我说下自己的经验吧，我认为普通人想要走上复利的投资道理，就得靠股市！无论是美国也好，中国也罢，任何一个国家最好的复利投资方式就是金融市场，没有比它更厉害的了。

就好比美国的股市在200多年的历史里涨了103万倍，第二名才3万倍，比第二名多了100万！而对于A股来说呢？虽然指数涨幅并不大，但是走出的牛股，以及出现的投资复利机会是非常多的。

所以，今天我来告诉大家，普通人如何通过A股走上复利投资致富的道路！

A股中的复利指的是什么意思呢？

其实简单的解释就是，一笔投资的资金在产生收益之后，继续用本金+收益去获得更多的回报，以这种连本带利进行一轮又一轮的投资获利方式，就称之为复利。

在股市里，复利的投资策略有两种：

第一，就是买入一只高分红，高股息，高派息的成长股，然后长期持有3-5年，甚至5-10年，从而享受利润利的收益。

第二，就是利用所谓的牛熊周期，进行一个熊市布局，牛市获利的大概率盈利策略，从而做到倍数增加的复利方式。

而这两种方法的共性就是时间+复利的力量。这就是伟大的科学家爱因斯坦所提出的理论：世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间+复利的力量，这种力量在股市里也是存在的。

如何做好长期持有成长股的复利策略呢？

选择成长股的投资策略，你得从这几点下手：

第一步，选择一只优质的成长股，你可以通过以下数据进行筛选：

1、ROE3-5年能够保持在10%~20%左右。ROE是指净资产收益率，=报告期净利润/报告期末净资产。长期保持较高的ROE往往说明了个股的成长性较强，给投资者带来的回报率越高。

2、净利润复合增长在20%以上。净利润是考量一家公司盈利能力和收益的重要指标，并且是估值参考的重要因素。所以净利润能够保持一个3-5年的复合增长20%以上，往往可以保持一个低估高价值的状态，自然能够支撑股价的持续上涨。

3、具有高股息，高分红。为什么要有高股息，高分红呢？因为长期持有成长股的过程之中，股息和分红所能够带来的复利效果是非常强的。

就好比一只母鸡一直在生蛋，但是体重却不会下降，因为身体会有自动修复功能。股票分红也是如此！

再举个最直接的例子：10年前买了50万格力电器，到现在能赢利多少？如果只看股价的话，涨幅只有1842%，但是如果你把分红，配股等一切都算入进行复利，那么收益将有100倍！

第二步，当你选中了一只优质成长股的时候，不要着急下手，因为即使是优质的成长股，也是需要配合一个好的买入时机才行的。

而这个所谓合适的买入时间其实就是在成长股遭受到错杀的时候，往往会表现出一种极度的低估状态，市盈率远远低于平均值，处于分位数的下方。

这个时候买入后长期持有，你才能够真正享受到成长股股价上涨，不断分红、配股所带来的复利，并且持有的时间越长你的收益将越大。

如何做好牛熊周期的复利策略呢？

A股市场是一个有牛熊周期之分的市场，熊市往往伴随着下跌，牛市往往伴随着上涨。除了少数、极个别的优质成长股能够走出贯穿牛熊的上涨行情之外，其余大部分的个股都是一种周期的走势。

也就是熊市到来的时候，大部分的个股都会下跌；而牛市到来的时候，大部分的个股都会上涨。那么我们就可以利用这种规律，进行一个复利的操作。

简单的说就是，熊市布局，牛市获利，如果一轮牛熊市里的盈利为3倍，那么两轮就是9倍，三轮就是27倍，4轮就是81倍。（3x3x3x3）

而这种复利投资方式的重点就在于确定熊市周期的布局点。

我们可以利用历史熊市底部区域的数据作为参考，就好比当下跌的时间，下跌的幅度，以及市盈率、市净率等达到了历史底部区域的数据附近，那么往往也表示了可以布局周期股的信号。

当确认了周期信号以后，我们接下来就要确认个股的布局信号。

对个股来说一定要遵循以下几点要求：

1、是周期股；

2、基本面没有发生问题；

3、业绩、利润保持稳定盈利；

最后，就是在低估的底部区域附近进行分批的布局，等待牛市高风险的区域逢高抛售即可。

所以，在股市里投资的策略决定了你的成败。

许多散户为什么总是漫无目的地买入或者卖出？就是因为他们没有建立起自己的交易系统。而对于这种交易系统来说，是非常重要，甚至影响成败的重要因素。

不过，一定要记住，无论你是用周期的复利方式，还是用长期持有成长股的复利方式，耐心是非常重要的。因为现实就是这样，熬得住就出众，熬不住就出局！

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30%年化，20年，投资10万，你将拥有1900万以上的财富。

