这题我会。

1.工资代发在很多商业银行都是作为网点的考核指标，直接影响支行领导的收入。

2.工资代发本质上属于公转私，企业一般是将基本户作为代发账户，这前提就是企业要去该网点开公司账户，而且职工很大比例是没有这个银行的储蓄卡的，该网点可以顺带提供上门批量办卡的服务，每月发工资后，大部分职工未必会把卡里的钱花光或者全额转走，那就算是是持续性的存款了。而企业开户、个人开户和存款这三个指标也是银行网点考核的重要指标。

3.代发银行对个人的各种信贷授信额度可以直接参考代发工资的金额，很容易估算其年收入和平均月薪（如中国银行消费贷款的额度），这很容易促成个人贷款业务的增长，同时又能很准确的评估风险。

4.银企深度合作。以我公司为例，本公司是在市级成立的子公司，公司成立当天，有三家银行的行长来电邀请开立基本户，我们选择了距离较近的一家，开户的同时开通了网银代发业务，因为当月就要发工资了，所以母公司（控股股东)第二个星期就将注册资本金全额转入我司基本户，存款瞬间7位数，有一半的职工没有该行的卡，行长亲自带柜员上门办理，同时宣传信用卡。半年后我在手机网银查了下该行给我的个人消费贷款额度，也有六位数了，我提了一部分出来用了。最主要的，因为该行服务极好，我们公司的大项目融资有限考虑了这家银行，不但相互熟悉，而且可以避免了再开户，信用评级也很容易，最后谈成了几个亿的贷款合同。

代发工资一直是一个大蛋糕，是很多银行挤破头也要抢到的一块“肥肉”，甚至成为一些银行领导重要的考核指标。

那为什么银行要拼命地抢代发工资呢？这对银行来说有什么好处？

其实天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往，银行之所以这么积极帮企业代发工资，无非就是可以给银行带来收益，这种收益包括几方面。

一、代发工资手续费

对于各大银行来说，代发工资最直接的收益就是代发手续费，目前各大银行代发工资都会有一定的手续费，至于手续费是多少，不同银行收费标准不一样。

比如建行规定，对于人民币业务代发，同城手工报单4元每笔，批量2元每笔；异地按对公人民币转账汇款手续费标准收取或按协议定价收取。对于外币业务，代发同城收5元每笔，异地收20元每笔。

相比建设银行而言，工商银行的代发业务收费相对比较低，目前工商银行人民币代发业务收费标准为：手工2元每笔，批量1元每笔，异地最低4元每笔，或按协议价格收取；如果是外币代发，手工8元每笔，批量5元每笔。

这个代发工资手续费其实算是比较低的，比如一个企业有1000名员工，如果按照每笔两块钱计算，一个月也只不过是2000块钱左右的手续费。

二、存款收益

大家都知道，目前各大银行的存款压力非常大，特别是对那些小银行来说，存款甚至成为了他们生存的基础，没有存款一切都无从谈起，有了存款各项业务才能够正常展开，所以各大银行对存款的考核非常严，存款任务跟各大银行的奖金、绩效、晋升息息相关。

正因为存款非常重要，所以每一个银行网点，每一个工作人员为了完成存款任务，可以说是八仙过海，各显神通。

在银行的存款来源当中，有多种多样，既有个人存款，也有单位存款，而单位存款又分为政府单位存款，企业单位存款，金融机构存款等等，这些单位存款额度一般都比较高，能搞定一个单位就能够给银行稳定地带来可观的存款。

特别是对那些大企业而言，一家企业有可能有几百名上千名员工，单是一个月发放的工资就可能要达到几百万甚至上千万，一年就有可能达到几千万甚至上亿，这差不多相当于一个小支行一年的存款任务了。

最关键的是，单位代发工资会形成“沉淀资金”，这种沉淀资金大都以活期的形式存在，成本非常低，这种沉淀资金主要有两部分。

第一、代发企业的沉淀资金。

如果一个企业选择某一家银行代发工资，他们的对公账户走账也有可能通过这家银行来进行，假如这家企业平时的业务往来比较多，营收比较高，就会形成很大一笔沉淀资金，可能日均沉淀资金就可以达到几千万甚至上亿，这是银行求之不得的。

第二、企业员工的沉淀资金。

一旦企业给员工发完工资之后，我相信很多员工并不会马上转走，大家有可能以活期的形式放在这家银行里面，这样就会形成沉淀资金，尽管这部分沉淀资金规模不会太大，但假如一家银行代发多家企业的工资，这部分沉淀资金规模就不小了。

三、其他收益

一旦银行代发一家企业的工资之后，这家企业的员工必须在这家银行开卡，这样不仅可以完成开卡任务，更关键的是银行客户增加了，他们可以向这些员工推销贷款、信用卡、理财产品、保险产品等等，从而获得更多的收益。

