心银行不贷款，对于存单质押这类低风险贷款，是银行最喜欢业务。

总结

如果说，你需要使用的金额较小或者你存入的期限较短，那么可以使用部支功能，相反的，如果你需要使用的金额较大且你存入的期限已经较久，使用质押贷款的方式无疑更加划算。至于收益的相差额度多少，你可以通过我上述的例子，根据自己的实际情况进行计算。总之，还是要学会一点点理财小知识，为自己最大限额的获利。

我是创新公元，银行工作人员。

我们很多人都会将自己的闲置资金以定期存款存放在银行保值增值，但是存定期，就会在一定程度上将这部分资金锁定住，定期存款的存期最短3个月，最长5年。

在存款未到期前，如果我们需要急用，该怎么办呢？小创作为银行工作人员，给大家分享几点经验，既可以让大家尽快能取出钱，并且尽可能减少我们的利息损失。

一、如果你的定期存单是10万元，你急需使用5万元的资金，这样做可以让你尽量减少损失。

其实银行定期存单都有一次提前部分支取的机会的。提前部分支取的这5万元，提取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余5万元未支取的存款，在到期时按原存款利率支付利息 。这样就避免将存款全部支取，损失利息的情况出现。

二、急用存款，定期存款数额却超过一定额度（一般在银行取款，超过5万可能需要跟银行提前预约），没有提前跟银行预约取款怎么办？

其实这个很容易解决，如果我们有这家银行的银行卡，可以将支取的存款及利息直接存入银行卡，直接以转账或刷卡的形式去使用支取的存款。

三、提前支取定期存单时，一定要带好身份证原件和存单。

虽说定期存款存取自由，但是银行为了保证存款人的存款安全，未到期的储蓄存单必须凭身份证原件和存单以及存单才能支取。

　　定期存款可以直接变现，存款人到柜台或网上银行将定期转为活期便可变现，可以进行应急之用。

　　但变现也要选择方法，特别是定期五年就差几个月的临门一脚就能拿到五年的利息的存款，方法主要有三：

　　一、部分支取。即在支取的时候不将全部定期转为活期，而将部分需要用到的资金转为活期，进行支取。这功能绝大部分商业银行都具有，而具体手续怎么办可以咨询存款银行。

　　二、质押贷款。银行存款和银行理财，基本每家银行都可以进行质押贷款，贷款年化利率在5%上下。如果到期期限不是很长，可以进行质押贷款，以此减少利息损失。

　　三、信用贷款。如今的贷款方式多种多样，不仅仅只有银行的渠道，比如支付宝的借呗或网商贷，微信的微粒贷，京东的京条等等，都提供按日计息的贷款方式。如果定期存款距到期时间期限不是很长，比如一个月两个月，可以采用信用贷款的形式，解决急需资金问题。

　　定期存款有个缺陷，提前支取按活期利息计算，非常不利于存款人有效把控存款时间。所以，未雨绸缪，有两个解决方案：

　　一、资金构成大额存单（有些银行是20万起投，有些银行的30万起投），存入大额存单。大额存单是靠档计息，即提前支取靠前一档位利率。如存三年是4%，存二年是3%，存款人选择存三年，结果在二年半提前支取，那么则以3%计息。

　　二、选择智能存款。主要有两种智能存款，在各个银行APP里仔细找一找,基本每家银行都有类同的智能存款。

　　1、收益权转让的智能存款（此类智能存款，建议三年级以下有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是网商银行的定活宝，其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时，年化存款利率为3.8%。

　　2、靠档计息智能存款（此类智能存款，建议三年以上才有打算用到资金的用户选择）。

　　典型代表是蓝海银行的蓝惠盈，其采用的是靠档计息，例如存一年取出则以一年的利率计算利息，存两年取出则以两年的利率计算利息，而此产品最高是存5年期利率可以高达5.5%。

定期存款是银行开办的储蓄业务之一，定期存款分为一般定期存款和大额定期存款两种。

一般定期存款与大额定期存款的共同点是有具体期限，比如：三月、六月、一年、二年、三年等（有的银行还开办有五年期定期存款），利率随存款期限不同而变化，结息一般是采取到期支取，利随夲清的方式。一般定期存款与大额定期存款的不同点是：一般定期存款起存金额低（一百元），大额定期存款起存金额高（工行二十万，农行三十万……），利率在央行的基准利率基础上浮动力度不同，四大行一般定期存款上浮30%，大额定期存款上浮40%。

