工资严重缩水，五险一金交了这么多钱有什么用？

相信很多上班族都有这样的感受，每每拿到工资条，那心情是五味陈杂。

高兴的是，终于要发工资了，花呗、信用卡欠的钱有着落了。

郁闷的是，这工资还没到手，一看，缩水了一大圈。

钱都跑去哪儿了呢？答案是：交了五险一金。

“五险一金”现在几乎是每个职员的标配了。一金可能有些公司还没有，但五险是国家要求企业必须给员工缴纳的。

那五险一金具体指的是什么？又有什么用呢？相信真正知道的人估计寥寥无几。

下面一分君带大家一起去揭开五险一金的神秘面纱。

什么是缴费基数？

谈到五险一金，经常会提到一个名词，那就是缴费基数。

那什么是缴费基数呢？

根据相关规定，参保五险一金的职工按照本人上一年月平均工资确定缴费基数。

一般来说，工资越高、社保的缴费基数也就越高，反之亦然，但缴费基数是存在上限和下限的。

上限是当地社会平均工资的300%，下限是当地社会平均工资的60%。

计算方式如下：

（点击看大图）

举个栗子，如果一个地方的社会平均工资为4000元。那当地缴费基数为2400-12000元。

如果本人工资处于2400-12000元的范围内，就以实际工资为缴费基数。

若工资低于2400元，不管你工资是1000还是2000，你都得以2400为缴费基数。

若工资高于12000元，就算你工资高达十万一个月，也只用以12000为基数交钱就可以了。

五险一金的缴费标准

大家往往只关注自己一共被扣了多少钱，却不知道五险一金各自缴纳了多少？缴费的标准又是什么？

今天，一分君就来为大家科普下，五险一金缴费那些事儿~

（点击看大图）

五险一金的缴费标准经常会有所调整，上表是2019年新鲜出炉的缴费比例。

公司交了多少钱，我们不去关心，那是老板们该操心的事。我们管好自己的“钱袋子”就ok了。

以平均工资5000元为例，缴费基数为60%，则个人所需缴纳的各项费用如下：

养老保险需缴费：5000×60%×8%=240元

医疗保险需缴费：5000×60%×2%+3=63元

失业保险需缴费：5000×60%×0.5%=15元

住房公积金需缴费：5000×60%×12%=360元

住房公积金是由单位和个人按照1：1的比例缴纳的。也就是说你自己交360元，公司也会帮你交360元，最后总共有720元会存入你的公积金账户。

是不是有种存的钱翻了一倍的既视感，想想还有点小激动呢。

剩下的生育保险和工伤保险则是完全由单位负责缴费，个人无需承担。

所以，个人合计需缴纳678元。

也就是说，除去五险一金，5000元工资最终到手的也就只有4322元了。想想就有点小心塞~

这还只是平均工资5000元的缴费金额，工资越高交的也越多哦。

那么，每个月几百甚至上千的钱交出去，都有什么用呢？

五险一金的用途

养老保险

需要累计缴费满15年，只有缴满规定的年限，到了退休年龄才可以领取养老金。

养老金可以一直领取到去世，而且随着社会生活水平的提高而“只增不减”。

每年会调整增资，可以使老年得到稳定可靠保障。

一般来说，退休前缴纳的越多，退休后领取的就越多。

在非户口所在地缴纳养老保险者，只要在该市连续缴满10年并且累计缴纳养老保险满15年，就可以在缴费城市申领养老保险金。

医疗保险

主要用以补偿劳动者因患病导致的直接经济损失，是我们生活中最常用的保险。

参保人员患病就诊发生医疗费用后，可按一定比例报销医疗费用。

但是这个比例并不固定，由参保人员身份、所在地区以及医疗项目等因素共同决定，多数在20%-80%之间。

可报销：门诊看病、买药、检查，住院及注射疫苗等；

不可报销：整容、减肥、增高、近视眼矫正及在境外发生的医疗费用等。

而且，男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了。

温馨提示：医保断缴三个月，社保卡就会被冻结，不能报销了。

有离职、换工作打算的朋友要注意社保的接续问题，防止断缴情况的出现。

生育保险

主要用以补偿劳动者因生育而导致劳动力暂时中断，造成的直接、间接经济损失。

不过，要想享受生育保险需要具备两个条件：

1、用人单位为职工累计缴费满1年以上，并继续为其缴费;

2、符合国家和省人口与计划生育规定。通常，女方缴纳生育保险，无论男方是否缴纳，女方都可享受保险。女方不缴纳，仅男方缴纳，则女方不能享受保险。若双方都缴纳，女方符合晚育(24岁后)且为初育，则男方可享受30天的晚育奖励假。

从产前检查费到分娩费，生育保险都可予以报销。分娩费用报销有一个上限，各地略有不同。

并且，女性休产假期间还可享受由生育保险基金支付的生育津贴。

津贴金额计算公式为：当月本单位人平均缴费工资÷30(天)×假期天数。

假设你的平均工资为5000，按照最短的98天国定产假来计算。

你能领到5000÷30×98=16333元。

在家躺着赚钱的梦想终于实现了！

失业保险

主要用以对因失业暂时中断收入的劳动者提供经济补偿。

领取失业保险金须满足两个条件：

1、所在单位和本人已按规定缴满1年失业保险;

2、非自己主动辞职。

失业前累计缴费1~5年的，最少可领3个月，最多领12个月;

5~10年的，最多领18个月;

10年以上的，最多领24个月。

也就是说，每人最多只能领取24个月的失业保险。

失业保险金的金额各省市不同(北京为892~1001元)，具体情况可咨询当地社保局。

失业保险这点钱基本只能解决一日三餐，想要靠它过日子明显是不靠谱的，还是赶紧找个工作继续搬砖吧！

工伤保险

劳动者在工作中遭受意外伤害或患职业病，导致丧失劳动能力或死亡时，给予劳动者或其遗属一定经济补偿的社保制度。

无论导致工伤的责任在个人或在企业，都可享受相应补偿。

这一项保障对于那些从事高危职业的职工来说还是很实用的。

值得注意的是，工伤保险超过48小时失效。

比如，患有慢性病，如心脏病、高血压等的员工，如在工作中突发疾病，并在48小时内死亡的，也可享受工伤保险。但若超过48小时死亡的，工伤保险失效。

住房公积金

顾名思义，住房公积金可用于房屋相关用途，例如还房贷、交首付、租房、装修等。

其中，用住房公积金贷款买房是最常规的操作方式。因为住房公积金的贷款利率远低于商业贷款。

目前，目前我国商业贷款的基准利率如下：

贷款期限1年内的利率为4.35%，贷款期限1年以上5年以内（含5年）利率为4.75%，贷款期限超过5年以上的利率为4.95%。

而公积金贷款期限在5年以下，含五年的贷款利率为2.75%，贷款期限5年以上的，利率为3.25%。

一般买房还贷都会在5年期以上，也就是所公积金的贷款利率比商业贷款整整少了1.7%。

几十年房贷还下来，起码能省下十来万。

而且，住房公积金不仅可以给自己用，父母的公积金还可以给子女购房。

如果在职时没有用完，退休后也能一次性取出。

一分君小结

总得来说，五险一金可以说是由国家发放的普惠性社会福利了，不领白不领。

千万不要舍不得一个月区区几百块钱的自缴费用，因为它换来的是更多的保障待遇。

而且，一些城市落户、买房、小孩上学等等，都需要提供社保缴费记录。

所以，五险一金可以说和我们的生活息息相关，用处多多！