繁花落尽 网贷还剩下什么？

“繁华落尽转头空，青山依旧笑春风。”任何事物的发展大抵这样一个规律，兴起时繁花似锦，到尾声耐人寻味。

在中国，网贷发展的速度就像疾驰而过的高铁，起伏的周期来得格外的快。快到身在其中的都还没来得及好好了解它，仿佛昨天它还是风光无限，转眼就变得这般苍凉。

从业者：敬畏之心决定成败

四年的光阴，转瞬即逝。笔者是2015年进入互联网金融行业的，也是那时认识网贷。2015年初，网贷平台入雨后春笋般地涌现。有一组数据，网贷之家的数据 2015年底全国网贷平台数是2595家，而2017年最高峰达到上万家。短短四年时间，全国平台数量将至500家左右。湖南、河南、山东等地更是宣布直接取缔P2P。

将梦想变为现实，需要的不仅仅是情怀，更不能仅依赖政策的支持，而是从业者必须要遵循的原则和底线。可以说，网贷成在对风险的敬畏，同样，也是败在对风险的敬畏。从2015年e租宝到后来的团贷网、投之家、网信金融等多家平台的爆雷，无一例外的是对风险缺少了敬畏之心。

P2P平台的失败是行业的失败吗？有业内人士这样说，“P2P平台从业者不失败，是P2P平台的老板不敬畏风险，挂羊头卖狗肉，才让平台走向不归路。”他同时呼吁：“行业需加强监管，更需要回归初心。初心就是服务小微，普惠金融，与银行形成互补，解决小微、个人的资金难题。好好的行业被玩坏了。”

2000多家平台倒下了，昔日里曾经叱咤行业的人也黯然离场。对于笔者而言，物是人非是最大的伤感。而那些不在平台和转行的人，此刻会作何感想？依然坚守的，又是怎样的感慨呢？

论成败，需多方面来看。互金专栏作者肥皂在接互金观察站受采访时分析，“平台出问题是从业者本身的失败还是跟随行业的失败而失败？这里面有一个浅层的含义，我们不能说所有P2P的从业者都是失败的，因为有些从业者是很优秀的人才。只能说没跟对人，或者说生不逢时”。他进一步分析，“当P2P行业盛极一时，不仅收入颇丰，社会地位可谓风光无限。后来，行业陆续暴露出问题，有的就平台甚至是老板跑路，整个行业陷入“失信”的风波，也加大了从业者本身的风险”。

从行业的风光无限到现在的满目疮痍，我们在感慨的同时是不是该深刻反思？创业不易是常态，而金融从业者若只要一腔热情或者只想一夜暴富最终得到的都只是黄粱一梦。金融从业者，若失去了对风险的敬畏，再美好的梦想也只是虚无的海市蜃楼。

投资者：贪婪与人性的考验

它存在的意义，留给投资人的是投资感悟，留给企业的是对金融的敬畏。

从2015年至今，笔者身边网贷投资者越来越多，从最初薅羊毛的收益率15%到现在，从赚到盆满钵满到时有踩雷，笔者看到了人性的贪婪。

笔者身边有不少踩雷的朋友，大都是被高收益诱惑，忘记求真务实地评估平台的风险，例如调研平台的合规程度、收益风险、产品来源风险，等等。岂不知，那个随便薅羊毛都能赚的时代早已不复存在，我们也不应该再抱有“天上掉馅饼”的心理。

从另一个层面来看，贪得无厌的人总会受到惩罚。由国家公共信用信息中心发布的《2018年失信黑名单年度分析报告》将上海“善林金融”列为涉嫌非法集资的典型案例。2018年4月9日案发时，未兑付本金共计213亿余元。

而213亿元只是中国所有P2P投资人损失的冰山一角。

一位业内人士也是网贷投资者，在经历了几年的行业起伏之后发出这样的感慨：在投资的过程中还需理性，不能因为盲目追求利润而忘记风险。不过从今年爆的大雷看，这个行业存在的风险本身就很大，监管部门的监管不到位，以及企业老板应负主要责任。

一杯敬明天，一杯敬过往，明天，行业将走向何方，我们还有待观望。但可以肯定的是，曾经的繁华已成过去，留下的，是在这苍凉中继续摸索前行的少数……而作为永远处于投资中“弱势群体”的我们，唯一能做的是严防自己的心理预期，让贪婪投资变为理性投资……