科普 | 从保险视角，民法典必须要了解这些

作为我国第一部以“法典”命名的法律，民法典在法律体系中居于基础性地位，仅次于宪法。《民法典》共7编、有1260条，覆盖了公民生老病死的全部生活，被誉为“社会生活百科全书”。同时，它与保险有着高度相关性。

其中，《民法典》第二编到第七编的物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任六个部分，均涉及保险行业。

所以，不管是保险从业人员还是保险消费者，都应当从保险视角来认识一下《民法典》。

物权编

《民法典》填补了许多物权领域的空白，进一步明晰了归属与权责，如新增了公众热议的“居住权”这一新型用益物权。

物权的强化将如何影响财产保险呢？比如：

住宅相关权益的明确和清晰，将为家财险、住宅质量保险和住房抵押养老保险等提供制度依据；

农村土地承包经营和宅基地的明确，将为农业保险、土地流转履约保证保险、农村以房养老保险等提供有力支持；

民法典将“网络虚拟财产”纳入物权范畴，为网络经济领域的保险理顺了关系。

合同编

保险业务本身和保险业务对象都深受“合同”影响

一方面，保险业务的本质和载体是合同，所以，合同编完善合同制度，势必对保险业务本身产生重大影响。

另一方面，各类商业合同本身就存在履约上的风险，这些合同规定的变化也将影响信用保险、保证保险、产品质量保险等。尤其在合同编的“典型合同”部分，“保证合同”“担保合同”“保理合同”等规定的明确，为信用和保证保险的发展营造了良好的环境。

人格权编

对隐私权和个人信息保护的规定将影响保险营销和信息管理

《民法典》的一个重要要求和进步是全面加强对隐私和个人信息的保护。

《民法典》规定，未经权利人明确同意，任何组织或个人不得通过电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式骚扰他人的私生活安宁，不得处理他人的私密信息等。对于个人信息处理和信息安全保障义务，《民法典》也作出了明确规定。

将对保险营销产生重大影响，尤其是电网营销、直播营销等新的营销形式。消费者信息保护也是近年来监管部门整治市场乱象的重点之一，在法律和监管的双重推动下，保险业应当认识到“保护客户就是保护自己”。

保险的特点决定了保险展业过程中必然要获取许多个人信息。未来，如何收集、运用个人信息，合理平衡个人信息保护与公众利益，将是保险行业面临的重要问题。同时，这些法律要求也将推动保险行业进一步加强信息安全管理。

婚姻家庭编

家庭关系的认定影响保险利益和赔付对象

“家”是民事活动的一个重要形态，无论是保险利益的确定，还是赔付对象的甄别，均涉及婚姻、继承、收养等家庭关系。

尤其是人身保险，涉及到大量的婚姻和家庭关系，法律法规的规范与完善将助力人身保险业的发展。此外，还有人提出，“家庭保单”将成为未来保险经营新模式。

继承编

“继承”和人寿保险紧密相关

继承编与前面的人格权编、婚姻家庭编都是围绕“人”展开的，而“人”是人寿保险、养老保险、医疗保险和长期护理保险等的前提和基础。《民法典》对具体的继承规则也有许多修改，如删除公证遗嘱优先效力、扩大法定继承人范围。由于人寿保险政策是财富继承的工具，法律对财富继承基本规则的改变，也将相应地影响人寿保险政策。

侵权责任编

侵权责任的明确是责任保险的发展机遇

从高空抛物坠物责任，到网络侵权责任等，近年来时常引发热议的话题在侵权责任编中得到了明确。

侵权责任全面规范后，势必强化大众的责任意识，进而催生企业和个人通过责任保险转移、分担风险的需求。同时，侵权法律制度的完善使得责任与损失的确定更明确，理赔的计算、产品的设计也更有依据，将有力支持相关保险的开发。