中国公民为了老了以后有保障，通常会缴纳五险一金。一金作为公积金，有的单位是不发放的。但是五险作为社会保障金每单位是一定要缴纳的，如果不缴纳员工可以去仲裁机构进行仲裁。

五险是员工的基本保障，尤其是养老基金。五十岁退休，之后的生活就没有了保障，所以养老金是非常重要的。最近十四五期间延迟退休政策就要落地了，很多都不知道养老金何去何从。

延迟退休有很多政策，第一个就是我们又能多交五年的保险费了，可以提高养老金的待遇。这种待遇到底会提升多少，我们每个人退休之后到底会拿多少养老金就不言而知了。

一、养老金的变化

以前我们普通人的退休年龄女工人是五十岁，女干部是五十五岁。五十岁退休的话，能吃三十年的养老金，说实话已经不晚了。但是从世界的角度来看，这是退休比较早的年纪。

人一旦退休就没有工作上的收入，只能开养老金过话。当然现在的社会还能有多种途径赚钱，比如重新聘用退休员工，再额外开一部分工资。无论采取怎样的手段，提前退休对养老金的压力还是很大的。

就拿现在社会现状来说，很多单位要学历，等到毕了业读完研究生下来已经二十五岁了。在中国很多人都是二十五岁正式踏入职场，缴纳三十年的养老基金，那么你退休之后只能享受三十年的养老金。

中国现在人口老龄化眼中，活过九十岁的人比比皆是，未来能领取三十多年养老金的人比比皆是。问题就出现在这里，缴纳养老金的年数比使用养老金的年数少。

退休金也不是一成不变，他是跟着社会平均工资和消费水平逐年上升。对于国家来说，养老金是一笔不小的开销，所以在保持什么都能正常运行的条件下，国家决定推迟退休年龄。

迫于国情和一些压力，国家对这项政策势在必行。人口不断增加的同时，带来的压力也是不可小觑的。再加上养老的压力，国家是一定要把退休年龄推后的。

二、养老金的变化

如果我们的退休年龄向后推迟五年，那那么我们收到的待遇会有很多变化。最基本的变化就是养老金的工资会增加，养老金是由两部分组成，一部分是基础养老金，另一部分是个人账户养老金。

我们先来说一下基础养老金，基础养老金跟社会工资相挂钩，社会平均工资越高，基础养老金就越高。按照一个人60%的基数缴费，每年可以领取退休养老金工资的一半。

假定你是五十岁退休，二十五岁上班，那么你的养老保险缴费就是二十五年。按照计算的话，退休可以领取20%的退休生活年度平均工资计算。按照全国过各地五千元以上养老金发放，每个月可以领取1400元养老基金。

其次还有个人账户养老金，这个部分既要看养老保险个人账户的积累额度，又要看养老金个人账户的计发月数。这两个部分在一起，养老金的组成部分缺一不可。

个人账户养老金是在2005年制定的，从制定到现在没有任何改变。因为中国平均寿命不断增加，发放年限不断增加。所以在十四五计划看来，这份养老金会在未来进一步改善。

养老保险是按照每个月缴费基数的8%，计入个人账户。就好比说我们每个月按照3500缴费，每个月计入个人账户上是280元，那一年就是3360元。

近几年养老保险还要有养老保险个人账户的记账利率，一直是在6%—8%左右。有的时候是4%，有的时候是2%。因为之前的缴费额度特别低，按照最低缴费年限算25年，到了最后养老保险个人账户一般就在五万元到七万元左右。

五十岁退休的养老保险个人账户的发放约数是195个月，这样算来自己的养老保障金是六万元，个人账户养老金只会领取307元。这两部分养老金相加，就有1700元左右。

三、延迟五年退休后出现的情况

延迟五年退休就是多缴费五年养老保险金，缴费额度增加会发生如下变化。第一个就是社会平均工资的变化，五年后社会平均工资能达到10500元，所以养老金会增加。

第二个是缴费年限的变化直接导致养老金能达到2520元，账户余额能不断增加。五十岁退休，已经存的钱款是六万元。按照每年固定的利息计算，每一年至少会变成八万元。

随着社会平均工资增加，未来五年还会继续增加。按照平均工资计算，一年个人账户也能增加六千元，五年就是三万元，个人账户就会增加11万元。

以上两部分增加的钱款是3170元，每年缴纳的养老金都会在退休的时候体现出来。未来还会有激励机制，就是晚退多得的机制。为了保障中国人口的保障金，国家会鼓励晚退休的工作人员。

晚退休就会按比例增加养老金，在国外已经开始使用这种政策。如果你在美国在原本工作期限内，多干了五年那么你会多拿30%的退休金。如果你在日本比原计划晚退休五年，那么你会多拿41%的退休金。

在国外还是鼓励人们多劳多得，工作年限长就会得到相应的奖励。中国基于人口众多的情况，在养老保险基金这里还会不断完善。也会越来向人性化政策倾斜，争取把每一位工作人员的心情安抚住。

总结

总体上看，推迟退休年龄是能够提升大家的养老金水平，在经济上可以提升个人生活水平。但是对于女人来说，不是最好的选择。现在年轻人都忙，五十岁的时候都应该选择家庭带带孙子和孙女了。

五十岁的女人可是不能小瞧的，既要照顾年迈的老人，也要照顾家里的小成员。这时候是家里的顶梁柱，无论是提前退休还是延迟退休，都希望在日后有更灵活的选择。

既能让大家有更多的灵活选择和弹性，又能让大家根据自己的选择合适的退休年龄。想什么时候退休就什么退休，人到中年根据自己的需求，选择自己最合适的年龄选择自己想要的日子。