2021新规，提前还房贷的人注意了

现代生活水平不断提高，买房逐渐成为了人们生活中不可缺少的一部分。根据国家统计局数据显示，2020年我国商品房销售额约17.36万亿元，销售面积约为17.6万平，由此得出2020年商品房均价接近10000元每平，更何况这只是全国均价。了解楼市的朋友都知道，经济较为发达的一二线城市房价已经达到五六万每平米，此外，很多三四线的城市都已经一两万每平了。

从中可以看出，一套房子上百万，上千万并不奇怪。虽然这些年经过不断调控，房价涨幅有了明显变化，可即便是这样，房价依然居高不下，对于很多刚刚毕业的年轻人，买房并不是一件轻松的事情，虽然一部分年轻人在父母的资助下，可以通过贷款买到房子，可是除去多达几十万的首付之外，此后的20年、30年也会因此过上还贷生活。

此时又有人认为，虽然解决了首付款的问题，可是还贷款也不是一件容易的事情，按照现阶段房价的均价来说，一套房子按照100万计算，除去40%首付之外，剩下的60%都需要通过贷款解决，按照正常的房贷利率5%算，每个月需要还款3200多元，很显然，这样会大大降低了自己原有的生活水准。

因此现在的人为了减轻压力，在经济条件允许的情况下，往往都会考虑提前还款。那么到底什么时候还房贷才能最省钱呢？2021年1月1号开始实行LPR新规，提前还贷尽量注意时间。

就还贷方式而言，最常用的还款方式是等额本息，当然，此外还有一种等额本金方式，两者最佳提前还款的时间有很大的差别。第一、先说等额本息，这种还款方式的特点是每个月的月供总额是不变的。可是这其中本金和利息的占比却始终都要发生变化，在前期还款过程中，基本上还的都是利息，本金成分相对较低。

并且根据计算可以得知等额本息这种还款方式，在还款的第16年左右，还款的主体才能由利息转化为本金。也就是说如果选择提前还款，一定要在前15年左右，超过这个时间，就不建议提前还款了。

另一种还款方式等额本金。这种还款方式的特点是每个月的还款金额都在逐渐减少，前期还款相对于多一点，后期还款越来越少。可是这其中月供是不变的，而利息却在逐渐减少。因此根据计算得出在还款的前三分之一的周期里，利息占比较高。因此如果按贷款年限三十年算，选择提前还款的时间，最好是还贷的前十年，超过这个时间就不建议再提前还款。

提前还款需要注意些什么呢？首先我们要知道的是，根据银行要求，还贷满一年甚至三年后，可以选择提前还款。

例如李女士之前是做电商，前几年赶上电商的上升期，手里有余钱，于是在2019年年底购置了一套房产。首付五成，剩下的贷款分20年还清。但是由于外部原因，导致收入严重缩水。经过2020年一年的蛰伏发现，行业情况并没有好转。李女士担心长期下去，后期的还款压力会大，所以选择提前还款。但是银行却告知，还贷没满一年，提前还款需要支付违约金。

因此李女士打算满一年后将剩余的贷款还清。因此，我们选择提前还款，最好是在房贷申请满一年或两年之后，较为划算。当然提前还款可以节省利息，因为利息是根据未还的贷款决定的，还得越多，利息也会越少。 根据LRP新规的特点，房贷利率会随着市场的变化而变化，相较于2019年12月份，2020年12月的房贷基准利率下降了15个基点。根据以上楼主分析的情况来看。如果贷款三十年，想提前还款，首先申请房贷后的前两年是不建议提前还款的，因为提前还款银行会收取一定的违约金。

根据LRP新规的特点，房贷利率会随着市场的变化而变化，相较于2019年12月份，2020年12月的房贷基准利率下降了15个基点。根据以上楼主分析的情况来看。如果贷款三十年，想提前还款，首先申请房贷后的前两年是不建议提前还款的，因为提前还款银行会收取一定的违约金。

其次，如果还款方式选择的是等额本息的，那么最好的还款时间，是房贷申请后，还款的前15年，因为前15年还款中利息占比较高。最后，选择等额本金的还款方式，最好是在申请房贷后，还款的前10年。如果超过以上的还款时间。就没有必要提前还款了。

总的来说，在房价不断上涨的情况下，大部分人会选择贷款买房。而对于想提前还款的人，一定要关注房贷利率。什么时候还款最好，可以根据房贷利率来分析。但是最主要的还是根据个人的情况而定。