对二套房购房者来说，10月8日前下手为强！

众所周知，近日央行发布重磅消息，将自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的市场报价利率为基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

对于购房者来说，最关心的就是新政策出台后的房贷利率升降问题？但对此，很多人都表示读不懂央行新规，更无法判断到底是房贷利率升了还是降了？

事实上，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制后，贷款基准利率明显下降了，比如说，按照8月20日公开的贷款市场报价利率4.85%来看，较之前的央行基准利率4.9%（5年期以上贷款利率）低了0.05%，这正是利率市场化的重要一步，也是央行改革完善贷款利率形成机制的目的所在。但是，请大家格外注意一点，市场报价利率基准下降更主要还是为制造业、民营企业等实体经济的今后融资成本考虑。

而对于房贷利率而言，央行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制。在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

很明显，尽管贷款利率市场化更进一步，但房贷利率的区域差异化将更加突出。

举个例子来说，10月8日起，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率加60个基点。就拿8月20日的贷款市场报价利率来看，首套房贷利率最低是4.85%；二套房贷利率5.45%。然而，目前国内二套房贷平均利率为基准利率的1.1倍，也就是5.39%。

对比之下，我们就可以发现，10月8日后的二套房贷利率明显高于当前的利率水平。值得一提的是，以上还仅仅是按照8月20日的LPR基准利率计算，并没有将各地区实际“加点数值”考虑在内。从目前国内房地产调控及融资环境收紧趋势来看，无论是首套房还是二套房贷利率都不可能维持基准利率不变。

总之，从参照基准利率的变化来看，首套房贷利率如果维持基准利率4.85%的话，要稍微低于当前的基准利率4.9%，比较有利于首套房购房者。但二套房贷利率不得低于相应期限贷款市场利率加点60，最少达到了5.45%，也是高于7月份全国二套房贷平均利率水平。整体来说，想要购买二套房的购房者，最好是在10月8日前抓紧下手。