科普 | 民法典对人身保险会有什么影响？

民法典即将于2021年1月1日起正式实施。

作为我国第一部以“法典”命名的法律，民法典在法律体系中居于基础性地位，仅次于宪法。同时也与保险行业密切相关。

那么，民法典对与大多数保险消费者都息息相关的人身保险，又会有什么影响呢？

个人财产范围

针对人身受到伤害所获赔偿一项，民法典与婚姻法规定不同。民法典第1063条关于个人财产范围的变化，其规定“一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿”是个人财产。对比旧婚姻法第18条，其表述为“一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用”。

对此，我们理解，由于因人身损害获得的赔偿或补偿亦包括重疾险等保险险种的理赔金，应属于个人财产。

夫妻共同财产范围

同时，对于夫妻共同财产的范围规定也有不同。民法典第1062条提出“生产、经营、投资的收益”属于夫妻共同财产；而在旧婚姻法中，夫妻共同财产的范围是“生产、经营的收益”。这意味着即便本金属于个人财产，但在婚后其投资收益部分也属于共同财产。

而分红型年金险一定程度上具有投资功能，有时该险种亦附加万能账户，因此，基于该险种的现金价值的增长和保单分红亦属于夫妻共同财产。

新增“代位继承”

民法典改变了遗产的定义。现行的继承法第3条列举了七种遗产形态，而民法典第1122条仅规定，“遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。依照法律规定或者根据其性质不得继承的遗产，不得继承”。

换言之，凡是合法的、法律不禁止继承的财产，都是遗产，都可以继承。

同时，《民法典》中关于法定继承中的“代位继承”，出现了一个新的规定，将法定继承人的范围扩展到了“侄甥辈”等第二顺序继承。

因此，如投保人在投保时未明确指定受益人，投保人或被保险人身故之后，人身保险金即作为遗产进行分配，被继承人兄弟姐妹的子女亦有可能领取保险金。