两种参保缴费方式

缴纳基本养老保险存在两种情况，一种是以企业参保方式缴纳15年，另一种是自己以灵活就业人员方式缴费15年。

实际上法律规定是严谨的，在企业工作只能以企业参保方式参加。灵活就业人员没有固定参保企业的，可以自己缴费。灵活就业人员缴费要自己承担全部社会保险费。

不过，毕竟我们现在的用工主体越来越多，个体工商户、普通个人企业都可以参加社保。自己不想参加灵活就业人员上班，找个亲戚朋友的公司挂靠一下还是可以的。因此，人们就会面临着多种选择。很多人就想比较一下，在企业缴纳社保15年，养老金待遇会不会跟灵活就业人员缴纳社保15年有差别呢？

养老金的高低如何计算？

2005年，国家出台了《关于完善城镇职工基本养老保险制度的决定》，改革了基本养老金的计发办法。近年来，人们参保缴费形成的养老金待遇，只包括基础养老金和个人账户养老金。不过，对于国发1997年26号文件实施前参加工作的，可以对以前的缴费年限额外计发过渡性养老金。

基础养老金和个人账户养老金的计算公式全国统一。

（1）基础养老金分析

基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金跟三个因素有关：社平工资、缴费指数、缴费年限。一个地方缴费15年退休，可能不同的只有缴费指数。

缴费指数，实际上等于当年的缴费基数除以当年的社平缴费基数。缴费基数的范围在60%的社平缴费基数到300%之间，特殊情况，比如从异地转移过来，可以突破上下限。其实，现在灵活就业人员多数接触过这个缴费指数，因为人们称它为缴费档次。

绝大多数人参保为了省钱期间都是选择60%的最低缴费档次，不管是企业职工养老保险还是灵活就业人员参保，缴费15年基础养老金都只能领取12%的退休上年度社会平均工资。

参保方式不同，相同缴费基数，不同缴费比例。60%的缴费基数，在企业缴费和灵活就业人员缴费钱数可不一样。企业缴费要缴纳职工本人缴费基数的8%，用人单位16%（2016年5月才开始实施），再加上医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险，累计缴费比例一般能够达到35%甚至40%。

灵活就业人员参保并不一样，他们可以单选养老保险，也可以养老医疗一起缴。多数地方为了照顾灵活就业人员，一般要求他们按照20%的缴费比例缴纳，比企业养老保险降低了4%。医疗保险，一些地区允许他们缴纳没有个人账户的医疗保险，或者不缴2%的个人部分。因此，灵活就业人员缴费钱数要少得多。

所以，从投入产出角度来讲，参加灵活就业人员社保更划算。

（2）个人账户养老金分析

个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金跟个人账户余额和退休年龄有关系。退休年龄对于一个人来说无法选择，大家多数是50~60岁退休。50岁个人账户计发月数是195个月、55岁是170个月、60岁是139个月。

个人账户的余额主要跟划入个人账户的钱数和记账利息有关。我们只要缴纳养老保险，每月都会按照缴费基数的8%划入，然后根据每年国家公布的记账利率记发利息。

所以，根本上个人账户养老金在相同缴费年限的情况下，还是跟缴费基数有关。

结论

不管我们在企业参保，还是个人缴纳灵活就业人员保险。只要缴费基数相同，未来我们的养老金待遇就会一样。

难道企业参保就多花钱了吗？企业参保实际上是国家要求企业的强制义务，个人通过虚构社保关系的行为，参加社会保险本身就属于不合法的。不过企业参保女性一般是50岁退休，另外还有额外的生育、失业和工伤保险保障，所以两种保险还是有所不同的。