100%年化，20年，投资10万，你将拥有超1000亿财富。

所以每天想着抓涨停，赚快钱的，一年想10多20倍的，完全不切合实际。

当然牛市有人能做到，但不能持续，后续盈利回撤也会不小，这其实和操作方法有关系，大赚的操作方法也更容易大跌。

市场就是这样，不可能有无风险暴利。

但低风险的复利还是可以做到的。

复利投资主要是两个方向：

1，资金复利。

2，股权复利。

资金复利很好理解，不断的赚钱，再用赚的钱去赚钱，享受复利。

而由于投资面狭窄或者投资收益低，想要做到超额复利很难。

理财产品收益不会很高，也有风险。

基金太依赖行情，牛市可以赚钱，熊市由于持仓比例限制，基本都是亏钱。

期货风险大，会爆仓。

保险一个消费品，其实不具备理财功能，而且都是单利，长期算下来还不如定期存款的收益率。

那么就只有股票能做到复利，这也是为什么这么多人做股票的原因之一。

股票的资金复利：

短线，短线的复利的确是很吓人，每天1%收益一年下来都是十倍以上。

但短线真的不太适合绝大部分散户操作。

不论是技术上，还是心态上，或者软硬件设备。

全部都是弱点。

想要赚钱本来就不容易，更不要说长期稳定。

十次操作成功8次，就比较难盈利，而成功率达到9成的少之又少。

这就是现实，要去接受。

中线复利。

中线复利有的做主升浪，有的做波段。

对于散户主升浪其实很不好把握，追到诱高假突破，损失也不会小，主升浪中途的剧震也很容易提前离场，长期看收益和风险不成正比。

很多人这种方法能做到盈亏平衡，或者小幅盈利，牛市赚多点，行情走弱几次失误又还回去。

其实散户应该多做做波段的复利。

大A其实绝大部分时间是处于横盘震荡的状态。这是不可争辩是事实，底部抬高很慢，看成横盘是没有大问题的。

而且涨一波或者跌一波都很容易出现横盘。

绝大部分人横盘会着急，时间久了，拉升就跑。

不着急的拉升能赚钱，但破位下跌又不避险，这就造成了深套。

横盘状态是特别好做的状态。

拉升，下跌，反弹，涨幅总体不大，就容易进入横盘震荡。

暴跌，反弹，再下跌不破低位也会出现横盘。

横盘不是指不涨不跌，而是中长期在一个区间上下波动。

相对的高位低位其实很明显。便宜买入，等待，不破低位就能盈利，起来可以半仓，3成仓做波段，底仓持有，一波挣10%，相当于总资金3%-5%。一年这样的行情没有10波也有8波，做习惯了做到年化20%是没有大问题的，行情来了底仓可以挣更多，突破了可以做买入卖出。下跌破位损失的也就几个点利润。

股权复利：

股权复利两种方法：

一种，长期定投高分红复利，一直加票，大涨卖部分跌了买回来。分红继续加股票，市值，盈亏都是浮云，几年拉长来看，买到腰部也不是问题。长期加票长期爽，股票做到几倍，股价不涨都是几倍收益。需要的就是时间。

二种，底部买入多只盈利卖出做加票，昨前天才写过就不再多说。

总结：普通人想要复利致富，本金的安全，风险控制要放在首位，而不是预期收益，预期收益再高，超过风险了也没用。

比如一只股票上方能看到100%空间，下方70%空间，大宝肯定不会碰，不是因为它不会涨，而是因为长期做下来肯定是赔钱的，因为一直暴露在风险之下。

每天问答不见不散有股票，基金，存款，资产配置问题的下面留言，股票看支撑，压力，趋势，基本面，技术面，长线，中线，短线是否安全等问题，我会一一回答。我没回复多问一次。

看完记得点赞，转发，分享，收藏让我记住你，嘿嘿。

所谓复利投资是一种投资的核心思想，也是一种非常正确的思想。

大部分牛掰的投资人都是善于通过复利还致富的。那么复利思想对于普通人可以用吗？答案是可以的，甚至我认为对于普通来说，除了复利思想可以致富外，可能没有其他的方法和办法。