总之，银行之所以这么积极代发工资，是因为代发工资可以给银行带来很可观的收益，也正因为如此，有些银行甚至不惜免费帮企业代发工资。

公司会在这个银行开户，开户就会存钱。员工也会在这个公司开户，开户就会存钱。

等于成功吸收了存款，而且还是低成本存款。有了钱银行就能拿这笔钱放贷，中间商赚差价。

1.公司员工越多，银行好处越大。工资代发意味着高绑定客群，可以提高银行个人储蓄存款。开了卡就可以进行营销了，办信用卡，买理财什么的。

2.签约工资代发意味着代发工资资金要从银行走款。一是可以提高公司存款，二是可以通过员工工资发放情况分析公司经营状况，如果公司有在银行做贷款或者授信，这条好处更明显。

3.加深和企业的合作。代发工资可以加深银行和企业的深度合作。

工资代发，说白了就是公司把钱转给银行，银行再转发给公司的员工，看是简单的一转手，实际上银行在这期间就会产生很大的收益。大家都知道，银行主要就是靠储户储蓄的钱放贷给企业来赚取利差才盈利的。公司一旦让银行代发工资，就必须在这个银行开立账户，开立账户了 里边就肯定有钱，至少在你开工资的前后几天是有钱的，公司的员工也需要在这个银行开立账户，银行把公司的钱转发给员工，不管是怎么转，也不管是转多少，其实这个钱一直都是在银行里。

比方说公司给100个员工每人发10000元工资，就得往银行存入一百万，而银行把这100万分发给员工，只需要操作一下电脑，把后台的一百万分成100个名字而已，钱还是在银行存着，并且这笔钱都是活期，还不用支付定期的利息，这对银行来说就是一笔不少的收益。银行还可以拿这笔钱用来周转，如果有多个或者是无数个公司都找这家银行代发工资，这样循环的话，银行就会总有一笔不菲的现金流，让银行源源不断的无偿使用，银行可以把这笔钱再贷款给别的公司，来收取高额的贷款利息，这样一来，银行无形中就赚取了不菲的收益。

每个银行都有储户和存款业绩要求，公司在银行建一个帐户，每个员工都建立一个帐户，发工资的时候，钱只是从公司帐户转到员工帐户，钱还在银行里，相当于变相拉到存款了，提升了业绩。

工资代发，那公司就变相的在银行存钱了，这样银行就可以拿去做投资取得收益，工资代发也是银行的利润来源之一。

可能在很多人的眼里，银行工作人员揽储最积极，毕竟揽到储蓄存款，完成当月指标，工资、奖金都有着落了。但对于许多银行工作人员来说，若是成功办了一个工资代发合同，那提成要比揽储提成还要高。所谓，代发工资，是指商业银行接受委托单位向本单位职工发放的工资、奖金等收入，通过转账划入指定职工在银行开立的活期储蓄账户内的一项业务。从银行的角度来看，“工资代发”是属于中间业务。

　　实际上，银行与企业签订“工资代发”合同后，刚开始要将公司和员工信息输入系统中，这个步骤比较麻烦。还要与企业再签署一份特殊协议，这样才能为企业开设对公账户，而只要整理完毕了，之后的操作就简单多了。当企业的发薪日到来，银行只需要根据人事报备过来的薪水清单输入系统，再使用计算机进行批量操作就可以了。

　　那么，签下“工资代发”，银行会有会什么好处呢？据业内人士介绍，主要有三个好处：第一，工资代发，每代发一笔工资，银行有0.5-1元的中间业务收入。可能有人会觉得这点钱算什么？但实际上，如果附近十几家企业的代发工资都由一家银行签下来的话，这家银行每个月有几十万稳定的代发工资收入也是不错的。毕竟银行这种中间业务没什么风险。

　　第二，银行与企业签订“工资代发”协议后，企业就要在这家银行开设对公账户，并且储备一大笔钱，以防止公司营收不足，员工工资不能即时到账的情况，而对公账户上的这一大笔钱都是算活期利息，银行的融资成本就会变得很低，而且长期有一大笔资金躺在银行里面，可以帮助银行当月储备资金业绩的提升。当然，对于企业来说，无形中增加了企业的资产，代表企业的信誉是稳定的，以后向银行贷款投资，难度就会小上很多。

　　第三，企业与银行签订“工资代发”协议后，每到工资和奖金发放日，就会有大量的人来银行提取现金，银行客户流量也在不断的增加，此时，银行职员可以向取钱的新用户们推荐一些理财产品和本行的信用卡，虽然成功概率并不一定很高，但是这么多的新用户流量进来，成功概率也会随之上升。这也有助于帮助银行职工完成各种揽存、理财等方面的业绩指标。

　　现在银行很喜欢办理“工资代发”这项业务，甚至有些大企业还要行长亲自登门拜访。从表面上看，工资代发业务，银行赚不到什么钱，而且还较为繁琐。但实际上，工资代发如果企业多了，银行这种中间业务的收入也不小。当然，银行更看重的是企业要将大笔对公资

对于业务人员来说，就是完成一个指标而已，没啥好处。后续的服务太麻烦，除非是人很多，能做起客群，不然只有麻烦没有好处

刚不久，接待了一位农商行行长，让我们把公司的工资代发转到他们行，之前都是客户经理打打电话，我也假意应着，没想到这次行长亲自来了。虽然公司人不多，近两百人的流量对于一个县的农商行也是不错的，做完工资代发，行长还介绍了信用卡，个贷等相关业务。每月末银行都有考核，成功签下一个工资代发，当然好处多多了。