人到中年，如何逃出网贷和信用卡之间的死循环？

信用卡如果超额度了，千万别用网贷去填坑。会越填越大。

按期履约，理性消费，切勿超前

手上有好几张信用卡，额度加起来有十几万，之前透支以后心不慌，因为所在公司的业务，我可以用信用卡去支付，然后把现金资金还进卡里，利用信用卡的账单日期和消费来平衡，顺便还可以换点积分。后来因为业务结算方式主要以公对公了，一下子断了供，后来办了个pos机，可以刷自己卡的那种，刷了几笔过后被银行盯上了，卡被冻结了，账单照样要还，也信用卡也不敢刷了，那种心情可想而知。不好向身边朋友开口，后来决定向支付宝的借呗和微信微粒贷入手了，利息也算高的，至少比其他网贷平台要好，就怕陷入高利贷。就这样慢慢来回倒。后来收入慢慢提升了，终于把卡也还清了，总算能睡个踏实觉了。总之，把精力放在提高收入才是王道，不要总想着怎么循环还贷。

正好是同样的情况，我来给个个人意见吧。

如果在个人收入没有增长的情况下，如你所说，窟窿肯定会越来越大，就是大家俗称的拆东墙补西墙，根本解决不了问题，只会让压力越来越大，直到有一天爆了，更是让自己万念俱灰。

老实说我自己熬了很多年，一家人的开支全部在自己头上，每天都活在忐忑当中，明知道前路是悬崖，但是却不直到终点是哪里，也不直到哪天会爆掉，只是知道去到终点，自己一家人肯定万劫不复。但是最近一年的情况已经改善了不少，慢慢地走出来，我来分享一下我自己的个人经验吧。

首先，你要明白拆东墙补西墙为什么不可行。按照收入不变的情况下，不停的拆，不停的补，最终手续费利息等各种杂费只会慢慢地把你的收入吃干净。哪怕一家人不吃不喝，工资发下来只能填掉手续费用，本金永远在那里，只会增加不会减少，看着自己的负债慢慢滑进去深渊。这种压力我也承受过，最后一天一包烟发展到一天两包烟，晚上整个城市都已经睡了，只剩自己凌晨4点还在抽烟。所以，必须要明白一个道理，这样子解决不了问题。

下面我就来分析一下我自己和身边几个朋友的解决方式，给你们一个参考吧。

第一种，放下面子，跟家人亲戚朋友说明情况，通过借款把窟窿填上。这种方法的优点，就是可以一下子填掉窟窿，让损失停止下来，剩余的就是想办法存钱还给亲戚朋友。这样做是将损失降到最低的原因，可以说一劳永逸。如果自己人品还可以，亲戚朋友同事也是信得过你的话，那么这种方法绝对是我优先推荐的。优点说完，就要说缺点了。这种方式的缺点，就是会生成一些人情债，丢掉一些面子。欠下的人情债，说不定哪天就会找上你，到时候你再回头看，说不定就会觉得当初只是借了亲戚那么点钱，现在要给人家还人情债时根本不对等。这个问题要自己想得开，谁都有困难的时候，无论对方当时处在什么环境，毕竟是在你最难的时候帮你，恩情不要忘，要不然就寒了亲戚朋友们的心。所以这种方式又会延伸出新的问题，债务还清了，但是亲戚朋友之间的事情又会纠缠不清，感情的事，有时候不是讲道理就能讲得通的。

第二种，就是增加个人收入。如果拉不下面子，或者可以借钱的亲戚朋友实在没有几个，解决不了问题的话，那么就应该通过增加自己个人收入来提高自己的还款能力。看到这里会有人说换工作哪有那么容易，谁不想三四千一个月换一份万把块钱的工作。这个说法我很理解，很多人都是优先想到增加收入，但是又止步于想的阶段没有去实行。其实是想法有了，思路错了。增加个人收入并不是说换个工作就可以的。不同的工作环境，不同的同事领导客户，都会让人觉得换了工作可能收入不一定能增加多少。或者有些人会苦恼于自己的学历和阅历问题，困在了低薪的陷阱里面。其实增加个人的收入，是有多方面的方法的。在工作不变的情况下，可以选择加班，这几年很多网站都推行兼职工作，那些比较高级的什么翻译呀，录音啊之类的我就不说了，就说简单的。现在外卖行业那么盛行，有的人会选择做外卖员，通过晚上下班时间段来工作增加自己的个人收入，保守以兼职模式来做，每天的工作收入哪怕是增加50元，一个月下来多的一千多块钱，也足够家庭生活开支，工资就可以拿来全数还进去。一旦你开始填本金，那么负债只会越来越少，终有还完的一天的。增加收入的方式方法有很多种，自己跟身边的人多了解一下。我自己知道别人用过的方法，有的是做外卖，代价，便利店值班，拍视频，写文章，写小说，等等等等。一定要坚信能找到，好不好做难不难做都不重要，迈出第一步，总比原地踏步来得好。