一般定期存款如果急用钱，未到期全额支取，按支取当日银行挂牌的活期存款利率结息，并可办理一次部份提前支取业务，提前支取部份按支取当日银行挂牌的活期存款利率结息，未支取部份仍按约定的期限、利率到期支取本息。大额定期存款需用钱也可办理提前支取，提前支取靠档计息，也就是说存满三月按三月大额存单利率计息，存满半年按半年利率结息。

办理定期存款提前支取，如果定期存款是存单或存折，需存款人凭存款凭据和有效身份证件去银行网点柜面办理，如果是代理他人定期存款提前支取除提供上述凭据证件外，还需提供代办人身份证件。如果是银行卡存款，在自动柜员机，手机银行，网上银行都可自行办理支取存款本息到银行卡内。

首先您要确定，您办理的是定期存款，而不是其他理财产品。

1、如果是定期存款是可以提前支取的。银行存款实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的公民储蓄原则。只要是你的钱，不论是否到期都是可以取的。取的时候，带个人证件去柜面签单办理就可以。需要注意的是，如果提前支取的额度较大（一般要求是5w以上），需要至少提前一天通知银行。

2、定期提前支取，利息肯定是受损失的。按照《储蓄条例》规定“未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。”

那么以10w为例，如果存两年定期，到期获得利息=10*2.1%*2=0.42万

如果到一年的时候，需要提前支取，那么利息就变成了10*0.35%=0.035万。

亏了将近四千，损失惨重啊。

3、如何减少损失？有两个方法。

第一，如果不需要支取全部定存，可以办理部分提前支取。比如上面那个例子，存了两年定期；到一年的时候，发现需要提前支取5w。那么支取的这部分是按活期计算利息=5*0.35%=0.0175万；而没有支取的那部分，仍然可以享受定期受益=5*2.1%*2=0.21万；这样合计利息=0.0175+0.21=0.2275万。心里是不是舒服了一些。注意，一张存单只能分取一次。想存张定期，慢慢分取溜银行玩是不可能的。

第二，另一个办法，就是做存单质押，这个适合到期日比较近的情况，快到期了再做提前支取，全部只能按活期计息，太亏了，就把存单做一个抵押小额贷款的操作，等存款到期再还贷。这样既能解燃眉之急，又可以减少利息损失。

总之，渡过难关的方法有很多，多走正规渠道，最不济也只是损失利息而已。千万不要因为是临时用钱，就去申请高息网贷，那可真是吃人不吐骨头的怪兽。

存定期存款就是想多赚点利息，如急需用钱定期存款又没到期可以办理提前支取，不过利息可要按取款日活期利率计算利息了。

定期存款金额大，急用钱数额小，可以办理部分提前支取，支取部分金额按支取日活期利率计算利息，剩余定期存款部分扔按原定期限利率计算利息。

《储蓄管理条例》规定，定期存款允许在存期内部分支取两次。如今银行为适应时代发展，有的银行已悄悄的在改变，可以允许客户定期存款在存期内无限次的提前支取，方便客户在原存期内临时急用钱，用不完的钱依然可以享受原定期存期和原存款利率，让客户多享受些利息。

定期存款金额不超过五万的可以不向银行提前预约，超过五万元要提前和银行预约。

定期存款不到期提前支取需要携带定期存款凭证、存款人身份证原件、如代理人支取的还要代理人身份证原件。

再给大家支个招，如果不知道何时使用资金，可以把存款分期限存储，可有效减少提前支取带来的利息损失。

比如：可以存短期三个月、六个月、一年期的，循环周转进行存储，也可采用一年12张定期一年期的存单方法进行存储，需要提前使用的根据实际存期找损失小的支取。

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定期存款有两种方式，一种是普通定期存款，就是50元起存的那种；还有一种是大额存单，20万起存的那种，下面我们介绍下这两种定期急用钱了该怎么办。

下来看下普通定期存款急用钱怎么办

1、部分或全部提前支取

目前银行存款都是可以部分或全部提前支取的，提前支取有2种方式，一种是直接拿自己的身份证和银行卡或存折到银行柜台办理；也可以让他人代理支取，但必须提供代理人以及本人的有效身份证原件；还有一种是可以直接登录银行的网银或手机银行自助办理，目前很多银行都可以在手机银行提前支取，非常方便，具体要看你的银行了，但是超过5万元的需要至少提前1天通知银行。

不过提前支取有点坑人，就是只能按支取日当天银行的挂牌活期利率计算，目前很多银行活期利率都是在0.3%-0.35%之间，提前支取是非常不划算，比如10万块钱3年期3.85%，到期支取可以获得11500元，但是存了2年之后提前支取只能获得10万*0.3%*2=600元左右，很坑人，所以建议你部分提前支取，剩余的还可以按定期利率计算。

