告别冰火两重天 2020的消费金融回归有序

纵观2019年的消费金融行业，可谓是“冰火两重天”。一方面，从贷后到支付，从数据到科技，从营销到牌照的全链条严苛监管，给行业带来了波动和影响。但另一方面，因严监管而更加规范的市场，则出现了更多的机遇，尤其是对持牌机构。

消费金融从业者对未来行业的走向，平台的发展也大都持有乐观审慎的态度，怀揣梦想又脚踏实地。正如马上消费金融创始人兼CEO赵国庆所言：只提自己力所能及的目标。

2020，行业会更有序、生态更健康

消费金融公司从2010年试点开始，迄今已走过十个年头，期间经历了一轮一轮的洗牌，能走到今天的机构并不多，但越来越规范的行业监管之下，消费金融市场和前景更被业内看好。

在2019年初，有行业数据就预测，到2020年消费信贷将达到10万亿级以上的规模。2020年的消费金融又会怎样？

有业内专家指出，随着各类新型场景的进一步发展，消费金融的规模还将不断扩大，并成为拉动经济增长、践行普惠金融的中坚力量，同时随着监管政策的不断加强，不合规的平台将会逐步退出市场，市场将得到净化。

在拉动内需、实现普惠等方面消费金融持续扮演重要角色。许多的消费金机构持续拓宽多元化融资渠道、发展线上消费信贷服务为更多人群提供优质的金融。

以马上消费金融为例，其目标客群服务多是生活在三四线城市和县镇、农村地区的普惠消费群体，他们信用记录缺失，对传统金融服务也比较陌生，正是马上消费金融在帮助这群人触达普惠群体的最后“1公里”。

赵国庆认为，行业从业者应在科技赋能下共建开放共赢的金融新生态、更加高质量的践行推进金融普惠、助力消费升级、服务实体经济的使命。

他还预测，2020年预计还会持续严监管，行业会回归更有序的状态，生态将更加健康。

事实上，近年来，随着业务模式日渐成熟及场景不断深化，各类从业机构为构建 “护城河”，正不断强化生态的建设与并加速融合。更加开放，多方协作局面正逐渐形成，行业竞争已经进化为生态圈和开放平台的竞争。

有了一个链接各方的消费金融服务生态，行业将实现从自身闭环体系走向多方合作的开放体系，将逐渐发展为由消费者、场景渠道、风险管理和数据机构、第三方金融基础设施、资金提供方及金融机构等众多主体共同构成的多元化、专业化的开放生态。

赵国庆指出，打造一个智能化、普惠化、无界化合作共赢的新生态，将是行业发展的必然。在开放的生态中，作为共生共荣的命运共同体，各机构在资金、流量、场景、数据、科技、增信、风控等多个维度深度融合，优势互补，有效打破时间和空间藩篱，推进生态内各合作伙伴共赢发展。

马上金融对未来发展充满信心，这种信心也源于所有生态区内合作伙伴们的坚定支持。近日，生态伙伴圈的启动，开启了马上金融与合作伙伴共建开放共赢生态体系的全新征程，将令马上金融与各合作伙伴在未来协同发展之路上更具信心、更有成效。

加强金融科技核心能力建设

无论是场景化还是生态化，都离不开金融科技的加持。正是金融科技在消费金融领域的广泛应用，促使消费金融具有更大的普惠性，覆盖了更多的潜力客户。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，当前金融科技在消费金融领域发挥的作用日益凸显。通过科技赋能，不断优化消费金融相关产品设计、功能发挥，提高了相关金融机构的运营效率，形成科技与金融的正向循环发展。

赵国庆认为，于消费金融而言，2020年无疑也是严监管的一年。金融机构要想长足发展，不仅要持牌合规，还要有核心能力面对新的机遇和挑战。他透露，马上今年会持续强调泛行业能力，加强这方面的能力建设。

科技赋能已经成为行业共识，大数据、计算机视觉、知识图谱、云计算及语音识别等科技广泛应用于消费信贷的风控、营销、服务等各个流程，极大地拓展了业务发展空间。

在这方面，很多机构都会不遗余力的推进科技能力建设。无科技，不金融，用新技术赋能消费金融是马上始终坚持的方向，数千万的客群，这也要求他们要在科技和数据上加大投入。

“我们也会把我们的科技能力开放给其他的机构”。赵国庆称。他进一步透露，未来时间，马上会推开放平台业务，具体来讲，就是通过金融、资产或者资金综合解决方案，来推动开放平台业务。这也将成为马上2020年一个重要的战略布局。

做一个高质量发展的公司，是很多平台的梦想，马上消费金融也不例外。数据显示，2019年马上消费金融纳税9.89亿，这在行业中值得一提。赵国庆还透露，明年科技投入是收入的5%，第四轮融资有序推进，预计在今年能完成。

关于目标，赵国庆坦言，他从来不提规模数字，只提能力所及的目标。而他的愿景，则是希望公司能力领先，包括合规能力、科技能力、自主获客能力，贷后管理能力等多元化能力。2020年，马上金融将继续聚焦金融科技、零售科技两大领域，在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别5大技术领域持续创新。

不难想象，是否能以智能金融科技为手段，为广大消费者带来更加便捷和可靠的服务体验，将成为日后消费金融机构在业内良性竞争中脱颖而出的关键所在。而越来越多的优秀的消费金融企业，在这条道路上努力并践行着。 ��կ