看看顶级的人都是怎么通过复利致富的

1）本杰明•格雷厄姆，30年，年化收益20%，累计237.3倍。

2）沃伦•巴菲特，46年，年化收益20.3%，累计4909倍。

3）约翰•聂夫，31年，年化收益13.8%，累计55倍。

4）彼得•林奇，13年，年化收益29%，累计27.4倍。

5）塞思•卡拉曼，27年，年化收益19%，累计109.6倍。

6）安东尼•波顿，28年，年化收益20.3%，累计176.8倍。

7）戴维斯家族，47年，年化收益23%，累计收益1.8万倍。

8）大卫•史文森，24年，年化收益16.1%，累计收益36倍。

9）詹姆斯•西蒙斯，21年，年化收益35%，累计收益545.8倍。

10）乔治•索罗斯，29年，年化收益超过30%（续存基金年化约20%）

拿巴菲特来讲，如果当初投资了1万元，那么现在差不多会有4909万元，这是多么恐怖的复利效应啊。

复利的挑战在哪里？

2000年亚马逊的创始人杰夫-贝佐斯曾经问巴菲特，你的投资体系这么简单，为什么你成为全世界第二富有的人，而别人却没有去学习你呢？

巴菲特说，因为这个世界上没有人愿意慢慢的变富。

我们的投机心态都太重，每个人都渴望快速的暴富，反而一次次的落入人性的陷阱。殊不知，投资是一场反人性的游戏。

决定复利的参数有三个，起步资金、收益率和期限长度。前者取决于家庭积累，中者取决于个人能力，后者取决于人的寿命。

当我们真正能够理解并且利用复利的时候是我们真正可以赚钱的时候。

如何通过复利致富

历史证明股票长期收益是最高的。

2005年，西格尔在其著作《股市长线法宝》和《投资者的未来》中，用百年的历史统计数字，告诉人们一个结果：企业的股权投资长期回报最高，风险最低；在任何25年的周期中，均远远超过银行存款、债券、房地产、贵金属等带来的回报，而且波动最低。

综上所述，投资股票是理性的选择。

如果您认可我的理念，也关注我。炒股的朋友关注我。

复利投资致富，其实道理非常简单，就是投资“优秀和有价值的公司”，“长期投资和分红滚动投入”，要做到并不难，难得在于“如何寻找优秀的公司”和“如何坚持长期投资”。

事实上，茅台和格力，招商银行，平安，海康，这些都是“优秀的公司”，他们同样具备以下几点:

第一，行业蓝筹，行业领导者。

第二，稳定增长，和可持续的稳定增长，

第三，长期分红。

第四，专注主业。

如果投资这些中国的“核心资产”，长期坚持滚动或者定投，那么，获得的“复利增长”财富效应，都在十年十倍的水平，远远超过了巴菲特的年华23%的盈利水平。

问题在于为什么绝大多数投资者做不到？做不到的原因，是因为找不到茅台等公司？还是不相信茅台等公司？还是嫌他们市值太大，跑不快？还是因为无法坚持长期投资和坚持定投和滚动投资？

都是！

我就认识一个建行的普通员工，他长期投资茅台，在茅台500多元的时候就拥有千万资产，还在银行做普通的柜员，依旧每天上班坐柜台。

如果从长期投资角度来看，即使目前茅台股价1200元，但是对于历史上茅台300元以前的价格，总有1-2万股，尽管总市值300-600万元还是对于大多数人来说很难，但是毕竟没有难道“不可能”的程度。而对于这个人来说，每年定期投入，拿到茅台分红继续买入茅台股票，每年的结余收入和年终奖，除了必要开支，全部继续买入茅台，他的原始成本已经是负数。

对于300元的茅台成本来说，1200的茅台涨1%就是12元，而12元对于30元的成本来说，就是30%的涨幅；1200元的茅台分红假设是20元，对于1200来说仅仅是1.7%，而对于30元来说是60%！

也就是说，对于不同的长期持股成本来说，同样一天的1%涨幅对于长期投资者而言，是一天赚30%；而一年茅台的1%分红对于长期投资者而言，却是60%的分红率。这就是“复利投资”的巨大威力。

