银行本身可以办贷款，为什么还要成立消费金融公司呢？

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目前A股里上市的银行公司有37家，常说的4大行尽数在列，作为我们的核心金融枢纽，网络信息显示，其中光2018年后以股东形式，挂了银行名字的消费金融公司就超过10家，银行本来做的就有贷款业务，为何还要与人合伙另外成立消费金融公司呢？

要回答这个问题，我们必须用实际案例来说明，这里以招商银行为例，因为它是消费金融这个领域，走在最前面的，也是走势上明显受到资本市场认可的，银行股中只有招行走出了白马趋势。

回顾一下历史：

招联金融（招商银行投资的消费金融公司）2015年开业，几乎走在了所有银行之前。股东除了招商银行，另外一个也是一位世界500强，中国联通，两家股份一人一半（，背靠大树好乘凉，招联快速发展。

2015年-2019年（完整财年）

营业收入依次是：

1.31亿元、15.3亿元、41.63亿元、69.56亿元、107.40亿元（A股同时期的612名）

净利润依次是：

-8400万元、3.24亿元、11.89亿元、12.53亿元、14.66亿元（A股同时期的315名）

这种增长率是什么概念呢？应该可以让90%的上市公司汗颜，而这只是招联前5年的成绩。

从结果来看，这首先是一份将来一定会有人买单的投资，并且估值会很高。

从业务设计来看，招商银行秉承银行的天职，吸纳存款，发放低风险贷款，消费金融的尺度受限于不良率问题，本来招行也不容易直接开展，这里完美绕路扩展了产品线。

从利润角度来讲，目前招联的净利润，还不足以影响招行的大局，但产品线更丰富，从而带来更大客户黏性的效应，这从招行本身的财报来看，是很明显的。

以上三个从招联金融与招商银行的分析，显然就是银行为啥要另外成立消费金融公司的原因。实际上不止是银行，许多感受到实体经济不好做的公司都开始搞消费金融，比如今年应该会上市的蚂蚁金服也拉着宁德时代一起准备搞个消费金融公司。