案例

韩先生因急需资金周转，又不好意思跟朋友、亲人开口，于是通过互联网贷款平台进行借款，并为该笔借款投保了个人借款保证保险。在今年疫情，生意难做的情形下，韩先生未能如期按时还款。韩先生接到催收电话，电话称因韩先生未能如期还款，银行已向保险公司申请理赔，韩先生需向保险公司履行还款义务。韩先生非常不解，既然在借款的时候已就该笔借款投保了个人借款保证保险，保险公司也已经向银行理赔了，为什么还会接到催收电话。

分析：

【个人借款保证保险是什么？】

个人借款保证保险是由借款人作为投保人与保险人（保险公司）约定，当投保人不能按贷款/借款合同约定期限偿还贷款时，由保险人（保险公司）负责向被保险人（银行等持牌金融机构）赔偿借款人未偿还的贷款金额。

【保险理赔了是不是就不用还款了？】

根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。韩先生选择在贷款时投保个人借款保证保险，在发生逾期未还款的情形后，由保险人（保险公司）承担赔偿责任，但是保险人（保险公司）仍然有权根据保险合同向韩先生进行追偿。因此，作为投保人的韩先生不能因购买保险而不按约定还款。

【逾期不还保险理赔对个人是否会有影响？】

根据中国人民银行征信上报规则及双方签订的借款合同相关约定，银行、保险公司等作为征信信息提供者有权在借款人长期逾期的情况下，向征信机构上报信息主体（借款人）个人不良信息记录。当保险人（保险公司）向被保险人理赔并取得对借款人的代位追偿权后，借款人仍未向保险公司履行还款义务的，将会被上报个人不良信息记录。借款人被上报征信不良信息记录，将对个人日常生活产生非常严重的负面影响，严重者会对个人贷款购车购房等都产生影响。

消费提示

1、 借款时请仔细阅读《条款》、《投保协议》等重要内容。

2、 发生逾期未还款的情形后，由保险人（保险公司）承担赔偿责任，但是保险人（保险公司）仍然有权根据保险合同向借款人进行追偿。

3、 借款后请及时还款，避免逾期导致个人征信产生影响。