投资理财有哪些套路决定了你的收入？

在正常工作之时，很多人都想通过升职加薪，来提高主动工作的收入。在工作之外，其实更多人考虑的是，如何增加一份或者几份被动收入，来提高生活水平。即使在不工作的时候也有源源不断的现金流，当被动收入超过基本的家庭支出和大部分生活费用时，则实现财务自由。

财务自由是许多人想要实现的终极目标，在实现这个目标的过程当中还有很多具体的目标。大目标分解成小目标就是理财规划。

在做具体的理财规划之前，首先要了解清楚自己的个人财务情况，包括支出总额、是否有负债等。只有清楚知道自己有哪些是必要支出、负债多久能还清等，才能制定出更合理的理财规划。

想想你自己到底是怎么花钱的。整理过去三个月的花费，给所有的开销分类，以及是否在冲动消费和不必要支出上花了太多。

确定理财目标，或者继续完成已有的目标

确定理财目标的目的是给自己提供理财的动力，所以这些目标必须是符合实际的，过大或过小的目标都不利于理财，达不到最终的效果。比如，将目标根据自身财务情况数字量化，以及确定实现目标的时间进度，避免类似“月薪8000，一年攒够10万”或者“5年之后，攒下200万”这种迷之目标。

二、关于存钱

勤记账

把每一笔消费进行分类，比如日常生活开销、衣服鞋包、社交等，每个月底回头看看总花费以及细分项目，复盘后下个月再进行调整。另外，从心理上来说，通过记账，就会有钱不断减少的感觉，从而在花钱之前思考这笔钱是否有必要。

存零花钱

相信大家都会有一个感触：一旦100元破开来花之后，就很容易花完，因为我们对手上的钱往往没有概念。建议给自己设立一个零钱账户，每花一笔钱前想想值不值得，如果不必要，则从中把一点钱当做零花钱攒出来，单独存在一个地方。不要小看一次次的攒小钱，最后给你带来的是个不小的惊喜。

就如拿铁因子理论所说：一对夫妻每天早晨都有喝拿铁的习惯，直到有一天，一位理财专家告诉他们，每天少喝两杯拿铁，30年可节省72万元。

存些学习社交钱

如果月收入允许的话，除了每月固定储蓄金额外，有必要攒够学习社交钱。

每一次学习都是一次投资，只是投资回报率有高有低。比如说，多学学理财知识或者拓展自己的兴趣爱好，学习摄影等，把钱花在购买书籍和课程上。任何在学习上的投入，将来都会回本。舍得越多，自己的认真程度也会越大，以后的收益也就越高。

三、关于理财投资

一直很赞同的一个理财投资公式：财富收入=资产*收益率*风险系数

资产就不用说了，大家也都明白第一桶金的重要性。同样是10%的收益率，1万本金和10万本金获得的收益能一样吗？如果你不是富二代，也没有其他金钱来源，增加现有月收入和减少开销无疑是门槛最低的路径。

存够一定的本金、寻找高收益投资品时，确认风险系数。

好不容易存够了5万本金，想要好好投资一把，感觉即将迎来钱生钱的快乐日子了，这个时候更要特别注意，确认风险系数。

因为，在上面的公式当中，连接资产、收益率、风险系数的是乘号，而不是加号。只要一个因素为0，纵然其他两者再高，财富收入也可瞬间清零。

收益率是指固定收益或者浮动收益。

对于短期投资来说，流动性和固定收益是关注重点；而长期投资来看，波动性是制胜法宝。只要波动足够大，才可能在起起伏伏间创造出额外收益。

当你有一定资产时，收益率则会成为拉开同量级财富差距的关键。

不建议太随心所欲地“分散投资”

“分散投资”不是一直以来都提倡吗，不是都说“不要把鸡蛋放在同个篮子里”吗，为何又不建议了？

解释下，“不要把鸡蛋放在同个篮子里”是来源诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾的名言，后半句是，“但也不要放在太多的篮子里。”举个例子，你拿出5万元进行投资，买点基金和我们的捞财宝，过两天被人推荐一只不错的股票又或者黄金，这也没什么，依然收益感人。

但是，如果你有100万呢。股票、基金、期货、国债、活期类储蓄、互金理财等每样都来一点，这就不好玩了。这种随心所欲地“分散投资”，相当于在财富递增的路上强行插入休止符......

财富是存在临界点的，当大于等于这个点后，膨胀的速度将大大提升，切换游戏模式，加大投资金额到自己擅长的、可长期发展的领域，才是一种有效的资产配置。

最后，再啰嗦一句，了解套路之后，还得立刻去执行。根据自身情况制定年度理财计划，相当于给自己定下规则，规则则是为了在必要的时候约束自己，从而实现小目标。毕竟，再小的努力，乘以365都很明显。