而如何做到？

只要具备以下几点:

第一，行业绝对的领导者，行业蓝筹，

第二，稳定和可持续稳定增长，按照茅台，海康，格力，每年的增长只要维持在15-20%，持续十几年，就成为了茅台神话！

第三，每年利润分红派息，分红派息，是一个公司价值的基础——创造利润，排除了造假险资，反馈反哺投资者。

第四，坚持长期投资和滚动投资，每年的分红都拿来继续滚动投入。

比如，工商银行，比如建设银行，比如双汇，比如恒瑞，找到“十年十倍”本来不难，难的只是你下定决心，坚持投资，和定投，滚动投入。

仅此而已！

我作为一个期货交易者，在金融行业打拼多年，复利一直是追求的目标。那么下面就来谈谈我和我认识的朋友是如何走上复利投资之路的。

我2008年毕业来深圳工作，一开始我并不是从事金融行业。进入金融行业之前在芯片公司做过电视整机方案的软件开发，在华为做过基站的linux内核特性开发。然后2015年开始进入期货行业从事高频交易系统开发，2016年开始自己慢慢也做起了交易，到现在也快四年了。目前炒期货已经可以盈利了，不过相比身边的朋友来说，我这还只是刚起步。

然后再说说我同学炒股的复利之路，他是2007年大三开始炒股，2011年开始全职炒股。他算是老股民了。可是从2008年到2014年上半年之前，他炒股也没赚什么钱，赚的钱也就勉强够简单的生活开销。

从2014年一半年到2015年5月份之前，股市配资很疯狂，行情也很好，所以他就捉住了这波机会，几个月时间实现了财富自由。2016年到现在股市都没什么好机会，可是他这几年通过炒房，让自己的复利之路发展的很稳定。

还有我之前的同事，他是一毕业就开始做期货量化研究员，算是科班出身了。他研究的策略给公司赚过不少钱，所以他的能力还是非常强的。从2017年开始出来单干，目前每年年化收益率50%左右，管理的资金规模不大，大概是1500万左右。不过连续三年能做到收益率50%，也是很厉害的复利了。

综上所述，复利有的是靠一波行情产生的，而有的是靠持续的行情产生的。不同的人获取的复利方法不一样。

很多朋友对于复利投资致富的理解，可能都是将复利运用于投资理财上，其实复利也可以运用于工作上，通过每个月付出110%的努力在工作上，让每个月收入增加10%；长此以往，水涨船高，随着工作带来收入的不断增加，也能增加复利投资理财的本金，从而进一步加快发家致富的脚步；

将复利运用于投资资产，产生的收益，可以称之为被动收入；而将复利运用于工作上，带来的收入增长，可以称之为主动收入；两者齐头并进，这种致富思路对于缺少资本原始积累的普通人来说，应该是更合适和更合理的；

下面我对运用复利增加主动收入和被动收入，进行详细阐述说明；

复利运用于工作上，增加主动收入

日常生活中的工作，存在两种情况:本职工作和兼职工作；

对于本职工作是从事销售岗位的朋友来说，能更好地利用复利增加主动收入；由于销售人员的收入往往是跟销售业绩挂钩的，只要每个月努力将销售业绩提升10%，所得的收入也会随之增加；

对于本职工作是非销售岗位的朋友，比如行政岗位、财务岗位、技术研发岗位、生产岗位等等，这些岗位在收入上的提升往往会存在某种程度上的瓶颈，会出现付出再多努力，但是收入水平提升有限的情况；

这时候在不影响本职工作的同时，可以考虑兼职工作；只要有某些方面的特长，比如写作能力强、唱歌跳舞出色等等，努力去兼职做自媒体或者线上直播，在网络经济火爆的当下，每个月增加10%的主动收入也并不难；

复利运用于投资资产上，增加被动收入

当主动收入增加后，如何利用主动收入进行投资理财，从而增加被动收入呢？可以将资金分成三类进行配置；

1. 满足日常基本生活开销的资金，可投资于流动性强，收益稳定的货币型基金，比如余额宝、现金宝等等产品；
2. 短时间内比如3-6个月用不到的资金，可买入保本型银行理财产品，年化收益率收益较货币型基金高，也比较稳定；
3. 较长时间内比如1年以上用不到的资金，可以投资于股票市场，买入业绩稳定增长的绩优蓝筹股，比如大消费类或大金融类股票，在一个相对长的时间内，往往能带来比较不错的投资回报；