第三种，这种方式我不推荐，如果不是走投无路的话，我建议不要选，影响比较长远，所以确实自身是走投无路的话，才建议采用这个方法。方法就是信用卡也好网贷也好，直接不还了，先致电每一家客服，让他们跟公司相关部门反馈，告知你自身能力问题已无力还款，需要协商。每家银行和公司的制度都不一样，协商结果也肯定不会一样的，但是首先必须做出第一步，证明你是因为确实无力还款，自己首先提出协商。协商的结果一般分几种，第一种情况：对方资金比较雄厚的，贷后管理不是很严苛的情况下，会跟你协商一个还款方案，制定一个相对较长的还款期限和每期较少的还款金额，因为对方也不想你直接逾期，逾期以后慢慢的成为不良资产，哪怕金额不大，但是数字不好看，对于对方季度的，半年度的，年度的绩效多多少少会有影响，所以会跟你协商做分期。第二种情况就是对方会停到你信用卡的额度，然后要求一次性偿还，这种没有办法沟通协商的，放到最后吧，没得谈，他们只会继续叫人对你进行催收，包括致电，上门，寄信，法院起诉等等方法。

我自己作为过来人，我选择的是第二种方法，一边上班，一边多和朋友联系，通过比较少的成本开拓副业，每个月填补一些收入，资金慢慢的上来，逐步的把钱填掉。我相信如果各位朋友能看那么长，看到这一段，都是真心想解决问题的。我就说一下我自己的心路里程吧。自从国家经济好了，这一辈年轻人和老一辈年轻人的生活习惯不一样，不再是咬着牙关进行储蓄，苦哈哈一辈子然后等到退休时把钱拿出来给孩子买房子。这一辈的年轻人懂得了先用未来钱，所以金融市场这十年发展非常的蓬勃。国家的经济变好了，负债的人变多了，而负债的人里面，除了拿钱去做违法乱纪黄赌毒之类的事情之外，大部分人我相信都是先买台手机呀，买台电脑啊，之类的日常消费进行账单或者单笔交易进行分期开始的。渐渐的钱用的越来越多，负债也越来越大。其实没有指责任何人的意思，毕竟我自己也是过来人，如果不是对未来抱有希望，认为自己会越过越好，又有谁敢花未来的钱呢？只是在消费负债过程中，多多少少碰到过这样那样临时用钱的问题，导致到还款计划一拖再拖，我相信大部分负债压力很大的人，都不是说借了钱就不打算还的。前前后后好几年的时间，我也看过了很多身边的人出现问题，有的人因为十几万，面子上过不去，采取了轻生的方式，这种在我看来是最愚蠢的方式，坦白的说就是自己都没看得起自己，这才多少钱。所以大家千万千万不要采取这种方式，这种只能叫逃避，不叫解决问题。另外这几年还款也让自己生活习惯改变了不少。比如说渐渐的减少熬夜，深夜时只会胡思乱想，第二天起来因为睡眠不足，导致工作效率很差，反应不好，记性也越来越差。如果换了你做领导，你会晋升这种人？所以不要熬夜，保持充足的睡眠，睡眠越充足，脑子会越好，你想到解决负债的办法就会越多，相信我，坚持三个月时间就能换了一个人似得。解决问题的方法永远都会比问题多，负债谁都不想的，要有一个端正的态度，面对它，才能解决它，要学会放下面子，真的没办法，即使不想给亲戚朋友知道，也必须要学会开口，有的人会在你意料之中的拒绝你，而有的人会在你意料之外的拿出钱帮助你，不到开口的那一刻，你永远都不知道其实谁是身边坦诚待你的。最后我要说的是，欠下的钱，一定要还。大家仔细看看身边没有负债的人，你就会发现，有些人哪怕是上班几千块钱工资，一年下来也能存个几万十几万的，会不会觉得很意外？其实跟银行和网贷借钱，都是在给人家打工。我身边几个脱离了漩涡的朋友，依然保持这还钱时上班+兼职+副业的模式，慢慢钱就存起来了，手头资金越来越多的时候，可以开展的副业或者跟亲戚朋友做店小投资的机会就会越来越多。当你走出这个漩涡，你还能保持这种赚钱的热情，你一定会想起我这段话的，到那个时候，无论你现在是欠了十几万还是几十万，你就会发现当你不再是一个替银行打工赚钱上交自己血汗钱，自己收入每一分钱都能到口袋里面的话，自己当初欠的那些钱真的不算什么。希望这个回答能给大家一些帮助，大家要多加油哦，正面问题，解决它，动起来，不要浪费掉自己的空余时间，钱都是在每一分每一秒积攒下来的，多劳多得。