2019年开始社保改革，如果在企业缴纳了15年的社保，和个人缴纳15年的社保，退休的时候，哪种人的养老金更高呢？

第一：国家规定

《中华人民共和国社会保险法》规定：参加城镇职工养老保险人员退休时按月领养老金，是根据个人累计缴费年限、缴费记入个人账户金额、当地职工平均工资、城镇人口平均预期寿命等因素确定的，养老金的计算办法是一套统一的公式，起决定性作用的是缴费基数和缴费年限，体现的原则是“多缴多得、长缴多得”

第二：退休规定

职工正常退休年龄是：男年满60周岁，女年满50周岁，而个人缴费参照灵活就业人员退休女同志要年满55周岁，养老保险同样都是最低缴费基数15年，达到缴费年限和年龄要求，到时可以领取最低退休养老金，医疗保险缴费都是：男25年，女20年，达到缴费年限和退休年龄，可以终身享受医疗保险待遇

第三：企业职工

企业必须为职工投保，这是国家的强制性规定，需要投五险，除养老、医疗外，还有工伤、生育、失业保险，企业职工的缴费基数，是根据其上一年度的年收入确定的，最低限是60％的社平工资，最高限是300％的社平工资

第四：个人缴纳

个人缴纳灵活就业人员社保，由于无法确定个人年收入，一般是按照规定的比例确定缴费基数，比如60％、80％、100％……300％，也可以养老保险和医疗保险一起投，个人缴纳社保主要有二项，养老保险和医疗保险，同时您转为灵活就业人员参保，缴费标准主要看上年度个人缴费基数，最终确定缴费额度

第五：同一地区

如是同一地区又都是15年的话，企业和个人缴养老保险费，那就看哪个的缴费基数高，缴费基数高养老金就高，政策规定，企业为职工缴费按本人的工资收入为基数，个人缴费则以当地平均工资的60%--100%作为自愿选择，所以多数企业缴费高于个人缴费，企业职工退休的养老金髙于个人缴费退休的养老金

第六：举例说明

如果两个人，甲是在职参加职工基本养老保险的，乙是以灵活就业人员身份参加的职工基本养老保险的，只要这两个人在一个参保统筹区，参保缴费年限一样，记入个人账户的金额一样，性别一样，退休日期一样，社保局为他俩退休时确定的按月领取的养老金肯定是一样的

最后，不管是什么情况，都需要根据自己当地的实际规定来操作，希望大家都能维护好自己的合法权益！

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，企业缴纳15年的社保，那么很肯定的一点是企业缴纳的是这个职工养老保险。那么如果个人缴纳15年的社保，那么个人是可以有两种选择的一种选择，是可以选择职工养老保险缴纳，可以以灵活就业的形式来交纳这个职工养老保险，另外一种选择个人也可以选择城乡居民养老保险来缴纳，如果选择城乡居民养老保险的话，那么他最终的退休金待遇要远远低于职工养老保险退休金的待遇。

咱们假设个人缴纳的也是职工养老保险。那么它和企业在职职工缴纳的养老保险是同一类养老保险。如果都交那15年的话，退休以后能不能够获得相同养老金待遇，要取决于是不是同一年退休，因为只有同一年退休才会获得一个相同的社会平均工资，那么才能满足两个相同的条件。

还有最后一个比较重要的条件就是，这个社保的一个平均缴费指数。社保的缴费指数也是计算退休金的一个重要依据，因为社保的平均缴费指数从60~%300%不等，所以说企业在职职工和个人交费的这个人只有相同的一个社保的平均缴费指数和相同的一个缴费年限，再加上是同一年退休的话，他们才会获得一个相同的养老金待遇。如果这三个条件当中一个条件不相同的话，那么他们的退休金。都是有一定差异的。

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在企业缴15年社保，和个人缴纳15年社保，退休时哪个养老金高？

