渤海银行日内遭三连罚 房地产行业不良贷款规模翻两番

今年以来地方中小行因违规经营屡遭监管处罚的现象比较突出，金融投资报记者根据公开信息统计，在刚刚过去的 9月，银保监系统发布金融机构罚单333张，其中由银保监会开出罚单达30张，处罚金额合计3.2亿元，为年内之最，包括2张亿元罚单，及2张千万级罚单。

国庆假期刚过，渤海银行连接监管部门三张“黄牌”登上银保监会的处罚榜单。10月9日，江苏银保监局公布了三张罚单，渤海银行股份有限公司下属南京分行和苏州分行，因多项违规被处以罚款及警告处分。

罚单显示，渤海银行南京分行的主要违法违规事实为贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保。依据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第（三）项、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，江苏银保监局对其作出没收违法所得6577.56元和罚款人民币125万元的行政处罚。

具体来看，相关责任人施熙杨对渤海银行南京分行贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金负有直接责任，依据《中华人民共和国商业银行法》第八十九条第二款，其被处以警告处分，并被处罚款5万元。

除南京分行外，渤海银行苏州分行因存在存贷款挂钩行为、变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资的违法违规行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，其被处罚款70万元。

另外，渤海银行和其太原分行曾分别被处罚款2530万元、20万元。

渤海银行所暴露出的问题是比较明显的，在同类银行中这种违规情况也不难发现，除此以外，在今年上半年的经营情况中，渤海银行的还有很多问题和风险正在逐步暴露。

资本充足率指标持续下滑

根据该行财报显示，截止2020上半年，渤海银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.43%、10.18%、7.85%分别较上年末下降了1.64、0.45、0.21个百分点。

其中核心一级资本充足率为7.85%，这一指标已经逼近监管红线。随着放款规模的扩大以及不良率的显现，补充资本的需求显得较为迫切。

关注类、次级类等不良贷款大幅上升

今年上半年该行罚款规模有所扩大，但随之而来的不良贷款规模也出现同比大幅上升，截止上半年不良率为1.78与上年末持平，但是不良贷款规模大幅增加至145.62亿。经测算，不良贷款规模较上年末增幅为15.65%。

另外关注类贷款增幅明显，达到17.17%，增长规模为35.66亿，在不良贷款的组成中，次级类待贷款增长幅度达到52.13%，增长规模为20.91亿。损失风险大大增加。

房地产行业不良贷款增幅超200%

从贷款的行业分布情况来看，该行投放的前三名行业是租赁和商务服务业、房地产业、制造业，分别占贷款总额的19.17%、14.91%、8.73%。截止今年上半年，该行投向房地产行业的贷款总规模为1220.15亿，而发生在房地产行业的不良贷款规模却较上年末增长了200%。

贷款集中度超越监管红线

根据监管要求，前十大客户贷款余额不得超过净资本的50%，但是经测算该行前十大客户贷款总额为543.46亿，而截止今年上半年末该行资本净额为，980.58亿，贷款集中度为55%，已越过红线。

由此可见，此次渤海银行遭监管部门处罚，除内部管理上存在缺失以外，在经营过程中也暴露出诸多问题需要提高警惕。