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在《资管新规》出台后，银行理财打破刚性兑付，我发现净值型理财产品越来越多了。

其实这也是意料之中的事。

而净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本的浮动收益型理财产品，很好地迎合了新规定，我相信这是未来理财产品的发展方向。

很多人不明白什么是净值型产品，我先给大家解释一下。

传统银行理财产品的交易形式以封闭性为主，产品收益以预期收益率的形式告知并付给投资者，这个大家都知道。

而净值型理财产品的交易形式为开放式，收益以产品净值的形式定期公布，类似于开放式基金，用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作。

01 那跟传统型产品相比，净值型产品有什么优点呢？

我总结了3点。

1. 流动性更加灵活

传统固定收益类产品无法随时赎回，但净值型理财产品设置了固定的开放期，投资者可以选择每季度或者每月甚至每日赎回，在固定的时间进行产品赎回，流动性更加灵活。

这样，我们就可以根据自己的流动性需求，配置相应期限开放的产品。

2. 收益更有潜力

传统理财产品的收益是固定的，但净值型理财产品更有潜力，在资本市场行情好的时候能够利用机会获得超额收益；

在市场行情波动期适时进行仓位调整，更多比例投资于稳健的方向，减少市场下跌带来的影响，从最大程度上保障投资者利益。

3. 风险评级更丰富

净值型理财产品的投资方向要比固定收益类产品多得多，可以根据投资方向的不同分为各类风险等级，风险属性更为细腻。

虽然净值型理财产品有很多优点，但它收益的波动性也让很多投资者想买却不敢买。

净值型理财产品的收益会随着市场行情的波动而波动。收益的不确定性会给投资者带来诸多不便。比如，无法准确安排未来的资金使用、无法预知收益是多少，这些都会给投资者带来负担。

但其实，投资向来是不确定的，因此，我们能做的就是合理安排资金、配置资产，分散风险，以达到收益的最大化。

02 那如果你想买净值型理财产品，应该注意些什么呢？

首先，应该做好几点准备。

1. 了解自己的风险承受能力

之前我们也经常说，要根据自己的承受能力选择合适自己的产品。

好在，净值型理财产品的投资方向要比固定收益类产品多，风险等级也细腻很多，也更方便了我们的选择。

2. 根据需求选择产品期限

我们要做好流动性安排，要根据自己的需求选择季度、年度、还是月度开放的产品。不过，开放期越频繁的产品相对收益要低，但也要注意，很多净值型产品无法转让，所以，不要为了高收益去买与自己流动性需求不符合的产品。

3. 对比产品历史业绩

因为净值型产品有净值可以做参考，所以产品可以看到历史业绩，一般我们要求大家看过去3个月、半年内的年化收益，如果收益回撤较大或者产品收益远低于市场平均水平，我们就不考虑这款产品了。

其次，避开几点投资误区。

1. 不是净值越低越好

很多人认为涨得越高的产品未来空间就越小，但是净值型理财产品不是这样的，它可以通过将资产轮动而不断将保有资产做大，所以，价格没有上限。

因此，不是净值越高的产品越没有上涨空间，反而净值高的产品反映了在以前投资运作中的成功，我们更要购买。

2.要看涨幅，不要看净值变化

因为产品的初始价格不一样，投资者在固定金额购买的份额也不一样。

比如，我买了10元一份的产品，你买了20元一份的产品；10元的产品上涨10%也只是涨了1元，而20元的产品只需上涨10%就可以涨2元，我们俩的收益就差了一倍。

所以，更合理的方法是看产品的涨幅，而不是看产品净值的上涨金额。

3.不要纠结于个别月份的表现

由于净值型理财产品直接挂钩市场资产，所以表现出来的收益可能每个月没那么平均，对于净值产品而言，这是一种比较正常的现象。

因此，我建议你不要被短期的波动吓退，而是应该坚持长期投资。