存定期，为什么你的存款利息比别人的少，如何提高存钱收入？

欢迎来到小永说金融。今天咱们来说一说定期存款的那些事。目前在投资市场中，虽然有很多的投资渠道，比如说银行理财，基金、黄金等等。但是对于大多数的老百姓而言，并非没那么多的专业知识，因而选择定期存款方式进行存钱的人依然不在少数。但是随着存款利率市场化以后，定期存款悄然发生了很大的改变，如果你没有弄懂的话，那么你存的定期利息将会大幅减少。

什么是存款利率市场化，我们简单来说就是存款利率由市场的供求水平来决定。以前呢商业银行的存款利率均由中国人民银行的基准利率来决定。我们来举例说明，

这幅图呢是2014年的定期存款利率表，我们以一年定期存款利率3%为例，你存1万元，一年以后的存款利息是300元，连本带息将得到10300元，所有银行的定期利率都是一样的，你在工行存能得到300元利息，你去农行存也是这样，你去小银行大银行存，你所得到的利息都是一样的。但是随着利率市场化以后的今天，情况就完全不一样，你在农行存利率是3%，商业银行有了存款利率自主定价权，就是说你的定期存款利率可能会和别人的不一样，有可能会低了，低了就意味着你的存款利息就少了。那么如何才能不使得你的存款利息少呢？我呢今天给大家说几种定期存款的方法，一定要记清楚。

• 第一，一般存款利率上浮最多的呢，是叫做大额存单，通常是20万起存，一般来讲大额存单的上浮力度最大，国有银行最高能上浮50%，小银行能上浮55%到60%以上，但是大家一定要记住一点，即使是定期存款利率有上浮，那么也不可能上浮的太离谱，按现在的市场情况来说，超过5%以上你就要注意了，你存的很有可能不是定期。

• 第二比大额存单利率稍低的叫大额存款，每家银行叫法可能不一样，农行叫银利多，建行叫旺财存款，利率上浮的幅度在30%~40%之间。存钱门槛比大额存款要低，虽然叫法不一样，但是都属于定期存款。

• 第三除此之外各家商业银行还有一定手工上浮权限，通常是上浮30%~50%，这个是属于一个隐藏的福利，如果你不问，一般是不会告诉你的，如果你表示利率太低会转走存款，通常才会给你手工上浮的利率。

• 第四，存款要选好时间点，在季末半年末还有年末的时候，存款利率的上浮是最高的，因为这个时候不仅市场上缺钱，银行也要面临存款考核压力，所以大家一定要选择这个时间段去存款。

• 第五不要自动转存，重要的事情说三遍，不要自动转存，不要自动转存还是不要自动转存。因为自动转存的利率是不会上浮的，举例来说如果你有一笔钱存三年，今年到期了，如果你是自动转存，就会按照基准利率2.75去再存三年，而不是上浮后的利率，你的存款利率会少不少，你就吃亏了！所以定期存款到期后，你的正确操作应该是去银行取出来再重新存一笔新的！

• 最后一点就是，目前对于大多数银行来讲，市场利率上浮力度最高的是三年定期存款，五年期上浮并不高，不是存期越长利率越高，所以如果钱不着急用，就存三年的最合适了！