人到中年，充满危机感，虽然收入也还过得去，但是总担心如果有一天自己有啥意外，给老人小孩留下一堆债务去卖房卖车！算了下自己的几张信用卡白条金条啥的额度相加和使用年限，每年付出的利息，把自己吓了一跳，这么些年被赚走的利息可以全款在湖南地级市买一套100平以上的房！今年给自己强行节流，开始不乱花一分钱，还完一张消掉一张，虽然手头没以往那么宽裕了，但是内心越来越轻松！

你是不是网贷的利息很高很高。

网贷利息高的话，我想有一个很不要脸，也很有效的办法。跟亲戚朋友借钱，先把网贷的钱还上。信用卡利息低，可以按照每个月的还款额度还。

有的人说，那你借钱，到时怎么还钱给人家。这时就需要你厚脸皮了。拖吧，只有你把网贷的钱还上了，你才有改变生活的条件。到时候再慢慢把钱赚回来，还借亲戚朋友的钱。

就拿我来说，我有两笔钱借出去没拿回来。不用想，都知道他们拿去干嘛了，一笔借了4年，一笔借了3年。每次问都说没有。未来几年也肯定不指望能还上了。

我想表达的是你想要跳出这个死循环，就必须有一笔不用利息的钱先堵上窟窿。虽然很损，但确实是没有办法的办法。

当解决的网贷的问题，那你努力工作吧。一份工作工资不够高，那下班再做副业。既然自己种下的因，那就亲手解决他。现在压力大的人，好多下班晚上都会找第二份工作，这并不丢人。

困难再大，还是要往前看。拼个两年就出了。加油吧朋友。

要想从这个死循环中逃出来必须要开源节流。

一、开源很重要，如果没有额外收入永远不能填补这些窟窿。那么如何开源呢？

1、如果你有一份很稳定的工作的话一定不要辞职，因为它至少可以保证你每个月基本的生活。在这个稳定工作的基础上可以用自身的技术或者非常找找兼职做一做。比如你要是会设计就可以在威客、八戒网上接一些设计文案，设计费也是很可观的。

2、可以跑网约车、跑腿、代驾、外卖都可以，时间可以自己安排，可以在下班时间兼职。

3、网店。如果有货源也可以尝试做网店，不需要压货，只是和厂家合作。

二、节流

养成记账的好习惯，把家里的基本生活费都记录下来，看看有没有不必要的花费，这样就能避免浪费。

三、一定要找到那个月利息最高的网贷或者是信用卡，因为它是最大窟窿，也是每个月产生负增长最多的，所以要先把它换掉。然后以此类推，信用卡每还掉一个就消卡一个。

做什么事情都要持之以恒，不怕辛苦不怕丢面子，相信你一定能成功跳出这个圈。

脑子存着一定要务实生活的善念，就会有合理消费的举动，让自已的稳定收入与消费成正比例，认清自巳的能力大小，以这样的原则考虑必定会逃出网贷和信用卡之间的死循环。

千万不要想着以贷养贷，以卡养卡

我是深受其害啊。信用卡和网贷每个月的利息真的高的吓人，表面看着不多，分期手续费都赶上网贷利息了。唯一的办法就是能有一笔钱把钱全都还上，如果没有这笔钱，那就强制上岸，要不然这个就像滚雪球一样，越滚越大。我就是从一张五万块的信用卡开始倒，一直到现在负债五六十万，我现在就是全部逾期，强制上岸。

我是12年的时候朋友的朋友做信用卡，碍于面子办了一张，用起来确实方便，每次去超市去加油，一刷卡就好了，也不心疼花钱，每个月只有还款的那一天肉疼，其余的时间都是在享受这份便捷带来的快乐，后来因为给了个万用金，然后又办了张信用卡，两张卡到来到去，倒不开就又办一张，那时候办卡很简单，随便填个信息就邮寄过来了，两三年的时间，有了将近十张信用卡，虽然额度不大，每个月的有十天的时间在算计还款怎么还，随着疫情爆发，收入没有了，信用卡一下倒不开了，坚持了两年多的时间，实在是倒不动了，也想明白了，倒来倒去还不如直接强制上岸，啥时候有钱在协商

任何事都要量力而为！借钱并非不可以，谁没有个困难的时候呢？但借也要考虑自己的偿还能力！如是远远超出你的偿还能力的，那就是打算懒账了！你永远只有替银行送钱的分！人生的快乐你就无法体会了。其实平淡的生活也有其乐趣，富人光鲜背后的艰辛你未必会知！不要模仿富人的消费！量力而行才会拥有健康和快乐！