总结:

将复利运用于工作上，让主动收入每个月增加10%；将复利运用于投资理财上，让资金为你带来源源不断的被动收入；主动收入和被动收入两手抓，齐头并进，是普通人通过复利发家致富的有效且比较合理的方式。

回答写到这里，希望对大家有帮助！

普通人希望通过复利投资致富，其实还是存在难度的，因为复利投资不仅需要闲钱，更需要一定的时间周期，普通人投资理财就是为了赚钱改善生活，想要靠钱长期生钱，这过程就需要这笔资金长期闲置不使用，才能依靠复利投资来走向致富。

复利投资就像滚雪球一样，是越滚越多的过程，从一个小的雪球通过不断的复利投资，慢慢的滚成大雪球，这期间是需要时间，是需要耐心，各需要把这笔资金不断投入的过程，普通人要想走上这条道路，跨升到中产阶层，就需要做好规划才行。

第一、前期准备。

要像巴菲特一样成功是不太可能的，只要有投资的人都知道这个股神的存在，但是他生长在一个制度成熟和健全的市场，前期家底又不错，才让他成为了富豪，我们需要学习他的理念，投资的理念。这就必然需要先学习，前期先通过学习如何理财，如何通过价值投资来实现复利投资的过程，然后准备一笔资金，这笔资金不影响生活，可以长期使用。

第二、投资开始。

对于普通人来讲，大部分都对高风险理财产品有恐惧，担心损失本金，就需要远离此类的投资品种，专门选择低风险理财，比如可以考虑投资基金，可以考虑中长期投资黄金，通过中长期的投资过程，让资金不断的增值，然后再把获取到的利润继续投入，滚动收益，实现这种复利的过程。

第三、习惯复利。

到了投资的中后期就会在不断的提升理财知识后把握好低风险理财产品的投资机会，就把这笔资金不断的投资到这些品种中，并且这笔资金是不能支取的，靠者利润不断的滚动，最后越滚越大，这就好比，你把一瓶酒窖藏，在年份还未到的时候，是不能取出的，除非赚到你希望的财富，否则中间是不能取出的。

综上所述：

普通人的复利投资最难的事情是这笔钱如何能长期的只投资不取出，最好的办法就是每月或者每年取出部分闲钱来投资，然后荣通过这笔钱来进行复利投资，最后能获取到希望得到的财富。

普通人利用复利投资致富，最好的门路还是股市！

为什么这么说？股神巴菲特46年时间，资产增长4909倍，年化利率20.3%。哪里还能找到回报这么高的暴利行业？除了股市，再也找不到别的行业。

可能有人会说，巴菲特是股神，我们哪能跟他比？我们不跟巴菲特比，他是股神，在美国股市，没有可比性。贵州茅台应该没人不知道，十年前还只有20多元每股，现在已经是1700元每股，翻了多少倍？我数学不好，算不出来。十几年前，如果你投入2万元，现在已经变成170万元了，这投资咋样？

熟悉股票野生交易者的人看了这段话，一定会跳起来大叫：你不是一直奉劝普通人远离股市吗，怎么又改弦易辙，不自相矛盾吗？

稍安勿躁，看完文章，你就不会这么认为了。

我在股市闯荡了十来年，对股市也有了一定的了解。我总结了一下，普通人在股市做复利投资，主要有三种模式：

1、调研，选择行业龙头，用耐心加时间，做长线投资；

2、熊市底部布局，牛市顶部兑现离场，靠捕捉市场情绪加自律，做市场周期投资；

3、掌握一种交易模式，低吸高抛，靠技能做市场投机。

先看第一种复利投资模式。

调研，选择行业龙头，用时间加耐心，做长线投资。这应该是最适合普通人在股市复利投资致富的方法。

该方法只需确定投资标的，不需要交易技巧，只需耐心和时间去持有股票即可，适合大多数普通散户投资者。

举个例子，股票爱尔眼科，企业是专门解决视力问题的专业眼科连锁医院。普通投资者的调研不需要太专业，只需去医院看看每天就诊的人流量就够了。连续看上半个月，你心中就有数了。我曾经去过芙蓉路上的爱尔眼科，那天就诊的人把整个大厅都挤满了。这样的企业，能不赚钱吗？