养老金待遇不是简单根据缴费年限就能确定的，影响它的主要因素有缴费年限、缴费社平工资、缴费基数、退休社平工资、退休年龄等，这五个因素越高,养老金的待遇就越高。

对养老保险一项，在企业缴纳，现在绝大多数地方缴费的比例为缴费基数的24%，其中单位承担16%，个人承担8%；而个人以灵活就业人员身份参加养老保险，个人需全部承担缴费基数的20%。假设在企业和个人参加养老保险的缴费基数、缴费年限、退休年龄、退休时社会平均工资都相同，分别为6000元，15年，60岁，7000元，其不同缴费比率的静态数据如下：

可以看出，在缴费年限、缴费社平工资、缴费基数、退休社平工资、退休年龄都一致的情况下，在企业参保和个人参保领取的养老金待遇是相同的。但从另一方面讲，表中个人的总缴费相差很大，个人参保的压力要大得多，缴费几乎是在企业参保承担费用的3倍，综合比较，在企业参保无疑要划算得多。

因此，有单位参保应在单位参保，以个人参保不是好的选择。对于女性来说，还可能涉及到退休年限的不同的问题，在企业参保属于女工人身份的政策为50岁退休，如果以个体参保的话退休年龄为55岁，早5年退休的好处对老百姓来说是显而易见的。

企业交15年社保和个人交15年社保，哪一个养老金高，这个是跟缴费的基数有关的。

个人交社保一般就是以灵活就业人员的身份参加社保，如果说个人和企业的交费基数一样，那么在退休时领取的养老钱是一样多的，但是一般情况下，个人缴纳的时候都会按照最低的基数缴纳，也就是说社平工资的40%和60%，那么这个情况下，如果企业按照100%的基数交，很明显就会是企业交的这种领取的养老金更多一些。

而且企业交的这种一般他都会是由单位交一部分，个人交一部分，因为有工作单位，单位就会给你承担31%，自己承担10%的比例。

比如张三有工作单位，他每个月的社保费总额是1622，其中有1240元是由企业承担，382元是由他自己承担，那么交一年社保，张三只需要花4584。

而李四如果是个人交社保的话，那么每个月就需要自行承担1622元，一年就需要花19464元。

所以有工作单位的话交社保，个人承担的费用较少，领取的养老金更多；如果自己交的话，自己承担的费用多，领取的养老金少。

很明显，各方面来说都是企业缴纳比较划算，联系的养老金多一些。

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小罗是一个单位里的职工，正好今天她休息。早上，她跑来跟我说了一件事情。因为最近我一直都在外面兼职赚钱。所以，她很关心我，叫我要交医保和社保。我先开始感觉自己兼职赚的钱不多，也许不需要，可是，她却坚持鼓动我交，说是退休之后，以前兼职赚钱的也有退休金了。我感觉她说得有道理，所以，就决定要个人交社保了。

众所周知，为了让无论是单位里的工作的人员，还是社会上打零工赚钱的群众都能老有所依，所以，就有了到退休年龄的时候拿退休金的一系列的规则规定。可是，天上不会掉馅饼。

要么在单位里上班，单位给你交一部分，自己交一部分社保。如果没有单位的，在社会上做兼职打零工的那种，那么，所有的包括医保和社保的所有的钱全都需要自己来承担。这样安排，也很正常，同时也是合理的。单位里工作的人员为社会做的贡献大一些，而打零工的贡献小些，且没有谁来约束自己，自己给自己赚钱。所以，当然，所有社保和医保的费用需要自己来承担了。而且以后单位里的职工，退休后企业给退休员工的退休金的金额，肯定要比个人缴的社保的那些群众退休金要多一些。

1.企业和个人交社保的项目的区别。

企业给职工交社保，就包括了五险一金，而企业里给职工交的社保金额多。往往是企业给予职工的社保补贴。自己应该先交齐社保的费用。

个人没有五险一金之说。也不可能有谁为你交这钱。

2、企业交社保的数目和个人的不一样

个人交医保社保的话，自己必须百分之百的交齐所有费用，没有谁为这补贴，本身自己跟自己交钱，所以，肯定是量力而行，赚的钱多，缴费的级别就高，交的钱就多。不过，对应的以后退休的时候拿的退休金就多。而且，缴费的费用一年更比一年高。所以，个人的缴费压力越来越大。

