无证、酒后驾驶，保险公司未必免责

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在我们平常的认知中，无证驾驶、酒后驾驶，出了事故，可以报保险理赔吗？肯定是不可以。但是，真的如此吗？老王先通过一个案例来给大家聊一聊这个话题。

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案例：张三与李四系朋友关系，张三出资买了一辆货车（购买交强险）跑运输，李四替张三押车送货。因为一直跟着张三押车，李四虽然未取得驾驶证，但对开车也不陌生，偶尔在张三开车开累时，还能偷偷替张三开上一会。

这日，张三家中有事，让李四代为送货，李四也并非第一次开车，心想不会出事，便欣然答应。但天有不测风云，往往事情总会朝坏的方向发展，这不，李四在回来的路上，把路边的行人王二麻子给撞倒，经抢救无效，死亡。

经认定，李四属于无证驾驶，承担事故全部责任。经审理，李四背叛交通肇事罪。
　　那么对于王二麻子的死亡赔偿、抢救、医疗费用应该怎么赔偿呢？下面我们来一一分析。

一、交强险的限额

交强险责任限额是保险公司对每次事故对受害人的人身伤亡和财产损失的最高赔偿金额。具体分为：有责任限额与无责任限额。有责任限额,死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元;无责任限额，死亡伤残无责赔偿限额11000元、医疗费用无责赔偿限额1000元、财产损失无责赔偿限额100元。

说通俗了就是：在普通事故中，不论造成多大的损失，对于死亡或者伤残的赔偿最高就是11万，医疗的费用最高1万，造成的车辆等财产损失最高2000。哪怕是10个人、100个人伤亡的大事。

死亡伤残费包括：丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。

医疗费包括：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。

无证驾驶，在法律中没有强制性的规定，依据商业保险合同，肯定是不赔的。所以我们不予考虑。

二、无证、酒后驾驶造成事故，交强险赔吗？

通常情况下，发生交通事故，交强险对对方的人身伤亡和财产损失，是需在限额内予以赔偿的。但是还有其他的一些特殊情况：

1.互碰自赔，即交强险对自己的车进行赔偿，需要的条件是：双方互有责任、损失均在限额内（2000）、不涉及人员或车外的损失、两车或多车事故。

2.事故由受害人故意造成的，不予赔偿。

3.无证或者醉酒驾驶、被保险车被盗抢的、故意制造事故的，保险公司在限额内垫付（可以向致害人追偿），造成的受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

对于第3个特殊情况，仅对抢救费用、财产损失进行了规定，对于人身伤亡却没有明确说明。但是，中国保监会出台的《机动车交通事故责任强制保险条款》却作出了规定，在这种情况下：对于符合规定的抢救费用，保险公司在医疗费用赔偿限额（区分有无责任）内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。

由此，我们可以看出：

无证驾驶造成事故：保险公司，仍需对抢救费用进行垫付，其后才可以向致害人追偿。而对于死亡、伤残、财产损失，保险公司是不需要赔偿的。

酒后驾驶造成事故：要分为酒后与醉酒，法律中没有将酒后驾车（未达到醉驾）纳入保险公司免责的情况，因此，即使酒后驾车出现事故，保险公司并不能免责，仍应在限额内对人身伤亡和财产损失承担赔偿责任。 而醉酒驾驶与无证驾驶同样。

从以上内容，我们可以了解到，即使无证、酒后驾驶，保险公司不能免责。如案例中的事故，对于王二麻子的抢救费用，应当由保险公司垫付。而对于死亡、伤残、财产损失等，保险公司不需垫付与赔偿，应当由张三与李四承担。