如果想继续深入，那就用牛股基因去套就行了。

先选行业，比如互联网领域、科创企业、大数据等行业，最容易出牛股。今年新冠疫情爆发，消费领域也具有牛股的行业基因了。

再看盈利能力，这个在行情软件F10里都能查到的。假设企业净资产收益率年均超过10%，说明企业的盈利能力是不错的。

一个企业有没有投资价值，要看企业有没有成长性。而企业的成长性要看净利润增长速度，比如增速达到60%，企业的成长性就很好了。

企业有没有发展潜力，通常看企业在研发方面的投入，看研发投入与营业收入的占比。华为大家都知道，华为在研发方面是舍得投入的，这也让华为快速成为世界500强企业。研发投入的多少，决定了企业能走多远。

做价值投资，还要参考企业的定增融资额，定增融资额越高，后期涨幅潜力就大。因为融资是促进企业发展的。

普通投资者在根据以上条件选定投资标的后，不要急着买，还需注意两件事：

1、不要追高买，可以逢低分批买入。

2、排除股票是问题股，千万不能暴雷。

再来看第二种股市复利投资模式

就是说在熊市底部布局，牛市顶部兑现离场，靠捕捉市场情绪加自律，做市场周期投资。

这种模式重在选股和时机。

炒股的诀窍是涨时重势，跌时重质。意思是，在牛市重势，强者恒强。在熊市，下跌时要看重股票质量。

因而在熊市底部布局时，选股重在选择那些被错杀的好股。未来一旦行情起来，这些被错杀的好股将率先拉起来。

在买入时机的把握上，通常是在熊市的尾声，也就会没人谈股票，对股市相当悲观的时候。市场惨淡，连续地量，这时便是下手机会，分批逢低入场。

在卖出时机上，通常在牛市尾声，这时所有的人都在谈论股市，大家都赚得盆满钵满，股神如雨后春笋般冒出，这时就是离场的好时节。

复利最大的敌人就是利润的回撤。很多人在牛市里赚了钱，却赔在熊市里。一轮牛市会创造大批富豪，一轮熊市会消灭一批富豪。就是因为做不到在牛市尾声离场，在熊市空仓。

因而，这种复利投资模式讲究四点：

1、格局大；

2、有耐心；

3、逆人性，反向思维强；

4、超强的自律

第三种复利投资模式。

股票市场是专业人士的天下，这就是我一直奉劝普通投资者远离股市的原因。

A股市场投机氛围很浓，没有正确的方法，很难在A股市场赚到钱。

掌握一种交易模式，低吸高抛，靠技能做市场投机，这是短线投机者复利投资模式。比如赵老哥八年一万倍，这复利投资划得来吧。

不少的专业投资者依靠自己的模式，从小资金慢慢做大，最后成为一方游资。

他们的模式有打板、打二板、打回封、做首阴、做弱转强、做龙回头等等，五花八门，数不胜数。

这种复利模式的确快速暴利，短期就能积聚起超额财富，但需要专业。跟这些短线投资者同场竞技，最受伤的就是参与短线交易的普通散户。

这也就是为什么市场总是“一赚二平七亏”，事实上，哪有那么多不赚不赔的，基本上是10%的人赚钱，90%的人赔钱。

这也就是我在文章中反复劝导普通投资者远离股市的原因，因为没有专业技术，胜算很小！

如果你没有一套能在股市持续稳定盈利的交易模式，最好不要选择第三种复利投资模式。

第二种复利投资模式，对人性自律要求比较高，大多数投资者很难做到这一点。

随着注册制的推行，投资风格向绩优成长股偏移，因而第一种复利投资模式是普通投资者的首选。

很多人把复利说的神乎其技，但是全球市场上利用复利赚到钱的有几个人呢？你能说出他的名字吗？真正意义上的复利产品有哪些呢？你能够说出来让大家分享吗？我们就一起来探讨一下。

复利真的像传说的那样神奇吗？其实它并没有什么过人之处，只不过是一个指数函数，需要依靠时间来放大投资效果，正是由于它有多重放大功能，因此要想满足它所有的条件，是非常困难的。

我们先来看一下复利的公式：F=P*(1+i)^n。F：本息合计；P：初始资金；i：利率；n：计息期数。要想实现复利收益最大化，可以做的文章就是，增大P，i，n，这三个参数，我们来看看有什么难度。