企业里的规定却是企业里的百分之二十会进入社保账户，个人就交百分之八。还是自己交钱，企业补贴。

3.企业里的职工需要交的社保钱和个人交的钱多少的区别

企业里的职工在为社会做贡献，也有了一定的实力，当然交的社保钱很多。

个人打零工赚的钱是说不准，有时多有时少。但是，无论如何，交的钱也比企业需要交的社保钱要少。个人如果交了十五年，女的不到五十五，男的不到六十岁。还可以继续交社保医保，到退休年龄了，就可以拿退休金。不过，如果后来不想交了，交十五年也是可以的。只是退休金要少些。而且还是要到退休年龄才能拿退休金。

企业里打工的各位，和社会上的打零工的群众，本质上都有退休后拿到退休金的想法，这想法也很正常。老有所依，老有所养是人的最基本的需求。

可是，总有一天，每个人都会老去，在还没有老之前，了解企业和个人的交社保的区别是多么重要啊。大家都应该做到，按时交社保，无论是企业的职工，还是个人都需要按时交社保。因为如果是断交了的话，再来补交社保会很麻烦。

按时交社保吧，为了自己美好的明天。

在企业缴纳15年社保和个人缴纳15年社保，退休时哪个养老金高？其实这没有什么可比性，在同等缴费基数、缴费年限，同一个有地方办理退休，养老金是没有差别的。下面和大家分享我的个人观点。

第一，企业缴费和个人缴费的差别。

假如这事情发生在同一个人身上，分别是企业缴费和个人缴费，在同等缴费基数的情况下，在同一个地方办理退休，在缴费年限都是15年的情况下，养老金是没有任何差别的。但是个人缴纳的费用差别很大。比如缴费15年，平均缴费基数都是5000元。如果是企业缴费，总体的缴费比例为24%，企业缴费的由企业承担了16%,个人只承担缴费比例的8%，每月个人从工资中扣除400元，每年只缴纳养老保险费用4800元，缴费15年需要承担养老保险费用72000元，这72000元就是个人账户的资金；但是如果个人缴费，需要全额承担养老保险的缴费金额，个人缴费是按照20%的缴费比例来缴纳养老保险，每月需要承担养老保险费用1000元，每年需要承担12000元，缴费15年需要承担养老保险费用180000元，但是记入个人账户的比例仍然只有8%，也就是72000元。也就是说个人缴费比单位缴费个人需要多缴纳养老保险费用108000元，这就是单位缴费的好处。

第二，在同一个地方办理退休时，养老金没有差别。

假如是在同一个地方办理退休，两者的缴费年限和个人账户资金余额都是一样的。在养老金计算时都是按照基础养老金和个人账户养老金来计算。基础养老金都是按照当地上一年度职工社会平均工资、本人平均缴费指数工资的平均值来作为计发基础养老金的基数，每缴费一年发给1%的基础养老金，二者的基础养老金是一样的。例如退休前一年当地的职工平均工资为8000元，那么二者的平均值6500元，缴费15年的基础养老金为975元，两个人完全是一样的；个人账户养老金由于两人都是72000元，而且都是按照60周岁来办理退休，那么每月的基础养老金都是518元。基础养老金加个人账户养老金，每月的养老金总额为1493元。当然这个养老金计算时，没有考虑个人账户的利息收入，两人的利息收入也是一样的。

第三，两人的投资回收期差别比较大。

根据上面的举例，虽然两人每月的养老金都为1493元，但是作为企业缴费的职工，由于15年只缴纳了72000元，但是每年可以领取养老金17916元，只需要4年多一点就可以收回自己所缴纳的养老保险费用；但是个人缴费的人员，15年缴纳了养老保险180000元，每年同样只领取17915元，需要10年左右才能收回所缴纳的养老保险费用，这个差别是非常巨大的。也就是说，企业缴纳的社保的职工，65岁以后所领取的养老金基本上就是免费的，但是作为个人缴费的，需要70岁左右开始才能免费领取养老金。所以作为在岗职工还是占有很大的优势。

