理财投资的第一准则，保住本金！

网上有一份调查显示近65%的人理财知识水平不够，个人感觉不懂理财的人数可能还不止这个比例，很多人在理财投资过程中，不但没有风险意识，还不懂止盈止损。

特别是对于股票和基金，很多人根本不知道公司的情况，就敢拿几十万去炒股，出现“7亏2平1赚”的现象也不足为奇了；许多人不懂股票就冲进去，然后亏钱被套；很多人不知道基金的分类和风险，就是按网上排名随便买……

之前在银行工作的时候，特别是差不多退休这个年龄的人，在他们的观念里，理财就是存定期，所以无论你给他们推荐什么产品，他们都会拒绝，因为害怕风险。

还有一个观点就是“理财产品都是保本的”，特别是银行的产品，虽然没写着保本（最后大都也是刚性兑付的），但如果你跟客户说“这个产品还是有风险的”，他们就会很疑惑，然后很多人就开始大喊大叫了“银行的产品不保本这不是骗我们钱么？”诸如此类。

市场上的金融产品包括现金管理类、类固定收益类、二级市场投资、私募股权类等。一般人能了解和接触到的一般是前两类，常见的是银行定期或理财产品，收益目前是5%左右。

二级市场呢，比如说股票，由于风险较大，又充满投机性，股市有“七亏两平一赚”之说，可见真正在股市里赚到钱的人不多。尤其是2015年股灾之后，好多人对股票避之不及。

很多人的理财本金很少，每天还花很多时间去炒股，这其实是得不偿失的，除了心情会受到股市影响，就算能盈利，因为本金少也赚不到多少钱，还不如好好工作，争取升职加薪。

据我观察，很多买股票和基金的人，理财收益都是负的，也就是说亏钱的。花了时间和心思，最后还亏钱，倒不如直接买银行理财产品或者货币基金得了。

为什么会亏钱？归根到底还是不懂理财，除了不会挑选理财产品，理财的心态也不好。比如炒股，许多人在股价上涨时，被获利冲昏头，不会适时的止盈，落袋为安。反过来，在行情下跌的时，多数人都会情绪低落，失去信心，选择割肉。

一般来说，留少量现金应付日常生活，而货币基金和余额宝转出也比较方便，可以作为紧急备用金。如果厌恶风险，或者对股市不了解，建议不要盲目去炒股，如果想追求高一点的收益，那就不妨用债券、基金来替代。

理财产品有很多，适合自己的才是最好的。每个人情况不同，可以根据自己的收支状况、收益目标、风险承受能力，合理选择不同的理财产品。

其实，能实现“钱生钱”固然好，如果不懂理财投资，能把钱守住就是赚了钱，对吧？