2、办理质押贷款

存单质押贷款也是解决急用钱的有效方式之一，这样可以不用损失提前支取造成的利息损失，质押贷款一般可以做到存单金额的90%左右，最高可以做到95%，贷款利率一般是在央行对应期限的基准利率的基础上上浮10%-20%之间，比如一年期的质押贷款是5.1%左右。

目前银行质押贷款期限1个月到1年时间不等，有的银行8天以上就可以办理。办理质押手续也很方便，质押通过网银或手机银行自行操作。

再来看下大额存单急用钱怎么办

大额存单跟普通存款也一样，可以提前支取，也可以办理质押贷款，只不过大额存单提前支取可以挂挡计息，比如你存了20万3年期，存了2年6个月的时候提前支取，假如银行2年期挂牌利率是2.25%，6个月是1.55%，那你的可以获得20万*2.25%*2+20万*1.55%=12100元；

大额存单还有一个特殊的处理方式，就是转让，但是目前只有到期一次性付息大额存单可以转让，定期付息大额存单不支持转让，至于大额存单是否支持转让可以看产品说明或咨询银行。

目前大额转让的方法有两种：

一种是直接在银行的手机银行或网银直接挂卖（部分银行支持）；还有一种方式是找到下家之后双方自行约定利率，然后到银行柜台办理转让手续。

存在银行的定期理财产品只有到了规定的期限取出才是可以得到约定的利率和本金，那么到了急于使用资金的时候，应该怎么办呢？

一，提前支取

存到银行的定期存款可以提前支取，但是只能取出一部分，如果提前支取，那么存款利率只能按照活期利率计算，当下的活期利率则是比较低的，央行设置的活期基准利率是0.35%，商业银行给出的活期利率一般是0.3%，但是由于急于需要使用资金，那么也只能提前部分支取了。

二，借钱周转一下

如果银行不让提前取款，那么可以选择向亲戚朋友借款暂时周转一下资金，这个也是好的选择，最大的好处就是可以得到预定存夸的利息，不至于因为急于取出资金而失去高额的利息，也是很适当的方法，到期了之后在偿还借贷的资金。

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如果钱存了定期，然后急需用钱的话，不用担心的。因为定期存款允许提前支取。

那么如果要办理提前支取，需要注意什么事项呢？

第一：保证购买的是定期存款

因为很多人并不清楚自己的购买情况的，一般定期存款能够提前支取。

第二：登录对应银行的网上银行

为什么要先登录对应银行的网上银行呢？因为那边有一个查询按钮，你通过查询定活互转，能够把定期的金额转成活期的金额。

第三：如果是大额的支取需要提前向银行预约。

如果您的资金在定期存款或理财中，现在又急需现金怎么办呢？

这是很多人都会碰到的问题，我告诉您一些应急的方法，希望对您有帮助。

1、部分或全部提前支取

银行定期存款一般都支持提前支取或者部分提前支取，这样虽然会损失一定的预期利息，但是资金到手速度是最快的。

这种适用于存入时间还不长的定期存款，比如才存入2个月的一年定期存款，如果是三年定期还差几个月到期的，提前支取就不划算了。

2、抵押贷款或借款

如果您有定期存单或者定期理财产品，有时是可以用此进行抵押贷款的，既可以通过发行的金融机构或者资管单位，也可以通过典当行或者其他途径。

这种方式适合紧急用钱时间比较短，能够快速归还的情况，如果是长期使用，借贷利息比存款或理财利息高，就不合算了。

3、转让手中的资产

我觉得最好的方式是转让手中的存单或理财产品，有些产品是可以通过网络转让的，但是，对个人来说，最好的方式是向自己熟悉人进行转让。

比如您购买了支付宝定期里的国寿安鑫盈360天理财产品2万元，持有240天后需要资金，但是安鑫盈封闭期是360天，这时您可以把它转让给自己的同事，他预付您2万元本金，到期后他得到本金和120天的利息，您得到240天的利息。

4、珍惜自己的信誉

现在，人们月越来越重视信用，很多金融机构都有信用贷款，像建设银行的快贷业务，2-10万元快速贷款，年化利率最低只有4.8%，其他银行也有类似的业务，还有信用卡、蚂蚁花呗、借呗、网商贷、微粒贷等等。

这些都是您的信用资源，最好提前进行积累和维护，注册成为用户，时不时用一下他们的业务，很快就会拥有一定的额度。

以上是我的一些经验和观点，希望对您有帮助！

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