综上所述，在企业缴费15年和个人缴费15年，在缴费基数、缴费年限、退休年龄、退休地点相同的情况下，养老金是没有任何差距的，但是个人缴费的人员，缴费15年需要多承担社保费用10万元以上，投资回收期要多6年左右，这就是企业缴费和个人缴费之间存在的巨大差别。所以尽量找工作上班，比个人缴费是具有更大的成本优势的。

在企业缴15年社保，和个人缴纳15年社保，退休时哪个养老金高？

如果是同样一个人那是没有办法去办理的，因为你选择了企业缴纳社保就没有办法去办理个人灵活就业缴纳社保，所以也没有办法去对比，但如果以相同的时间，相同的城市分两个人去对比，那就可以对比出来的。

以相同年龄和同性的人来比较：

1、小李和小王都是男性，从25开始分别缴纳社保，到15年之后退休，年龄到达40岁，这个时候可以领退多少退休金我们分别来分析一下就知道了：

第一、小李如果以企业形式交纳社保，按正常工资薪金的60%去缴纳，以一个月3800工资缴纳需要个人承担304元，公司承担760元，一年的基数：个人部分承担3648元，

以15年为基数累计下来个人需要承担54720元，而企业承担136800元，15年之后划到小李个人账户金额可达54720元，而另外企业承担部分就计入统筹账户，

根据当地的养老金基数，小李是可以正常领到养老金的。 同时企业还需要缴纳医疗、生育、失业、工伤等保险。这个时候就能享受更从企业带来的社保福利。

第二、小王以灵活个人就业形式参加社保、同样是以3800元一个月参加社保（这说明一下每个城市都不一样，为了好对比就统一选择一个基数）这个时候他所需要承担就是两部分的钱，一部分是公司原来需要去承担的，一部分是他个人需要去承担的，计算如下：

3800元按照企业20%比例，个人8%的比例，得出：总共需要缴纳：1064元，而计入个人账户只有304元，另外一部分是需要计入到统筹账户中去的，从这可以看出他虽然和小李是交得一样的钱，但能享受的到社保计入个人账户依然是一样的，都是304元。

以一年计算下来他需要交纳12768元，而小李只需要一年交纳3648元，一对比大家就会发现，交的得同样的基数，但到最后个人需要去承担的费用要高出3.5倍，

再来看养老金的问题？

同样的基数，同样的数额那享受的养老金肯定是一样的。不管是企业形式还是灵活就业形式。

这里有几个问题需要总结一下：

1、虽然到最后养老金领取都是一样的，但是交的费用不一样的，从上面对比大家可以看出来明显是企业形式缴纳更好。

2、个人灵活就业缴纳是需要承担公司部和个人部分，但现实是能真正计入到个人账户只有一部分，并不是所有的钱都会计入的个人账户

3、企业缴纳社保种类比灵活就业多，灵活就业形式大部分社保只会选择三种或者五种。

4、不同的方式，所带来的社保福利是不一样的。

大家好，我是东北秋枫，我的回答是：在企业缴纳15年社保，和个人缴纳15年社保，退休时哪个养老金高？这个问题是相对的，要看怎么个缴法。

一、首先在企业缴纳社保和个人缴纳社保，基数就是不一样的，企业划分的档次要高于个人，大概企业的三档相当于个人缴纳的二档，从这点上看，在企业缴纳会比较划算点。

二、但事情不是绝对的，一般单位也不会给职工缴纳高档，一般都是缴纳最低档多些。而个人缴纳虽然基数稍微低点，但是，缴纳哪个档，自己说了算，有绝对的自由，一般条件好一些的都会给自己缴个中高档。