首先说初始资金：

我们之所以理财，就是因为手里资金有限，所以想做大P是非常难的。比如，有的人可以拿出5个亿作为启动资金，但是对普通人来说，一辈子也没有赚不到这么多钱，只能通过自己的劳动积累。一个人从参加工作到积攒100万的起始资金，顺利的话也需要10年以上的时间，这时候他的年龄就已经达到了35岁左右。

其次我们来说一下利率i：

就目前的金融市场看，能够获得的稳定的投资收益率一般在4%左右，非常有能力的人大概能到6%左右，再高的利率就存在较大的风险。在复利的公式中，i必须是稳定的，如果不断的波动或者降低，那么就没有什么意义了，因此现实生活中，我们的年利率最高只能按6%计算。

我们再来看一下计息周期数n：

由于我们的利率是按照年化来说的，因此周期数n只能是按年来计算，人生能有几个完整的理财年度呢？答案就是25-30个左右。

在确定了上面三个主要指标之后，我们来看一下，利用复利可以赚到多少钱？

假如一个人从35岁开始积累到100万，然后按每年收益率4%和6%两种利率，到60岁退休，连续投资25年后本息合计是什么情况呢？计算结果如下所示，如果年利率为4%,本息合计为266万元，如果利率为6%，本息合计为429万元，并没有取得让人惊讶的效果。

还有一点需要说明的是，4%-6%的收益率是在目前经济条件下的估算结果，如果将来银行存款为零利率或者负利率，无风险投资收益率达到2%就不错了，如果这样的话，利用复利投资实现致富更是不可能的。

由此可见，投资理财还是要脚踏实体，不要幻想“一招吃遍天下”，所谓复利只是理论上的一种解释，到目前我们还没有找到任何一款严格符合复利的标准的理财产品，如果你发现了，不妨在这里分享给大家。

复利是世界第八大奇迹。——爱因斯坦

我不知道这句话是不是爱因斯坦说的，不过鉴于爱因斯担的智慧和伟大，大众把这句话归在他身上，亦无可厚非。可以加强这句话的道理，让更多人认识到复利的威力，从而正确的使用复利。

复利，就是我们常说的利滚利，比如说你有本金10000元，一年赚20%，赚到的是2000元，本金和收益加在一起变成了12000，这12000元就变成了新的本金，第二年赚20%，赚到的就是2400元......继续下去，钱就会变得越来越多。

而如果这10000元，第一年赚20%是2000元，第二天只是继续投入10000元，则赚20%依然是2000元，这就是单利。比如说基金、股市投资就是复利，而银行定期存款就是单利。

复利有多厉害？我简单的举一个例子，假如我们用10万块钱进行投资，每个月可以获得10%的收益，那么请问10年后，一共会变成多少钱？看计算过程：

结果很夸张，如果用10万元作本金，每月收益10%，十年（即120个月）后可以变成92.7亿元，如果本金是100万呢，你的财富将变成927亿元，听起来是不是有些小激动？这就是复利的强大之处。

不过，普通人如何通过复利投资致富？

我觉得这是很难的，虽然复利可以实现巨大的收益，但复利利用的是时间，前提是要有稳定的收益率，就好比刚刚我所说的举子，保证每个月都能赚10%，然后将利润与本金一起继续再赚钱，但在现实生活中，如此高收益的投资几乎是不存在的。

正是由于发财心切，很多人才上了很多非法的高收益理财骗局的当，他们给你承诺每年赚40%，投资者一算，每年利滚利，很快就可以发财了。殊不知，你想要别人的利息，别人想要你的本金。

普通人正常的做法，是选择适合自己的投资理财方式，在保障资金安全的情况下，获得复利收益，比如说很多中低风险的定期理财、债券基金等固收类产品等，年收益在5%左右，如果有100万元，每年进行复利理财，十年后会变成多少钱呢？我们继续看：

根据计算结果，10年后可以变为162.88万元，收益为62.88万元，平均每年有6.28万元的收入，平均每个月有5233元的收益，虽然这个收益并不是很高，但也相当于很多城市一个月的工资了，等于是利用这笔钱给你打工，多了一份工作，也是不错的结果。

所以，普通人通过复利投资致富本身并不现实，高收益对应高风险，普通人只需要利用复利效应有效的利用自己的资金，尽可能多为自己创造被动收入就行了。