三、如果企业缴纳的是最低档，而个人缴纳的是高档，这样很显然，同样的年限，个人缴纳的社保到退休，就会高于企业。

四、如果企业缴纳最低档，而个人也缴纳最低档，那么，同样的年限，肯定企业缴纳的要高于个人，因为企业的低档要高于个人的低档。

综上所述，无论在企业缴纳社保，还是个人缴纳社保，都要看缴纳哪个档次，无法同一而论，只能根据自己的实际情况，企业缴纳多少，个人是无法选择的。如果退休想开的工资高一些，又不差钱，个人缴时就缴高档，因为缴多少，个人有这个自由，不受任何限制，这也是个人缴纳最优越的地方，我就回答到这里，希望能帮到您。

社保哥：你作为一级人力资管理师，出这样的题目考大家，我的回答只是班门弄斧了，答错了请君斧正。根据你问退休时哪个养老金高，我估计你说的这个社保是仅指参加职工基本养老保险。我是这样认为：在企业参加职工基本养老保险和个人名义参加职工基本养老保险，虽缴费年限能一样，但缴费记入个人账户的钱很难一样。所以，让在企业参加职工基本养老保险和个人名义参加职工基本养老保险的两个人领取分毫的养老金是很难的事情，仅凭参保年限一样分哪个高哪个低是没有科学依据的。

但是如果两个人，甲是在职参加职工基本养老保险的，乙是以灵活就业人员身份参加的职工基本养老保险的，只要这两个人在一个参保统筹区（退休时上年度当地社会职工平均工资一样），参保缴费年限一样，记入个人账户的金额一样，性别一样，退休日期一样，社保局为他俩退休时确定的按月领取的养老金肯定是一样的。

我这样说的理由是：一是从参保缴费上看。

甲在职参加职工基本养老保险缴费，在正常情况下，职工基本养老保险缴费是按职工工资的28%缴纳的，单位按职工工资的20%缴纳记入统筹账户，职工按8%缴纳，由单位代扣代缴，记入个人账户；当你工资低于当地上年度社会职工平均工资时，以当地上年度社会职工平均工资的60%为缴费基数的28%为你缴费，单位按当地上年度社会职工平均工资20%缴费，记入统筹账户，职工以当地上年度社会职工平均工资的60%为缴费基数的8%缴费记入个人账户，由单位代扣代缴；当你月工资高于当地上年度社会职工平均工资300%时，单位就会以当地上年度社会职工平均工资的300%为缴费基数的20%为你缴费，你以当地上年度社会职工平均工资的300%为缴费基数的8%缴费记入个人账户，由单位代扣代缴。

乙以灵活就业人员身份参加的职工基本养老保险的，每年缴费是按当地上年度社会职工平均工资的60%--300%的范围内为缴费基数，按20%的比例由个人缴费。其中的3/5记入统筹账户，2/5计入你个人账户。为规范参保人缴费，社保局每年公布缴费档次和缴费额度供参保人选择缴费。见我县社保局2018年缴费通知。

你说这甲乙二人参保缴费15年，且记入个人账户的钱一模一样是多难啊！

二是从退休时如何确定养老金的政策上看。

《中华人民共和国社会保险法》规定：参加城镇职工养老保险人员退休时按月领养老金，是根据个人累计缴费年限、缴费记入个人账户金额、当地职工平均工资、城镇人口平均预期寿命等因素确定的。见养老金计算公式：

注：图中识同工龄应为视同缴费年限。

以上就是我说的甲乙两个人，甲是在职参加职工基本养老保险的，乙是以灵活就业人员身份参加的职工基本养老保险的，只要这两个人在一个参保统筹区（退休时上年度当地社会职工平均工资一样），参保缴费年限一样，记入个人账户的金额一样，性别一样，退休日期一样，社保局为他俩退休时确定的按月领取的养老金肯定是一样的理由。